代客外汇交易产品手册

代客外汇交易产品手册内容摘要：

行开立账户后方可申办本业务。 即期外汇买卖 3 委托 交易前客户须向建设银行询价，根据银行报价决定是否交易；若决定交易，则填交建设银行代客外汇买卖申请书、交易账户备足所卖出资金。 成交 银行审核客户外汇买卖委托书后确认成交，成交后客户可向建设银行索取外汇买卖交易确认书。 交割 在起息日客户与建设银行办理资金交割。 . 客户风险提示 汇率风险 国际市场上汇率的波动导致兑出和兑入 A 货币所需的 B 货币数量的不同，是即期外汇买卖的主要风险。 信用风险 客户可能存在没有足够的交易保证而影响资金交割，错过汇率而带来的风险。 外币代客交易业务手册 4 . 参考法规 1．《金融机构代客户办理即期和远期外汇买卖管理规定》， 1988 年 2 月 13 日国家外汇管理局发布实行。 2．《中国建设银行代客外汇买卖业务管理办法》（建总发（ 2020） 79 号） 3.《中国建设银行个人外汇买卖业务内部操作规程》。 . 案例 某公司需在星期三归还某外国银行美元贷款 100 万，而该公司持有日元，它可以在星期一按 1 美元＝ 116日元的即期汇率向我行购入美元 100 万，同时出售日元。 星期三，该公司将 1亿 1600 万日元交付给我行；同时我行将 100 万美元交付给公司，该公司便可将美元汇出以归还贷款。 . 个人外汇买卖介绍及实例 建设银行目前的个人外汇买卖系统十分完善和稳定，渠道包括电话银行、网上银行和柜台交易可供选择。 建行不但能够提供 24 小时无间断的外汇交易，还有多种委托方式供客 户选择。 只要组合得当，不但能够完成交易实现收益，还能享受更小点差而节省交易成本。 个人外汇买卖的交易方式分为即时交易和委托交易。 即时交易就是建行在国际市场价格的基础上加上一定点差之后给客户报价的方式，客户接受报价则交易成交。 银行点差就相当于银行收取的手续费。 委托交易方式又分为两种：盈利委托和止损委托，而通过盈利委托和止损委托的组合海构成双向委托。 盈利委托是指客户目标成交价格优于市场价格，比如欧元 /美元市场汇率为 时，客户想在 的价格水平卖出欧元的委托就是盈利委托。 止损委托正好相反，手中 有欧元的客户在 卖出欧元的委托交易就是止损委托。 此外止损委托的特点是建行收取的点差费用最少。 对于习惯顺势而为理念的投资者，双向委托绝对可以省却实时盯盘的辛苦。 例如王先生手中有美元，短期看好欧元走势，目前市场价格为 ，他工作 即期外汇买卖 5 十分辛苦对汇市关注精力有限，就选择了委托交易的方式，他将止损委托的目标价格放在了 ，因为他认为突破了。 同时他将盈利委托的目标价格放在 ，这是因为他将最大盈利定格在该水平上以实现获利，毕竟对于没有时间盯盘的客户， 过山车式的市场变动很可能会让人空欢喜一场。 假如王先生的止损委托在 成交，并且认为盈利委托的目标达不到，他本人已经想获得收益，则可以将止损委托设置在靠近市场价格的位置，市场稍有回调则第二笔止损委托成交，这时候的止损委托也可以称为“止盈委托”了。 外币代客交易业务手册 6 2. 远期外汇买卖 . 定义 远期外汇买卖：是指由交易双方约定于未来某一特定日期，依交易当时所约定的币别、汇率及金额进行交割。 . 通俗介绍 以约定的特定日期和汇率进行的两种外币的兑换。 . 用途 远期外汇买卖的产生，是为适应国际贸易及投资的需要，给贸易商和投资者提供规 避汇率风险，保值或确保收益的机会。 远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险，固定外汇成本的方法。 一般来说，客户对外贸易结算、到国外投资、外汇借贷或还贷的过程中都会涉及到外汇保值的问题，通过叙做远期外汇买卖业务，客户可事先将某一项目的外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到保值的目的，同时更能使企业集中时间和人力搞好本业经营。 . 我行优势 资本雄厚、在国际金融市场享有较高声誉； 与全球著名的商业银行和投资银行有密切的联系； 拥有先进的信息终端，掌握国际市场的最新信息； 拥有广泛的国 内业务网络； 拥有成熟、先进的交易、分析系统； 拥有高学历、高素质的专业人员； 远期外汇买卖 7 建立了完善的风险监控体系； 具有丰富外汇资金业务经验； 具有竞争力的报价； 交易时间长，帮助客户把握市场波动较大的欧洲、纽约外汇市场行情。 . 产品内容 公司客户远期外汇买卖可交易币种有美元、欧元、日元、英镑、澳元、加拿大元、瑞典克郎、挪威克郎、丹麦克郎、新加坡元、瑞士法郎、港币等建设银行可进行境外清算的币种。 个人客户暂时不能进行远期外汇买卖交易。 客户还可以选择掉期交易，使未到期的远期外汇买卖头寸得以延展 或更改到期日。 . 相关服务 信息咨询 建设银行依据自己的专业人员、信息资源等优势，向客户提供有关外汇买卖交易的相关信息的咨询服务。 汇率走势分析 建设银行可以依据自身资源的优势，运用科学的分析手段，对当前外汇汇率的趋势进行合理的分析和判断。 . 办理条件 （ 1）在银行开立结算账户； （ 2）客户在经办行有相应外汇存款，或持有金融机构开立的及时付款履约保证。 . 客户业务流程 开户 已在建设银行开立外汇存款账户并有相应的卖出货币的外汇存款的非个人 外币代客交易业务手册 8 客户凭有效单据可申办此项业务，未开立账户的须持有关开户要求文件到建设银行开立账户后方可申办本业务。 保证 为保证交易顺利进行，客户需在交易额度内根据交易金额缴纳一定比例的保证金。 