担保公司业务操作控制制度

担保公司业务操作控制制度内容摘要：

调查负责人对核查意见负第 3113 页 责。 流程 ⑴对提交的资料进行核查。 ①客户主体资格和条件（及反担保）是否符合规定；对不符合规定但办理业务的，要核查其办理理由是否充分，是否能够控制风险。 ②担保业务相关的交易或项目是否可行真实。 ③客户履行合同，偿还债务能力是否可靠。 ④对需提供保证金的，审查保证金收取比例是否符合规定。 如不符合规定，理由是否充分。 ⑤调查（或核保、核押）内容是否全面，分析评价依据是否充分，结论是否合理。 ⑵形成核查结论，签署核查意见。 ①对完全同意担保的，签署意 见后提交审查。 ②对有条件同意担保的，列明附加条件，签署意见后提交审查。 ③对不同意担保的，说明理由，签署意见后提交审批。 ④对资料不齐、情况不清或存在疑点的，说明理由，签署意见后退回调查人重新调查。 必要时，应会同调查人一起调查。 第 五 章 担保业务审查 一、审查 （一）人员 公司主管审查业务的副经理或经理 （二）职责 对有关调查资料从风险控制角度进行全面审查，分析主要风险点，提出审查意见。 审查人对审查意见负责。 （三）流程 对调查部门提交的有关资料进行审查分析。 第 3114 页 审查人应主要审查以下内容： ⑴资料是否 齐全，客户及反担保人资格是否合法，有无承担民事责任能力。 ⑵该笔业务相关的交易或项目是否可行真实；是否符合国家产业政策和本公司担保要求。 ⑶经营风险分析：主要分析客户的经营能力和经营状况。 ⑷内部管理状况分析：主要分析客户的股东成员之间的合作程度，组织架构、管理制度、管理人员素质、财务管理水平等。 ⑸财务风险分析：主要分析客户近两年及最近一期财务报表主要项目、财务指标和财务比率，重点分析客户现金流量及变化情况，判断客户的偿债能力。 ⑹融资及信用状况分析：主要分析客户的融资结构、融资担保方式、或有负债情况、有 无不良记录等。 ⑺对内担保文本的金融条款：主要审查文本要素是否完备；金额、币种是否明确、合理；担保期限是否明确；付款条件是否明确、合理等。 ⑻对提供反担保的，还应按规定对担保能力进行分析。 ⑼风险收益分析：主要分析该笔业务的潜在风险和采取的相应避险措施、该笔业务的成本核算及效益情况。 ⑽其他需审查的事项。 形成审查结论，签署审查意见。 ⑴经审查完全同意的，应签署意见。 对按规定需经评审会评审的，提交评审会评审；对按规定不需提交评审会评审的，提交签批人审批。 ⑵经审查有条件同意的，应列明附加条件并签署意见 ； 对按规定需经评审会审议的，提交评审会审议；对按规定不需提交评审会审议的提交签批人审批。 第 3115 页 ⑶经审查不同意的，签署意见后提交签批人审批。 ⑷经审查认为资料不齐、情况不清或存在疑点的，签署意见后退回调查人补充相关资料后重新提交审查。 二、业务评审委员会评审 （一）人员 业务评审委员会成员：包括评审委员会委员和评审委员会负责人。 （二）职责 对审查人员提交的担保业务进行评审，形成决议。 评审会成员对表决意见负责。 （三）流程 召开评审会评审。 评审会需有规定人数参加方为有效。 评审会成员投票表决。 ⑴经评审 同意表决意见的，投“同意”票。 ⑵经评审不同意表决意见的，投“不同意”票，并说明理由。 ⑶经评审认为需进一步核实情况、补充资料的，投“再议”票，并列明需落实的条件或需补充的材料。 形成决议。 ⑴经应出席委员 4/5（含）以上表决同意的，形成会议纪要，对按规定需经董事会审议的，经评审会负责人签发后与有关材料一并提请董事会审议；对按规定不需经董事会审议的，经评审会负责人签发后与有关材料一并提交签批人。 ⑵经评审会表决未获通过的，形成会议纪要，经评审会负责人签发后与有关材料一并提交签批人。 ⑶经评审会表决需要再 议的，形成会议纪要，经评审会负责人签发后与有关材料一并退回审查人，由审查人通知调查人落实相关情况后再提交评审会复议。 