安徽省农村合作金融机构综合业务系统操作流程

安徽省农村合作金融机构综合业务系统操作流程内容摘要：

询对公通知存款登记簿”。 19 单位活期存款开户 客 户 提 交 ： 1 、 开 立 单 位 银 行 结 算账 户 申 请 书 2 、 相 关 开 户 证 明 材 料审 核 客 户开 户 资 料正 确。 重 新 提 交开 户 资 料不正确启 动 “ 0 8 0 0 对 公活 期 开 户 ” 交 易客 户 信 息是 否 存 在。 启 动 “ 0 2 0 0 建 立对 公 客 户 信 息 ” 交 易无 相 应客 户 信 息正 确选 择 结 算账 户 类 型选 择计 息 方 式交 易 录 入 完 成提 交 主 机印 鉴 卡 交客 户 预 留 印 鉴开 户 许 可 证 等 交 客 户人 行 审 批 ?存 在启 动 “ 0 8 0 3 对 公活 期 销 户 ” 交 易核 准未 核 准 20 单位 交存 现金 客 户 提 交 ： 1 、 现 金 缴 款 单 2 、 现 金柜 员 审 核 凭 证清 点 现 金正 确。 否退 回启 动 “ 0 8 0 1 对 公活 期 现 金 存 入 ” 交 易是打 印 现 金 缴 款 单资 金 去 向 ：“ 0 _ 待 销 账 ”临 时 存 款。 资 金 去 向 ：“ 1 _ 对 公 活 期”存 入 应 解汇 款 科 目 是否在 现 金 缴 款 单 上 盖 章 将 现 金 缴 款 单 回单 交 客 户 21 单位 活期 现金取款 客 户 提 交 : 现 金 支 票 或 支 款 凭 证柜 员 审 查 凭 证正 确。 否启 动 “ 0 8 0 2 对 公活 期 现 金 支 取 ” 交 易是交 易 录 入 完 成 提 交 主 机打 印 现 金 支 票 或支 款 凭 证 处 理 记 录配 款将 现 金 交 客 户 22 单位活期 存款 转账 客 户 提 交 ： 1 、 转 账 支 票 2 、 进 账 单审 核 转 账 支 票 、 进 账 单转 入 本 机 构客 户 账 户。 启 动 “ 0 8 1 1 对 公活 期 转 账 ” 交 易正 确。 退 回否是打 印 转 账 支 票 、借 贷 方 记 账 凭 证是启 动 “ 1 4 1 0 电 子 转 账 ” 交 易打 印 联 行 借 方 凭 证在 进 账 单 、借 贷 方 凭 证 上 盖 章 将 进 账 单 回 单 或 联行 客 户 回 单 交 客 户在 联 行 凭 证 上 盖 章 ，进 账 单 及 转 账 支 票 做 附 件否 23 单位活期存款销户 客 户 申 请 销 户 ：1 、 开 户 许 可 证2 、 销 户 支 款 凭 证3 、 未 用 重 要 空 白 凭 证审 核 销 户 资 料正 确。 否退 回 销 户 申 请启 动 “ 0 8 0 9 试 算 对 公活 期 账 户 利 息 ” 交 易告 知 客 户 账 户 余 额及 预 计 销 户 利 息填 写 现 金 支 票或 支 款 凭 证审 核 支 票 或 支 款 凭 证正 确。 是是否退 回启 动 “ 0 8 0 3 对 公活 期 销 户 ” 交 易交 易 录 入 完 成 提 交 主 机主 管 授 权打 印 现 金 支 票 或 支 款 凭 证处 理 记 录 、 利 息 单 、 客 户 回 单启 动 “ 2 2 1 5 客 户 凭 证 作 废 ”交 易 作 废 客 户 未 使 用 凭 证将 现 金 、 利 息 单客 户 回 单 等 交 客 户 24 单位定期存款开户 进 账 单 或其 他 收 款 凭 证柜 员 审 核 凭 证正 确。 是“ 1 1 1 0 对 公 定 期开 户 ” 交 易 录 入否交 易 录 入 完 成 提 交 主 机“ 1 1 1 0 对 公 定 期开 户 ” 交 易 授 权打 印 收 款 凭 证 处 理 记 录 、存 款 证 实 书将 证 实 书 及回 单 交 客 户 25 单位定期存款销户 客 户 提 交 ： 1 、 开 户 证 实 书 2 、 进 账 单柜 员 审 核 凭 证正 确。 