招商银行客户经理营销手册

招商银行客户经理营销手册内容摘要：

银企信息互动解决方案 在银行和企业的信息交流中，通常需要企业主动发起查询要求，但由于时间差的存在，往往不能满足企业对信息的即时性需求。 招商银行“ 银企信息互动解决方案”解决了这一矛盾。 企业通过安装银行信息通 知系统客户端软件，即可在线、即时获取银行主动发送的到帐信息和付款信息通知，并可将支付信息在线发送至银行， 实现银行和企业间信息的闭环交流。  实时反映账户资金变动情况，便于企业理财及作出决策。  设有标准的数据接口，实现与企业内部财务系统的在线连接。  加强企业与银行间的互动，更大限度地支持企业商务运作。 20 E 站通 作为网络经济的典型运营方式，电子商务正以超常的速度和影响力改变着社会经济的运行式。 电子商务成功的关键在于将互联网信息传递和信用认证、资 金转移、物流配送等各要素有机地整合起来，并将一个个独立的电子商务环节，以多样化客户需求为核心连接成一个完整的交易过程。 在电子商务众多的经济主体之中，银行业具有得天独厚的优势，来担当网络经济资源整合者的关键角色。 招商银行审时度势，顺应网络经济发展的要求，依托先进的电脑网络技术，积极探索新型的电子商务模式，为客户提供统一化、高水准的电子商务和电子政务服务解决之道。 电子商务解决方案 电子政务支持方案 网上信用证解决方案 电子商务解决方案  建立电子商务门户，统一管理 B2B商户，为商户提供查询平台。  帐务处理 电子化，资金结算完全利用电子化手段。  建立支付信息接口，将电子化资金结算的过程与交易过程紧密结合。 交易各方能及时 21 知晓资金流的动向，保障商务活动的有效性。  通过与企业内部系统的有效结合，实现企业从内到外的完全电子商务。 电子政务支持方案  银关通 —— 电子口岸网上支付 电子口岸的配套服务项目，通过海关系统、公共数据中心与银行业务系统相连接， 改变传统的进出口税费支付方式，为企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳 税费的服务。 帮助企业缩短通关时间，提高贸易效率，降低贸易成本，加快出口 退税。  银税通 —— 电 子申报纳税 通过银税联网，实现纳税人电子申报和缴纳税款的同步进行，减少企业申报缴税 过程中的繁琐环节，提高工作效率。  实现政府部门对企业的“一站式”服务，推动中国电子政务的发展 网上信用证解决方案  网上信用证以交易双方签订的有效电子合同为基础，由付款方在网上向银行申请开立信用证，信用证通过网上完成传递和通知过程，银行凭与信用证相符的单据对收款方付款。  解决在线交易买卖双方之间的信任问题，将商业信用转化为银行信用，有效突破了 B2B电子商务过程中的信用瓶颈，运行更有效、更安全。  提供 通用数据接口，方便 与网上交易平台对接，支持实现 B2B 电子商务。  支持企业信息化改造。 通过与企业内部系统的结合，构建电子商务平台，改善企业业务运作流程，提升企业供应链管理效能。 点金理财产品 一网通 —— 网上企业银行 22 业务简介 网上企业银行是招商银行网上银行 —— “一网通”的重要组成部分，它是通过 Inter 或其他公用信息网，将客户的电脑终端连接至银行主机，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差地点的银行对 公服务系统，使客户足不出户就可以享受到招商银行的服务。 细分版本 为满足不同企业的需要，网上企业银行提供了“通用版”和“商务版”两个版本，同时支持简体汉字和繁体汉字。 通用版 ：提供企业银行的系统管理功能和基本业务功能；适合中小型企业对财务资金管理的需求；采用浏览器方式使用。 商务版 ：提供企业银行的系统管理功能、基本业务功能以及其他增强功能；适合大中型企业对财务资金管理的需求；采用客户端应用程序方式使用。 