担保公司业务培训手册

担保公司业务培训手册内容摘要：

在 80 万元 以下 不等 ；反担保措施可以适当收取保证金。 ） 投标保函： 是 由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。 投标人 在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。 招标方式： 主要有公开招标，议标，邀标三种方式。 公开招标： 招标投标法第十条第二款规定，公开招标是指招标人以招标公告的方式邀请不特定的法人或者其他组织投标。 公开招标，也称无限竞争性招标，是一种由招标人按照法定程序，在公开出版物上发布招标公告，所有符合条件的供应商或承包商都可以平等参加投标竞争，从中择优选择中标者的招标方式。 简言之就是公开发布招标公告进行招标，符合条件的、有意向来施工的企业进行报名投标，通过合理的选择 方式，确定投标人； 议标： 亦称 谈判招标 ， 是一种非公开的 、 非竞争性的招标。 这种招标由招标人 选择 几家客商直接进行谈判 ,谈判成功 ,交易达成。 签订合同，确定投标人； 邀标： 是指招标人以投标邀请书的方式邀请特定的法人或者其他组织投标。 与被邀请方协商，确定投标人。 解析：民营项目，甲方可以公开招标，也可以议标，两种方式。 国有项目和政府项目，一般要求公开招标，防止腐败。 （少数内地除外） 中标方式： 主要有 1－ A、 1－ B、抽签等三种方式。 1－ A： 最低价格中标法，简单地说就是在招投标时，投标人进行报价，报价最低者中标的方法 .(以投标价格作为评标考虑的唯一因素 ) 1－ B： 综合评估法，最大限度地满足招标文件中规定的各项综合评价标准的投标，应当推荐为中标候选人 ,进行综合评估来确定中标的方法 . 抽签： 一般采用分段评标 ,并组织有效报价的投标人进行抽签，中签人即为中标人的方法 . 中标方式风险： 在中标价格中， 1－ A 最低价中标方法，风险最大 .(从理论上看，最低价中标法是一个完美的评标方法，它能最大限度地节约建设资金，使招标人达到最佳的投资效益。 但在我国的实践中，由于种种原因，最低价中标法的运用往往走样变形，背离初衷。 有的投标人 通过恶意压价 报价来达到中标的目的，中标后或是频频更改设计、造成预 算价超出中标价 .) 1－ B 风险较小 .(采取折算为货币的方法、打分的方法或者其他方法。 评标委员会对各个评 15 审因素进行量化评审 , 完成评标。 其中对于报价部分 ,会确定标底上下浮动一定范围（例如“ +2% ～ 5%”之间）为有效标范围，在此范围内的最低报价者中标，并当场宣布中标人，效率非常高。 但问题是：谁“摸”到了标底，谁就可以中标。 ) 抽签风险最小 : 一般采用分段评标 ,第一步评审施工组织设计。 招标机构对隐去投标人名称的施工组织设计进行评审，评审结论分合格和不合格两 种。 不合格者不能参加下一阶段的评审。 第二步确认有效报价的投标人。 招标机构公布施工组织设计合格的投标人的报价，并根据确定的有效投标报价范围确定有效报价的投标人。 第三步确认中标人。 组织有效报价的投标人进行抽签，中签人即为中标人。 投标保函的风险结论： 1－ A1－ B 抽签 投标保函作用 : 投标担保可以有效遏制投标中的投机行为和恶意串通损害招标人利益的行为，保障招投标活动选择理想的中标人并顺利地签订合同，有效地维护招标人的利益。 投标保函最高金额： 投标保函担保金额为工程总造价的 2%，一般保函金额不超过 80 万，偶尔有少数外资企业开发的项目，投标保函超过 1000 万。 二、 影响投标保函的风险因素 （一）投标保函的条款 被保证人在招标文件规定的投标有效期内撤回其投标： 被保证人在投标有效期内收到受益人发出的中标通知书后，不能或拒绝按招标文件的要求签署施工合同： 被保证人在投标有效期内收到受益人发出的中标通知书后，不能或拒绝按招标文件的规定提交履约担保。 有时，广州等地区，会额外增加一个条款，如下： 未能或拒绝按照“招标单位”的要求调整投标报价中的算术错误。 (二 ) 投标人的实力、管理能力和信誉 投标人的实力 、管理能力和信誉分析：投标人的资质（一级、二级还是 三级），通过查询资质证书、企业名录等方式了解；投标人的企业规模知名度，通过实地走访、查询财务报表等方式了解；投标人过去的信誉，网上搜索、行业口碑和评价等方式了解 . (三 ) 工程难度和价格 工程难度和价格的分析：工程类别中，桥梁、隧道、高速公路、地铁难度最大，风险最大，盖高层房子、机电配套次之，盖厂房、盖多层住宅再次之，修路建路最容易；在中标价 16 格中， 1－ A 最低价中标方法，风险最大， 1－ B 次之，抽签风险最小 . 