是“ 1 1 1 3 对 公 定 期销 户 ” 交 易 录 入否交 易 录 入 完 成 提 交 主 机“ 1 1 1 3 对 公 定 期销 户 ” 交 易 授 权打 印 证 实 书 处 理 记 录在 进 账 单 上 盖 章 后 ，将 “ 收 账 通 知 ” 联 交客 户 26 第三章 贷 款操作流程 一般贷款业务 一般贷款操作说明 一、贷款发放 (一 )操作流程 在发放贷款之前，确保柜员尾箱已有现金与凭证，如果没有先领入 － 检查客户号是否存在 － 检查结算账户是否存在 － 记账员记账 － 复核员复核 － 打印放贷凭证 － 放款结束 建立客户信息 发放贷款之前，首要检查有无客户信息，如果没有，应先建立客户信息。 方法是：菜单中的“客户”菜单下，选择“对公客户信息”或“对私客户信息”，再选“ 0200 建立对公客户信息”或“ 0210 建立对私客户信息”，录入客户信息。 请注意建立客户信 息时，将贷款卡号或农户贷款证号同时输入客户信息中。 开立存款账户 如果是转账方式发放贷款，要先检查有无存款账户，如果尚未开户，要先开立存款账户。 存款开户时，首先使用“ 0600 新开储蓄存折”开立存折，然后使用“ 0601 活期储蓄存款或开户”开存款账户同时存入金额，之后进行贷款发放即可。 发放贷款记账 现金发放贷款时，使用“ 1632 现金放款”，转账放款使用“ 1620 转账放款”，录入相应信息。 (二 )操作说明 结合当前实际，放款可以通过转账、现金（仅限于小额农户信用贷款）两种方式，主张转 账放款方式，现金放贷将逐步取消。 发放贷款时，要求借款人客户信息要先建立，柜员要领入凭证 (借据 )，在发放贷款时，输入合同号要符合合同编号规则；输入的信贷员编号也是一个柜员号，但要求此柜员有贷款权限。 27 使用转账放贷 (1620)时，借款人在本所要有存款账户，使用现金放贷(1632)时，柜员应先领入现金。 （ 1）现金放贷 使用现金放贷时，柜员要先领入借据和现金，贷款证号在修改客户信息中录入。 一个合同编号对应一个放款金额，总放款要在合同约定金额内，而且合同号不能重复使用。 （ 2）转账放贷 使用转账放贷时， 柜员要先领入借据和现金，贷款证号在修改客户信息中录入，借款人要有存款账号。 一个合同编号对应一个放款金额，总放款额要在合同约定金额内，而且合同号不能重复使用。 (3）复核 记账人员录入完成后，由复核人员进行复核。 在菜单中的“其它 ”“ 复核员 复核处理”交易进行处理。 (三 )注意事项 放款时，贷款卡号或贷款证号，在修改客户信息交易中，录入。 业务代号、合同编号中的合同类型和担保方式，三者要一致。 合同编号 合同编号由 16 位数字组成，组成如下： 信贷柜员号（六位） 年份（四位） 合同类别（两位 ） 序号（四位） 合同类别编码如下： 01 信用贷款合同 02 保证贷款合同 03 抵押贷款合同 04 质押贷款合同 11 额度信用贷款合同 12 额度保证贷款合同 13 额度抵押贷款合同 14 额度质押贷款合同 31 楼宇按揭 32 汽车按揭 33 耐用品按揭 34 其他 信贷员编号，必须是系统中已有的柜员，且具有贷款权限（ V）。 实际放款金额，不能大于合同金额，即使是一个合同，多笔放款，总金额也一定要在合同约定的金额内。 对于借款方式为组合贷款、银团贷款、保证人多于一个的保证贷款 28 等，系统不能提供 相应信息的录入，只能选择相应的最接近的贷款方式录入。 二、贷款还款 (一 )贷款还款流程 确保柜员尾箱已有现金与凭证，如果没有先领入 － 借款人到柜台还款－ 确定贷款账号 － 确定交易方式（现金、转账） － 确定还款各项金额（利息、本金数） － 记账打印凭证。 (二 )还款（归本还息）操作说明 还款准备 为适应实际业务需要，收贷收息也提供了现金与转账两种方式，对于转账收贷，可以从客户存款 账户直接扣 划 ，以实际协议约定为准，扣款时，不需要客户确认。 