银行企业网上银行客户经理营销手册

银行企业网上银行客户经理营销手册内容摘要：

了收款周期，可将应收款迅速转化为账内营运资金，有效提高了企业的资金使用效率。 （三）操作无纸化。 通过网上收款服务，可以免除收费企业打印大量“同城特约委托收款”凭证。 数量众多的缴费客户进行的繁琐复杂的收费操作，在网上银行简化为提交一笔电子批量扣款指令即轻轻松松完成，大大减少了收费企业的工作量，有效防范操作风险。 （四）管理高效化。 企业通过收款服务按预定的收款周期收取缴费客户应缴费用，实现真正的在线收费，大大提高资金运作的自主性，全面提高财务管理水平。 同时，帮助快速发展、力图扩大市场的收费企业有效管理其日益膨胀的缴费客户，将资金的收付与企业的商务活动过程更好地配合，通过资金流、信息流和物流的紧密结合与顺畅传递，全面优化企业的业务流程。 （五）缴费更方便。 对于缴费客户，只需签署一个协议，提供一个缴费账号，只要缴费账户保持足够的余额，今后就无需再为缴费耗费任何人力。 三、适用对象（一）对外提供公用事业服务或需经常向多家企业客户收取服务费用的企业客户，如煤气公司、自来水厂、邮政局、电信局、社保中心、电力公司等。 （二）我行正在采用柜面的同城特约委托收款、托收无承付方式或正在申请通过以上方式收取公用事业费的企事业单位。 （三）有代收需求的企业（如保险公司），可以取代传统的批量扣划业务。 （四）开展销售商品或劳务的企业，如存在需要买方定期付费、但买方经常拖欠费用、销售资金回收不及时的情况，企业可先与有关买方签约，通过网上收款定期提交收款指令，收取有关费用。 （五）有跨地区集中收取费用需求的企业。 四、产品功能收款业务根据缴费客户的不同分为批量扣企业与批量扣个人两项功能。 （一）批量扣企业。 是指收费企业通过我行企业网上银行主动收取授权企业各类应缴费用的一项业务。 其主要功能如下图所示：批量扣企业批准指令提交指令查询指令65 批量扣企业1. 提交指令：将批量扣费清单以文件的方式提交网上银行。 该清单文件是网上银行标准格式文件，包含一系列扣收指令，每一条扣收指令由需要扣费企业的账号、扣收金额等信息构成。 与普通转账授权一样，可以对提交收费清单文件的操作员（ID）进行权限控制，即可以有一个针对某一个操作员（ID）设定一个额度，清单中超过该额度的任何一个扣收指令都要经过授权，才能实施扣收。 2． 批准指令：可以对于超过额度的收费指令进行多级授权，加强交易安全。 3．查询指令：客户可对每一笔交易指令进行查询其处理状态和结果，便于客户及时全面地掌握收费进行情况。 （二）批量扣个人。 是指缴费客户为个人的收费方式，除具有批量扣企业的功能以外，增加了“查询缴费客户清单”功能，收费客户可实时查询指定时间段内在线签定协议和撤销协议的缴费客户清单，包括指定缴费卡号、客户姓名、签定（撤销）协议日期以及协议的共同条款和特别条款等信息。 五、客户发展流程（一）批量扣企业。 1. 收费企业客户申请开通企业网上银行的收款服务（批量扣企业）功能，需与我行签订《中国银行网上收款业务服务协议》，并将本企业指定收费账号、缴费客户的缴费账户清单（包括账号、户名、开户行等信息）提供给开户行。 收费企业若不是我行企业网上银行客户还需先办理企业网上银行注册手续。 2. 开户行负责为收费企业办理网上收款业务的注册开户工作，根据收费企业所提供的指定收费账号与缴费单位缴费账户信息及时录入到内部管理系统，并向缴费单位账户开户行发出“网上划款授权书”。 3. “网上划款授权书”是缴费单位同意收费客户通过我行网上银行主动扣收其应缴费用的书面证明文件。 缴费单位开户行接到“网上扣费授权书”后，审核缴费单位账户的账号、户名正确无误后，与缴费单位进行联系，根据客户的要求完成授权核实工作并将授权结果及时反馈给收费客户开户行。 4. 收费企业即可定期通过企业网上银行系统主动扣收已授权缴费客户的应缴费用。 （二）批量扣个人。 1. 收费企业客户申请开通企业网上银行的收款服务（批量扣个人）功能，与我行签订《中国银行网上收款业务服务协议》(包括共同条款与特殊条款)，并将本企业指定收费账号提供给开户行。 收费企业若不是我行企业网上银行客户还需先办理企业网上银行注册手续。 2. 开户行负责为收费企业办理网上收款业务的注册开户工作，在内部管理系统中录入收费企业信息。 同时内部管理系统的网点操作员根据开户网点留存的代理收费协议在内部管理系统中录入特殊条款，经主管柜员审核授权后自动放置在个人网上银行页面上。 3. 个人缴费客户既可在线签订《中国银行网上银行个人委托缴费协议》，指定缴费账户也可柜面签订“个人划款授权书”完成缴费委托。 4. 收费企业即可定期通过企业网上银行系统主动扣收已签约个人缴费客户的应缴费用。 