三、 资料收集 除了按照当地担保协会要求的投标人需要提供 的企业资料外，客户应当提供一个招标文件的封面的复印件、招标文件中的投标保函格式的复印件；一个投标，招标文件是唯一的。 因此，同时有几个客户为同一个“标”申请保函时，只有一个客户提供招标文件即可。 新客户可能提供资料较多，但当再次办理业务时再次办理业务时，很多基础材料，例如营业执照复印件，因为已经有过留底，就可以不再提供。 （注：在办理业务过程中，由于投标保函的特殊性，一般要求出具保函时间紧，因此在收集资料时，企业的部分资料可以后补，来不及收取，传真亦可） 四、 保函 格式 目前，全国的投标保函格式，没有严格统一， 各个地区有各自的格式，不过大同小异，投标保函格式，由于在投标现场开封查验，因此，一般来说，要严格按照招标文件中规定的投标保函格式去做，如果不一致，苛刻的甲方（招标人）会要求作废，影响投标人投标；因此，在做投标保函业务时，先咨询客户，将招标文件中规定的投标保函格式，传真给我们，我们根据这个格式来制单，如果客户明确表示，投标保函格式没有特殊要求，那么，就按照担保协会规定的最新的投标保函格式，进行制单。 如果是客户自有的保函格式，在出具银行保函时，需要到银行备案。 2. 制单 依照确定的保函格式进行制单，务必有制单人，复 核人，制单人和复核人，不能是同一个人，且需详细复核保函内容及填写内容；一般情况，制单人为分公司文员；该笔投标保函的业务经办员为复核人。 3. 准确性 投标保函在格式明确的前提下，制单的进行，类似于填空，填上招标人，投标人，金额等等， 务必准确 ，否则，可能会导致投标保函无效，影响客户投标；例如：投标人（施工单位）的公司名称，要和投标人的营业执照上的名称一致；招标人的名称，要和招标文件上的招标人公章一致；工程名称，要和招标文件中的工程名称一致，等等。 （深圳市 XXX 有限公司，不能写成深圳 XXX 有限公司。 ） 17 六、 客户签收 客 户拿到专业担保公司的投标保函时，业务人员需要耐心地等客户仔细检查一遍。 如果客户不检查，要提醒客户检查一遍，客户确认后，在复印件上签名，内容为“原件已收，名字，日期。 七、 出具保函方式 银行保函 专业担保公司的保证 定金（保证金）担保方式 当工程公开招标，投标人报名投标。 过去的模式，甲方要求投标人存入投标保证金。 如50 万的投标保证金，就需要投标人将 50 万转帐给甲方，是一种落后的投标方式， 担保期限： 投标担保的有效期应当在保证合同中约定。 保证合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的 30 天至 180 天。 一般担保额： 担保额一般为投标总价的 2%，但最多不超过 80万。 履约保函 一、 基础知识 背景 :当施工单位中标后，根据目前推行的工程担保制度，施工企业要办理履约保函，工程才能办理开工许可证。 定义： 由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同 责任和义务 ， 承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。 保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。 保证担保公司提供的履约保函一般为有条件的保函，即在业主提出索赔时必须提供承包商违约的证明，保证人核实后才承担保证责任。 履约 保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。 担保期限： 承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。 保证合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的 30 天至 180 天。 一般担保额： 承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）得 10%。 采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的 15% 作用： 工程建设项目投资巨大、工期长、参与者众多，从其筹划、设计、建造到竣工后投入使用，整个过程都存在着各种各样的合同履行风险。 工程建设的任何一方出现违约行 为，都 18 有可能对建设工程的成本、工期、质量造成不利影响，甚至付出重大的代价。 