转账收贷也分为自动扣收与手工交易两种，自动扣收是约期由系统自动完成，如结息扣收利息、按揭还款等，不需要柜员操作由系统完成。 现金还款只做为一种补充，对于确实没有结算账户的借款人还贷提供的一种方式。 使用转账还贷 (1621)时，借款人在本所要有存款账户，柜员要有尾箱，使用现金还贷 (1623)时，柜员也要有尾箱，且柜员尾箱中要有收贷凭证与现金。 对旧数据，可以通过“ 1650 查询贷款账号”查询出新账号；也可以通过客户信息查 询 查到客户号，然后按客户查贷款账 号。 借据号为机构号的后四位加零再加凭证印刷号。 操作说明 (1)还本 是只归还贷款本金的操作，支持部分归还本金的操作。 如是账户有欠息未还，不可以还清本金。 全部结清时，要使用“全部结清”，不可以使用本交易，即使此户无利息也不要使用。 只要此户贷款事实上被认为是结清的，比如，特批对呆账只收本金不收利息，要使用全部结清，如有利息可以用记账交易，冲去利息收入，保证账务清晰性。 (2)还息 是只归还利息操作。 程序首先还上次结息日到现在的利息，再还欠息。 还息金额可以通过查询交易“ 1670 客户号 查欠息”得到，输入的金额不能大于欠息与本期利息之和，否则会提示超额。 也就是说，还息只能还贷款程 29 序算出的利息，差额由内部记账补记或冲减 (使用交易“ 0051 一记双讫” )。 (3)全部结清 此功能是将贷款本金利息，全部还清，不用输入金额。 系统自动将所欠息与当期利息加本金一同归还，账户结清。 如果有利息差额，可使用内部记账冲补 (使用交易“ 0051 一记双讫” )。 (4)部分本利清 此功能用于利随本清贷款，归还部分本金、同时还清这部分本金的利息。 但使用本功能的贷款账户，必须满足： ① 计息方式为利随本清贷款； ② 没有结欠利息； ③ 无部分还本、还息记录。 也就是说，部分本利清，只有利随本清贷款、还款只能是采用部分利随本清或全部结清。 如不按此规则操作，还款时，可能部分本利清还款的利息与所还本金有差异。 如，你先做了部分还本，未还利息，则再做部分本利清时，算得的利息高于这部分本金应得利息。 特别说明 手工借据已经销户的贷款，不管是否还息或利息如何归还，都必须使用全部结清，利息差额，通过一记双讫交易记入利息收入相应账户。 不可以使用还本再部分还息方式处理。 对移植时，定为不计息的贷款，其利息手工计算后，使用交易“ 0051 一 记双讫”记入收入账户。 三、形态调整 系统当前按四级分类管理贷款。 对于形态调整，系统提供两种方式，即自动批处理形态转移与手动形态转移。 系统设有是否自动形态转移标志，批处理只对约定自动转移账户进行形态转移处理，非自动形态转移的贷款账户，由“ 1631形态转移”手工交易进行处理。 但如果手工转移形态不及时，系统在当日会对到期贷款进行结息处理，并将利率置为逾期利率。 抵质押贷款，不可以执行本功能，因为当前系统不允许转逾期。 形态转移只能按正常 － 逾期 － 呆滞 － 呆账方向进行，可以跨形态，但不可以逆方向转形态。 30 正常 转不良，要执行罚息率；不良转不良，则不需要再次加罚利率，贷款转入呆账后，不再计提应收息。 四、结息还息 对于结息，系统支持按月、按季、按年、按半年等结息方式。 计提 应收利息 ，是按约定方式进行的，约定按季则按季计提，约定不计息或利随本清，则不会按期计提，并非所有账户全要计提。 如已约定按期结息 (按月、按季、按年 )，系统会自动进行结息，有结算账号的贷款户，如再约定自动扣款，会自动扣收贷款利息。 五、核销呆账及呆账收回 核销呆账贷款只能由手工交易完成，其所欠表内利息 90天后由系统自动转表外。 收回呆账时，先将呆账由表 外转入表内，在表内呆账贷款中收回呆账。 操作上也要由两步完成，即先由表外到表内 (1639 收已核销呆账 )，再收呆账贷款 (1621 转账还款或 1623 现金还款 )。 操作时，实际上是首先返还呆账贷款 (表内 )，再通过还款来归还呆账贷款，保证业务发生的清晰性。 贷款的展期，系统要求在到。