企业银行通用版用户只能使用通用版系统；企业银行商务版用户可以使用企业银行商务版系统或通用版系统，但使用 通用版系统时，不能使用通用版的系统管理功能。 细分功能 系统管理： 根据企业的实际需要设置用户、用户权限和业务管理，组合成不同的分级财务管理模式。 账务查询 ：查询本外币账户余额明细、账户交易明细以及协定存款账户的余额和状态等信息。 内部转账 ：用于在招商银行开户的本企业账户之间的资金划拨。 对外支付 ：用于向在招商银行或其他银行开户的其他企业付款；企业可根据需要设定收款人的范围；可一次完成预先设置的数笔支付；与企业财务系统可建立数据接口，完成系统间数据转换。 发放工资 ：用于向本企业员工发放工 资。 定活互转 ：将活期存款账户中暂时闲置的资金转为定期存款，对未办理存款证实书的定期存款，可随时将定期存款转为活期存款。 子公司账务查询 ：集团 /总公司根据协议查看子公司的账务信息，方便财务监控。 信用管理 ：查询企业在招商银行的信用情况，包括信用查询、授信查询以及借款借据查询。 根据协议，集团 /总公司可查询子公司在招商银行的信用情况。 集团支付： 集团公司实现对同城多个子公司帐户资金收付的实时 23 统筹管理。 网上信用证 ：提供网上申请开立国内信用证和网上查询、打印来证的功能，实现了 B2B 电子商务的 在线结算支付。 1银行信息通知 ：银行通过“留言板”将信息通知特定客户，如定期存款到期通知、贷款到期通知、开办新业务通知、利率变动通知等。 业务特点与运用 OfficeOffice 资金汇划“零”在途 财务实现移动办公 远程实时监控帐户 远程全权管理帐户 锁定资金流向，保障资金安全 电子化处理支付文件，提高财务运作效率 收支两条线管理 实现与企业财务系统的对接 对企业 ERP系统的支持 对 B2B电子商务在线结算的支持 移动办公 随时随地了解帐户资金情况和企业信用情况 不受银行营业时间和网点限制，随 时随地实现对外支付 弹指间完成活期存款转定期存款的操作 财务运作真正实现跨越时空 远程实时监控 总公司可随时查询本地和异地子公司的帐户和信用 逐笔审核各地下级公司的对外付款 实现总部对各地下级公司超权限业务的审批 身处世界各地都能实现对资金的监控 远程全权管理 远程全程管理帐户，办理日常收付业务 异地免设财务人员 受限支付 预先指定支付对象，只有约定的帐户才能作为收款帐户，防止内部挪用资金，减少工作失误 支付电子化 收方名册、工资表名册可预先输入，以便供支付时进行选择，节省制单时间 数百笔支付业务 在瞬间内即可完成 经常发生的支付转帐业务，只需调出原数据文件进行更改 24 避免重复填写，杜绝手工填写产生的错误 收支两条线管理 分（子）公司、办事处货款回笼和费用支出帐户相分离，方便资金快速回笼和费用考核，实现资金的集中式管理。 实现与企业财务 系统的对接 设有标准的财务接口 文件可加密保存，防止中间篡改 可调用企业的采购或存货系统相关数据生成对外支付文件 可调用企业的人力资源管理系统相关数据生成工资表文件 银行对帐单可下载导入财务系统，实现电子对帐 对企业 ERP系统 的支持 银行信息通知系统进行即时通知 ，并通过数据在线对接送到企业内部的服务器中，激活相应订单，企业 ERP 系统可据此自动下达发货或采购指令 对 B2B 电子商务 在线结算的支持 直接支付：网页链接在线付款，即时到帐，即时通知 网上信用证：网上签订合同，网上申请开证，网上传输电子合同，网上查询来证，商业信用转化为银行信用，解决支付瓶颈。 