银行承兑汇票全流程

银行承兑汇票全流程内容摘要：

章的《同意领用空白银行承兑汇票联系单》和《交易合同正本》，与客户一起到柜台办理领用空白银行承兑汇票业务。 客户 应在《同意领用空白银行承兑汇票联系单》上加盖单位预留印鉴。 如应交保证金，客户需填制相关凭证，存入该户保证金账户。 12发出空白银行承兑汇票 帐务柜员核对《同意领用空白银行承兑汇票联系单》及《交易合同正本》有关内容相符，审核《同意领用空白银行承兑汇票联系单》各要素并核验联系单上加盖的申请单位预留印鉴、授信部门印章无误后，启动 “045160票据领用 ”交易，按联系单上所写领用份数进行空白银行承兑汇票业务帐务处理。 交易成功后，柜员将已完成帐务处理的每张空白银行承兑汇票号码分别填写在《同意领用空白银行承兑汇票联系单》 及《交易合同正本》上，把空白银行承兑汇票递交客户，由客户当面填写。 如领用客户为集团客户或优质客户，在风险可控的情况下可以由客户将空白银行承兑汇票拿回单位填写。 空白银行承兑汇票仅作为银行重要空白凭证交递客户，不再向客户收取工本费。 发出后在 3 个工作日内未办理正式承兑手续的空白银行承兑汇票，帐务柜员应向客户经理出具《已领用未使用空白银行承兑汇票催收通知单》，要求客户经理在 3 个工作日内查明原因，直到收回为止，以免银行承兑汇票流失在外，造成风险隐患。 若属企业单位签发时发生作废或单位领回空白银行承兑 汇票后因故不需办理承兑手续的，客户经理应联系收回银行承兑汇票，并附在催收通知单后交回给帐务柜员；若属客户已遗失的，客户经理应要求客户出具遗失说明（加该单位公章）附在催收通知单后，交帐务柜员保管。 客户因填写错误要求重新领用银行承兑汇票时，帐务柜员应根据授信经营部门出具的《同意领用空白银行承兑汇票联系单》、《交易合同正本》和客户交回的作废银行承兑汇票张数，并核对真伪后再重新按上述步骤办理相应数量的银行承兑汇票给客户，同时在作废的凭证上当场加盖作废字样或剪角处理，以免银行承兑汇票流失在外或重复使用。 13客户签发银行承兑汇票 客户签发银行承兑汇票，在银行承兑汇票第一、二联签章，并将已签发银行承兑汇票等交分行指定会计部门人员审核。 14帐务柜员复审 会计部门帐务柜员复审客户已签发银行承兑汇票，无误后通知客户经理，连同汇票一并交客户经理，并做好交接工作。 15客户经理录入 CMIS 客户经理根据客户签发的承兑汇票和承兑汇票合同内容，通过信贷管理系统（ CMIS）进行有关信息的录入，若录入的签发要素有误，可进行修改。 录入完毕后，将信息发送放款中心档案岗，并将纸质资料送综合岗。 16综合岗整理资料，交放款中心 授信经营部门综合岗整理所有纸质资料，登记备案后交放款中心。 放款中心要切实履行额度提用审查审批职责，对承兑业务除审查授信条件落实情况、授信用途等外，还要特别对交易合同、发票等跟单资料进行专项审查。 要根据经营单位提交的资料，从交易合同条款要素填写的完整性、交易合同签订的合理性和合法性，发票票面本身的有效性、填制的有效性，交易合同与发票在数量、品种、规格、型号、金额、质量标准等要素上的一致性，交易合同、发票要素之间的逻辑、勾稽关系等方面，对交易背景的真实性进行严格审查。 对交易合同、发票等重要资料存在明显 瑕疵、重复使用以及存在疑问的业务，坚决不予放行。 对以涂改、套用、套印发票或使用过期、停用发票等方式涉嫌欺诈办理票据业务的情况，放款中心要对涉及的经营单位和业务人员在分行范围内进行通报，并将相关企业情况报送票据业务牵头管理部门，纳入黑名单管理。 17放款中心档案岗接收授信业务资料 放款中心档案岗对上报授信业务材料的完整性进行审查，审查通过后，对授信业务进行编号、登记后交法律审查岗审查。 18放款中心法律审查岗审查 法律审查岗对所报的授信业务的合法性、合规性、有效性及授信业务资料完整性进行审查，同意后，将授信业 务资料转交复核岗审查。 19放款中心复核岗审查 复核岗收到法律审查岗递交的授信业务资料后，对授信业务的授信资料完整性、有效性进行复审，并审查授信额度及授信条件。 审查通过后，将授信业务资料交部门主管。 20放款中心主管签批 放款中心主管收到审查岗递交的授信业务资料后，对授信额度使用申请的内容和要素进行复审，确认符合条件的，签署明。