六、注意事项（一）批量扣企业收费客户应为我行企业网上银行注册客户，缴费客户可以不是我行企业网上银行注册客户，但应在我行开立用于缴费的结算账户；（二）收费客户只能收取缴费客户的费用，不能查询缴费客户的账户信息。 （三）批量扣企业如为同城范围收款，款项实时到账；如为异地收款，在资金汇划时间内加急指令实时入账，普通指令第二个工作日入账。 批量扣个人无论同城还是异地收款，均实时到账，隔日按批汇总生成账户明细。 （四）收费企业(批量扣企业)的缴费客户账户信息如有变更或增删，开户行应根据收费企业提供的缴费客户账户户名、账号变更清单，审核收费客户公章无误后在内部管理系统中修改缴费账户信息。 同时缴费客户开户行应对变更缴费账户后的授权书重新办理核实授权手续。 （五）《中国银行网上银行个人委托缴费协议》包含共同条款及特殊条款。 共同条款是指对所有个人客户内容都相同的条款，由总行统一制定并放置在个人网上银行页面上。 特殊条款是指规定批量扣款单笔最高限额、项目、时间、次数、金额、收费企业名称等内容的条款。 特殊条款的内容随收费企业和收费项目的不同而不同，我行与企业商定后由收费企业开户行录入内部管理系统中，经主管柜员审核授权后自动放置在个人网上银行页面上。 （六）收费企业开户行每月一次以主动扣收的方式手工填制收费凭证，集中向收费企业收取上月的网上收款业务手续费用。 其中：批量扣企业最低按交易金额1‰或每笔2元向收款单位收取；若为异地业务，还应按柜面资金汇划业务收费标准向付款单位收取费用；批量扣个人业务手续费根据每月成功扣款金额最低按交易金额1‰，不另收取收费企业及个人客户的电子汇划费。 七、成功案例 (一)批量扣企业。 我行去年为某公司开办收款业务以来，运行良好。 该客户为中石油提供采购和销售的网上支持，其经营的“能源1号”网站技术设备先进，网上交易的款项包括货款、交易佣金和会员费，每年的采购量约为500亿元，销售量约为2500亿元，公司预计将全年采购量的20%和销售量的4%拿到网上进行试验。 该客户主要是通过收款服务的“批量扣企业”功能收取使用“能源一号”网站的服务费。 其外埠缴费客户较多，且分散在全国各地，因此通过收款服务可以提高其工作效率，该公司希望大力推进与我行网上银行业务的合作，今年，该企业计划增加会员单位1600户左右。 (二)批量扣个人。 我行为某幼儿园开通了企业网上银行收款业务，该客户通过“批量扣个人”功能收取幼儿园的托儿费。 幼儿园财务人员对网上收款服务批量扣款非常满意，认为收款服务不但大大减轻了财务人员的负担，避免了误收假币的风险，也极大方便了幼儿家长。 第四节 B2C在线支付一、业务背景随着互联网信息技术的发展，电子商务逐渐成为一种全新商务模式，并得到了迅速的发展。 企业通过电子商务网站以B2C模式开展网上销售的经济活动也日益增多。 B2C是指企业通过网上商店（商城）向消费者提供网上零售服务的一种商业模式。 我行网上银行B2C在线支付，是指企业（卖方）与个人（买方）通过因特网上的电子商务网站进行交易时，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。 它为企业和个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具。 B2C在线支付不仅帮助企业实现了销售款项的快速归集，缩短收款周期，同时也为我行的个人网上银行客户提供了网上消费支付结算方式，使客户真正做到足不出户，网上购物。 二、产品特点（一）安全可靠。 技术上采用国际上安全性最强的1024位非对称密钥国产算法为基础的安全认证体系，客户、商户、银行三方间采用国际通行的128位SSL加密协议进行链路层的加密数据传输；业务上流程清晰，分工明确，客户消费行为在商户网站进行，支付时链接到银行网站，支付行为在且仅在银行网站封闭进行，全面保障客户账户信息安全。 （二）功能全面、实时高效。 为商户提供交易查询、管理和对账功能，支持当日全额退货、隔日全额或部分退货，资金实时到账，扣款结果信息立即反馈，通过资金流与信息流的顺畅传递，为客户提供更方便、灵活、多样的购物方式。 （三）客户群体巨大，支付手段灵活多样。 拥有国内最多的个人客户群体，牡丹卡发卡量名列国内同行业之首，个人网上银行客户数量也数量庞大，凡银行个人网上银行客户均可通过持有的牡丹信用卡、贷记卡、灵通卡、理财金账户卡在全国的银行特约网站上进行消费支付；未开通银行个人网上银行的客户即可到银行网点又可随时登录我行网站申请开通个人网上银行服务，一经申请成功，即可进行网上购物支付。 三、适用对象各类电子商务网站、学校、培训中心、民航、各类企事业收费单位等。 四、产品功能为特约网站提供网上购物交易的查询、管理和对账，当日全额退货、隔日全额或部分退货等业务。 