对于以投机获利为目的的客户，保证金的实时按市价重估方式可以锁定客户损失的上限。 委托 交易前客户须向建设银行询价，根据银行报价决定是否交易；若决定交易，则填交建设银行代客外汇买卖申请书、交易账户备足所卖出资金。 成交 银行审核客户外汇买卖委托书后确认成交，成交后客户可向建设银行索取外汇买卖交易确认书。 交割 在起息日客户与建设银行办理资金交割。 . 客户风险提示 汇率风险 汇率风险同即期外 汇买卖，由于是远期交割资金，保证金使客户可运用的资金比例放大，同时汇率风险也同比例的放大。 信用风险 当客户没有足够的交易保证，或保证金重估亏损达到一定比例，又未追加保证金时，交易头寸将被强制平仓，客户的损失将被锁定而无法挽回。 . 参考法规 《金融机构代客户办理即期和远期外汇买卖管理规定》， 1988 年 2 月 13 日国家外汇管理局发布实行。 《中国建设银行代客外汇买卖业务管理办法》，建总发（ 2020） 79 号； 《关于外币代客资金交易业务有关问题的通知》，建资债（ 2020） 35 号 远期外汇买卖 9 . 案例 A公司主要出口对 象在日本和拉美，收到的货币以日元、瑞士法郎和欧元为主，而近期，这些货币的价格波动剧烈，给公司造成很大风险。 别的不说，资产负债表货币“汇兑损益调整”科目余额的大起大落也让公司财务心跳不已。 公司可将预计三个月后收到的一笔 亿日元按照目前远期市场行情 卖出，卖得美元 12,516,185，成功锁定汇率成本，规避了市场汇率波动的风险。 B公司有一笔闲置外汇资金 100 万美元可用于投资，且对外汇市场及其变动有一定了解和判断。 3 月 21 日， B 公司与建行叙作一笔 3个月到期的美元 /日元远期外汇买卖，卖出美元买入 日元，到期日为 6月 23 日，交易本金 100 万美元，缴纳 5%保证金 5 万美元，交易日汇率为 116。 一段时间之后，市场变化使 6 月23 日到期的远期汇率变动至 115，客户选择买入 100 万美元卖出日元，获利为（ 1000000*116/1151000000）美元，对于投入的保证金来说，投资收益率为 %。 外币代客交易业务手册 10 3. 即期结售汇业务 . 定义 即期结售汇业务，是指我行为客户提供的人民币与美元等可流通货币之间的买卖业务。 . 通俗介绍 由于人民币只在经常项目下开放，资本帐户还没有开放，国内居民对外汇的交易 必须到指定的外汇交易银行办理相应事宜，因此，我国实行外汇结售汇制度。 结售汇是结汇与售汇的统称，结汇是指境内所有企事业单位、机关和社会团体（外商投资企业除外）取得外汇收入后，按照国家外汇管理条例的规定，必须将规定范围内的外汇收入及时调回境内，按照银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，结汇有强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。 售汇是指境内企事业单位、机关、社会团体和个人因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管理条例规定，持有关证件、文件材料等，用人民币到外汇指定银行购买所需外汇，从用汇单位和个人角度讲，售汇又 称购汇。 . 用途 实现外币与人民币的转换、满足对外支付和国内支付的需要。 . 我行优势 拥有广泛的国内业务网络； 具有丰富外汇资金业务经验； . 产品内容 结汇 即期结售汇业务 11 外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定的银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币。 售汇 外汇指定银行将外汇卖给用汇单位，按一定的汇率收取本币的业务。 币种 建设银行办理即期结售汇的币种为可进行境外清算的币种 ,主要包括美元、欧元、日元、英镑、澳元、加拿大元、瑞典克郎、挪威克郎、丹麦克郎、新加坡元、瑞士法郎、港币等 12 个币种。 期限 即期结售汇业务 的交割日为交易日后的第一个工作日。 . 相关服务 汇率咨询、人民币清算。 . 办理条件 金融机构客户是指在中华人民共和国境内依法设立的银行和非银行金融机构以及外国银行在中国境内的分行。 代理金融机构客户进行结售汇业务须经监管部门批准，并符合建设银行资金交易类授信额度规定。 非金融机构客户指在中华人民共和国境内除金融机构外的企事业单位、国家机关、社会团体、部队及驻华机构。 个人客户为持有外汇资金的国内居民。 . 客户业务流程 开户 符合有关规定的境内企事业单位、机关、社会团体和个人客户持有效单据均可办理此项业务，不要求 客户必须在建设银行开立外汇账户、人民币账户。 委托 填写结售汇申请书，并向建设银行提交结售汇业务所需的相应单据和有效凭证，将外汇收入或购汇人民币划入建设银行指定账户。 成交 外币代客交易业务手册 12 建设银行审核无误后，按实时汇率进行外汇与人民币之间的买卖，在起息日进行资金交割。 成交后，客户可向建设银行索取交易确认书。 业务流程图： . 客户风险提示 汇率风险 目前建行已实现即期结售汇的一日多价，人民币对外币的汇率波动导致兑换外国货币所需或所得的本币货币数量的不同，是即期结售汇的主要风险。 . 参考法规 （ 1）《中华人民共和国外汇管理条例》； （ 2）人民银行《结汇、售汇及付汇管理规定》； （ 3）总行《中国建设银行结售汇及付汇业务手册》； （ 4）《中间业务产品介绍》（总行中间业务部 2020 年 7月）； （ 5）《中。