由于保证担保具有将信用风险转移回风险源本身的作用，使承包商在主观上消除不认真履约的动机，加强自律、信守合同，增强了承包商履约的自觉意识，从而降低违约事件的发生概率。 保证人为维护自身的经济利益，在提供保证担保时，必然要对申请人的资信、实力、履约记录等进行严格审核，并通过制约机制对履约过程进行监督，从而促使当事人提高素质、规范行为，保障合同正常履行。 在担保过程中，保证人采取各种措施加强对承包商合同义务履行的监督和制约，避免 承包商出现违约行为或使违约行为得以及时纠正。 在承包商不能履约的情况下，保证人代为履约或赔付可以使业主免于损失或减少损失。 业主有权凭履约保函向银行 或担保公司 索取保证金作为赔偿 的情况一般有 ： (1)、 施工过程中，承包商中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工； (2)、 承包商破产，倒闭。 二、 保函 格式 目前，全国的履约保函格式，没有严格统一，因此，在做履约保函业务时，先咨询客户，将招标文件中规定的履约保函格式，传真给我们，我们根据这个格式来制单，如果客户明确表示，履约保函格式没有特殊要求，那么，就按照当 地担保协会规定的履约保函格式，进行制单。 履约保函中的时间 履约保函会有两个时间段，即工期和担保期 .工期需要客户根据施工合同的约定提供。 担保期： 按照惯例，是在工期上加 1 个月到 4 个月，最常见的是加 1 个月；例如： 工期 是 2020年 1 月 5 日―― 2020年 8月 31 日，那么，担保期就是 2020年 1月 5 日―― 2020 年 9 月 30日（ 9 月没有 31 日） 三、 影响履约保函的风险因素 中标人的实力、管理能力、施工能力和信誉。 工程难度和价格。 （和投标一致可参看投标保函） 甲方（招标人）因素。 甲方（招标人）因素：众所周知， 容易沟通、讲道理的甲方，会妥善处理工程中的矛盾和纠纷，而苛刻的甲方，复杂的工程，容易进行履约保函索赔，从而给履约保函带来风险；根据过去的经验表明，高速公路的甲方、地铁的甲方，此类履约保函要慎重。 19 中标方式的影响：在履约保函中， 1－ A 风险最大， 1－ B 议标的次之，抽签风险最小 . 四、 出具保函方式 银行保函 专业担保公司保 函 担保期限： 履约担保的有效期应当在保证合同中约定。 保证合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的 30 天至 180 天 一般担保额： 履约担保的担保金额不得低于工程 建设合同价格（中标价格） 的 10%。 采用 1A标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的 15%。 业主支付担 保 一、 基础知识 定义： 业主支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。 业主在签订工程建设合同的同时，应当向承包商提交业主工程款支付担保。 未提交业主工程款支付担保的建设工程，视作建设资金未落实。 作用： 业主支付保证担保可以约束开发商严格履行支付工程款的义务，保障承包商的合法权益，促使工程项目建设的顺利进行。 在我国目前工程款拖欠比较严 重的背景下，实行业主支付保证担保具有重要的意义。 二、 影响支付保函的风险因素 支付保函属于高风险，因为支付保函要保障工程款的支付，当开发商没钱开发，欠施工企业的工程款时，有可能会导致支付保函被索赔；支付保函的风险度，主要取决于三个因素： 开发单位的实力、资金状况。 工程的性质。 甲方（招标人）因素。 资质、实力、是否过去一直拖欠工程款，名声差，还屡屡被起诉；通过实地走访、查询财务报表等方式了解概况，同时要咨询同行业的人，因为同行业的人最清楚实际情况，例如，太阳房地产公司，可以咨询曾经做过太阳房地产公 司项目的建筑公司，是否曾经拖欠工程款；还可以通过网上搜索、口碑和评价等方式了解 . 工程性质 :工程是厂房，还是住宅，自用、出售还是出租。 风险结论 :在所有保函中，支付保函的风险最大，可与有实力的老客户合作，既能保证业务 20 量，风险也比较小。 三、出具保函方式 银行保函 :银行认为支付保函风险比较高，目前，暂时没有做此类业务 专业担保公司 保函 担保期限： 业主工程款支付担保的有效期应当在合同中约定。 合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定完成了除工程质量保修金以外的全部工程结算款项支付之日起 30 天至180 天。 一般担保额： 业主支付担保的担保金额应当与承包商履约担保的担保金额相等，一般为承包。