第 3116 页 第 六 章 担保业务审议 一、人员 董事会成员：包括董事会成员和董事长。 （二）职责 对审查人员提交的担保业务进行审议，形成决议。 董事会成员对表决意见负责。 决定对外担保事项，形成对外担保决议。 （三）流程 召开董事会审议。 董事会需有规定人数参加方为有效。 董事会成员投票表决。 ⑴经评审同意表决意见的，投“同意”票。 ⑵经评审不同意表决意见的，投“不同意”票，并说明理由。 ⑶经评审认为需进一步核实情况、补充资料的，投“再议”票，并列明需落实的条件或需补充的材料。 形成决议。 ⑴经应出席董事会的 2/3（含）以上成员表决同意的，形成会议决议，由公司总经理将决议与有关材料一并提交签批人。 ⑵经董事会表决未获通过的，形成会议纪要，公司总经理将决议与有关材料一并提交签批人。 ⑶经董事会表决需要再议的，形成会议纪要，公司总经理将决议与有关材料一并退回审查人，由审查人通知调查人落实相关情况后再提交董事会复议。 第 七 章 担保业务审批 一、人员 签批人、审查人。 第 3117 页 二、职责 （一）签批人负 责审阅有关材料，按规定权限签署审批意见。 签批人对审批意见负责。 （二）审查人负责根据审批意见，通知相关部门办理担保相关手续。 三、流程 （一）对按规定不需经评审会评审 /董事会审议的，由签批人在其权限内签批。 签批人审阅有关资料，提出审批意见 对完全同意的，签署意见后交审查人，由审查人通知调查人根据审批意见办理担保相关手续。 对有条件同意的，列明附加条件并签署审批意见后交审查人，由审查人通知调查人根据审批意见办理担保相关手续。 对不同意的，签署意见后退回审查人，由审查人通知调查人向客户反馈并退回相 关资料。 认为需经评审会评审的，签署意见后退回审查人，由审查人提交评审会评审。 认为需经董事会审议的，签署意见后退回审查人，由审查人提交董事会审议。 对资料不齐、情况不清或存在疑点，签署意见后退回审查人，由审查人通知调查人根据签批人意见要求补充资料后重新提交。 （二）对经评审会评审同意的，由签批人签批。 签批人审阅有关资料，提出审批意见 对完全同意的，签署意见后退回审查人，由审查人通知调查人根据审批意见办理相关业务手续。 对有条件同意的，列明附加条件并签署审批意见后交审查人，由审查人通知 调查人根据审批意见办理相关业务手续。 第 3118 页 对不同意的，签署意见后退回审查人，由审查人通知调查人根据审批意见向客户反馈，并退回相关资料。 对资料不齐、情况不清或存在疑点的，签署意见后退回审查人，由审查人根据签批人意见要求调查人落实相关情况或补充相关材料相关资料后重新提交。 （三）对评审会评审不同意的，签批人签署意见后交审查人，由审查人通知调查人根据审批意风向客户反馈并退回相关资料。 （四）对经董事会审议同意的，由签批人签批。 签批人审阅有关资料，提出审批意见 对完全同意的，签署意见后退回审查人，由审查 人通知调查人根据审批意见办理相关业务手续。 对有条件同意的，列明附加条件并签署审批意见后交审查人，由审查人通知调查人根据审批意见办理相关业务手续。 对不同意的，签署意见后退回审查人，由审查人通知调查人根据审批意见向客户反馈，并退回相关资料。 对资料不齐、情况不清或存在疑点的，签署意见后退回审查人，由审查人根据签批人意见要求调查人落实相关情况或补充相关材料相关资料后重新提交。 （五）对董事会审议不同意的，签批人签署意见后交审查人，由审查人通知调查人根据审批意风向客户反馈并退回相关资料。 第 八 章 出具担保 一、人员 业务部调查人、风险监管部风险监控管理员、财务部相关人员、有权签字人。 二、职责 （一）调查人 第 3119 页 落实办理担保业务附加条件。 审查开立担保协议（和反担保合同）要素，并对要素的真实性、准确性、完整性和有效性负责。 对提供反担保的，按规定办理登记、公证、保险等相关事宜。 填具担保文本送有权签字人出具。