主要功能如下图所示：订单管理账户管理退货管理配置管理特约商户服务66 特约商户服务（一）订单管理（交易明细查询）：商户可以查询所有网上购物的交易情况，已经支付成功的订单，商户可以根据订单组织发货。 对于需要退货的订单，商户审查认可后可以直接在网上实施退货。 （二）账户管理（账户服务）：商户在我行开立的专门用于网上商店销售款资金结算的对公往来户，可以通过账户管理功能查询到销售款到账情况，包括余额查询、当日收款明细查询、历史收款明细查询等。 （三）退货管理：当消费者在网上购物付款后又提出退货要求时，商户可以在“退货管理”中审查交易的有效性，如果同意退货，商户就可以在本功能中直接退货（取消订单、将原购物款通过银行退回消费者）。 （四）配置管理：商户可根据自己的需要进行一些参数配置，如订单查询时每页显示的订单数等。 五、特约商户申请流程（一）领取中国银行《特约网站注册申请书》（二）携带如下材料到当地银行指定营业机构（一般为地市分行电子银行部）办理1. 营业执照副本及复印件、ICP经营许可证；2．经办人员的有效身份证件；3．填写完整的《特约网站注册申请书》；4．《域名注册证》复印件或其他对所提供域名享有权利的证明5．服务市场需求大，有发展前景；（三）银行审核通过后，协商签订《在线支付合作协议书》，收到银行交给的如下材料：1. B2C测试证书2. 商户开发软件、接口及技术文档3. 银行标识（Logo）（四）拟定开发计划并开始进行技术开发。 （五）与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端），并如下测试：1. 特约网站端的交易测试2. 客户端支付交易3. 其他还需测试内容（六）测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后，收到银行交来的正式B2C证书。 （七）与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。 六、银行办理特约网站申请流程（一）收到企业交来的申请材料，并如下审核：1. 企业为本地单位，营业执照的有效期正确经营商品或服务符合ICP经营许可证规定范围；3. 特约网站经办人员身份证件的照片与本人相同4. 《特约网站注册申请表》内容完整，字迹清晰，签名、印章齐全5. 经营商品或服务市场需求大，有发展前景；6. 资信良好，具备较强的技术开发能力7. 在我行当地分支机构开有结算账户（二）审核通过后，与特约网站签订《在线支付合作协议书》，并填写《特约网站注册申请表》中的特约网站编号、手续费率、审批意见等银行填写内容。 （三）录入特约网站申请资料，生成特约网站认证证书磁盘文件，设定密码，登记 “密码及证书发放登记簿”。 并将B2C测试证书、银行LOGO、商户开发软件、接口及技术文档交给申请人。 （四）将注册申请表和有关的在线支付合作协议书原件专夹保管，并将协议书、注册申请表复印件报送总行。 （五）跟踪商户开发计划，并协助进行技术开发。 （六）开发完成后与商户共同制定测试、投产计划，配置测试环境（含商户端、银行端），进行如下测试：1. 特约网站端的交易测试2. 客户端支付交易3. 其他必要的测试（七）测试通过后，发给商户正式证书。 编写测试报告，并上报总行，由总行在我行网站“网上商城”设置商户网站链接。 （八）与商户共同进行购物、退货等交易系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。 七、注意事项（一）特约网站应在我行营业网点开立人民币结算账户用于网上支付资金清算。 （二）各行可对总行《在线支付合作协议书》范本，根据实际情况进行增加或另签补充协议，但增加的条款以及补充协议不得与原来的各项条款相互冲突。 （三）在线支付业务不向个人客户收费，对特约网站最低按每笔在线交易金额的1%收取手续费用。 各行可以根据特约网站的经营规模、存款资金量、综合贡献度、发展潜力等因素综合考虑，与网站个别协商确定具体手续费率，并在协议中列明。 （四）特约网站当日退货和隔日退货的冲正交易和原交易均不收取手续费。 （五）个人客户进行B2C在线支付时，网上银行系统实时扣减个人客户账户相应款项，资金于第二个工作日入特约网站结算账户。 （六）特约网站证书目前一律为磁盘证书。 八、成功案例（一）销售网站——云网（）。 ，开创了无物流实时配送的电子商务新模式。 通过我行覆盖全国的网络，云网销售的范围从原来的十几个城市扩展到全国各个省市的城市和乡村，其用户无论身在何地都能充分享受在云网购物的愉悦。 由于用户群的扩大，云网顺利地在新浪、卓越等数千个网站上开设了专卖店，在线销售的成交额成倍增长，迅速成为国内用户数量最多的网上连锁店之一，巩固了在网上实时销售领域的领先地。