客户流程 客户在招商银行任一网点开立结算帐户 填写“招商银行网上企业银行申请表”和“招商银行企业银行服务协议”后，交开户行 开户行和客户服务中心审核同意后，为客户办理开户手续 客户自行安装或 银行有关人员上门安装并培训财务人员操作 客户安全方便地使用网上企业银行办理相关业务 适用对象 政府机关、企事业单位、同业机构（政策性银行、邮政储汇局、财务公司、信托投资公司等） 系统要求 内存 16M 以上 硬盘可用空间 100M 以上 CPU 速度 133Mhz 以上 9600bps 速率以上调制解调器（ Modem） 拨号或专线方式连接因特网 使用数字证书卡的企业，安装数字证书卡驱动程序 参考文献 招银发字（ 2020）第 123 号：关于印发 《招商银行网上企业银 行业务操作规程（第二版）》的通知（ 2020/9） 招银发字（ 2020）第 034号文：关于对《招商银行网上“企业银 25 行”业务操作规程（第二版）》进行换页修订的通知（ 2020/04） 招银公字（ 2020）第 009 号：关于在全行正式运行网上企业银 行数字证书版的通知（ 2020/04） 招银发字（ 2020）第 088 号：关于对 《招商银行网上企业银行 业务操作规程（第二版）》进行换页修订的通知（ 2020/08） 关联产品 网上信用证、集团支付、集团通 —— 代理资金结算管理业务、银企通—— 银企信息互动业务、城际通 —— 对公全国通存业务、汇金通 ——集团协议转帐业务、银税通 — — 电子申报纳税业务、银关通 —— 电子口岸网上支付业务、电子汇兑 城际通 对公全国通存业务 26 业务简介 利用行内先进的电子汇兑系统和特别设计的进帐方式，将资金汇划中的异地联行概念转化为 “大同城 ”， 改变了企业异地收款受制于汇票、电汇两种结算手段的局面，使在招商银行开立结算帐户的企业，可以委托招商银行全国范围内任一营业网点办理收款业务并实时到帐，实现异地收款业务的本地化处理。 特点和优势 变企业收款的异地电汇为同城票交，大大减少资金在途时间，加速企业资金周转，为企业资 金增值服务。 解决企业跨地区销售回款的难题，通过减少资金分散占用，实现各地货款的集中回笼和现金的集中管理。 帮助集团公司优化组织构架，改善业务运作效能，提高集团公司资金管理水平和使用效率。 币种 人民币 期限 保持和同城清算速度一致 适用对象 具有一定规模，在全国有收款业务的集团性客户和重点客户 业务示意图 持票人或出票人通过同城票据交换的方式，委托同城招商银行营业网点（代理行）在收妥款项后，将资金实时划付异地招商银行开户的收款人。 付款票据填写示例 他行支票和进帐单 他行通过当地人行票据交换提交到当地招行 招行实时将款项划转收款人帐户 27 价格 客户主动到代理行办理支票托收业务的，按电汇收费标准收取电 汇费。 客户通过同城跨系统他行主动付款时： A. 对于零星办理通存业务的客户，暂时免收手续费； B. 对于经常性、固定性办理通存业务的客户，代理行应联系付款人主动缴付汇费或要求收款行向收款人支付汇费，对由收款人付费的，可给予收款人不高于应缴汇费 30%的费用优惠。 客户流程 客户（收款人）填写业务申请表，提交开户行； 开户行核对印鉴、审批同意后，在会计系统中进行通存帐户的维护处理； 开户行向收款人提供《业务操作指引》； 按《业务 操作指引》的要求，收款人通知付款人通过招商银行“城际通”业务办理付款。 参考文献 招银会字（ 2020）第 076号：关于印发《招商银行对公全国通存业务会计岗位操作规程》的通知（ 2020/07） 关联产品 OO资金汇划零在途、实时电子汇兑 某在沈阳工行开户企业向苏州 XX有限公司支付货款时 支票和进帐单的填写： 收款人：苏州 XX有限公司 收款人开户行： 招商银行沈阳分行营业部 收款人 帐号： 5181234567810001—82275 注： 518为招商银行沈阳分行营业部（代理行）同城交换号 82275为招商银行苏州支行系统内电子联行号 苏州 XX有限公司实际帐户： ： 开户银行： 招商银行苏州支行 帐号： 1234567810001 28 汇金通 集团公司协议转帐业务 业务简介 按照银企双方事先签订的协议，在满足时间、金额等条件下，招商银行通过计算机系统，自动实现同城或跨地区集团公司与子公司账户间资金的智能化划转。 细分种类 子公司向总公司帐户协议转帐（同城和异地） 总公司向子公 司帐户补足协议转帐（同城） 业务处理。