投资担保公司风控调查操作流程单

投资担保公司风控调查操作流程单内容摘要：

请借款事宜委托人为其提供 担保及服务 . 第二条 委托人申请的最终借款金额以与出借人签订的借款合同为准。 第三条 委托权限： 受托人对委托人所申报材料进行审查、整理，对委托人进行资信调查、个人资产及公司资产基本情况调查、还贷能力等调查； 受托人将调查基本情况送出借人审核并及时将审核结果反馈给委托人； 委托受托人对借款的使用进行信用管理、风险监控、监督并提醒、催促按时、足额正常还款。 第四条 如果委托人的借款申请获得出借人同意（借款额度、期限、利率、还款方式等以出借人审核为准）通过，委托人同意继续按照出借人审核结果办理 借款，委托人自愿向受托人支付担保服务费；如果受托人对委托人开始调查工作（例如：调查公司经营基本情况、房产情况等）后委托人不愿意继续申请借款，或不同意按出借人审核结果继续办理借款手续，委托人须向受托人支付卷宗受理费 500 元，则双方解除委托关系。 如果委托人的借款申请未获出借人审批通过，委托人申请借款所提供的材料不再退回，双方解除委托关系，受托人不收取任何费用。 第五条 委托人因委托事项而自愿向受托人缴纳一定的担保服务费用，如委托人提前清偿出借人借款本息，该担保服务费不退还。 按照国家、省、市政府相关规定由政 府相关部门收取的其他费用由委托人承担。 第六条 在申请借款过程中，如委托人在出借人对其借款申请审批获准后、借款发放前要求撤回借款申请或要求解除本委托，造成本委托不能实际履行的，受托人向委托人收取的相关费用不退回；如给受托人造成经济损失的，委托人应承担赔偿责任。 第七条 本委托有效期限：自本委托签字之日起至委托人借款本息全部偿还完毕后终止。 本文件（即包含：《 调查人声明与保证》 、《委托书》、自全体签字人员签字后生效，请慎重考虑后自愿签字，本文件中的每份文件均为借款担保合同的附属文件，具有同等法律效力： 借款人是否同意并遵守本文件内容。 借款人（委托人）签名 ： 日期 借款人配偶是否知晓并同意此笔借款，并共同承担还款责任。 是否同意本文本的全部内容并共同偿还本文本约定的款项及费用。 借款人配偶（委托人）意见： 签名 ： 日期： 9 担保人及其配偶（共同担保人）是否同意共同为借款人的借款提供连带责任保证，并以个人家庭及公司全部资产与借款人共同承担还款（含合同、文本 、承诺书等的约定）责任。 担保人（委托人）意见： 签名 ： 日期： 担保人（委托人）意见： 签名 ： 日期： 担保人（委托人）意见： （法定代表人）签名 ： 日期： 抵押物承租人是否知晓承租房屋（ ） 拟抵押，是否同意本文件内容。 如果借款人不能按时、足额履行还款义务导致出借人处置、变现抵押房产时是否同意无条件腾空并搬离抵押房产。 承租人 意见： 签名： 日期： 家访人员当面见证并确认以上委托人、借款人及配偶、担保人及配偶的签名、指印、印鉴均真实有效。 家访人员签名 ： 家访日期： 文本签字时间： 10 五、 委托担保、管理协议书 甲方（委托人）： 乙方（担保人、管理人）： 桂林市恩泽四方 投资担保有限公司 鉴于： 一、甲方拟与出借人签署编号为天担字【 2020】第 号《借款担保合同》（以下简称借款合同），甲方委托乙方为其上述借款分别向出借人提供连带责任保证； 二、甲方委托乙方为其进行贷后管理（即借款合同项下借款本息未清偿前对甲方进行管理、风险监控与催收服务）。 三、甲方的权利和义务： 甲方申请的借款用途是。 甲方保证按合法指定用途使用借款，并保证借款资金不用于认购、购买股票或其他权益性投资，不得用作经济实体 的注册资本金。 甲方自愿服从乙方的管理与风险监控，无条件接受并配合乙方对本承诺书全体签字人提供的资料、文件、证件的合法性进行调查；配合乙方对其经营的企业场地及实物资产随时进行实地查询和认证；对借款的使用进行信用管理、监督并催促按时正常还款；对甲方所经营的企业巡检及抽查，并自愿按照约定按时足额还款。 甲方对 xx 公司或出借人提供的资料、文件有保密的义务，未经出借人和 恩泽四方公司 同意，不得将其泄露给第三方或用于其它商业用途，谋取其它任何利益；否则，由此引起的全部法律后果由甲方承担。 如甲方出现任何一期 未按时、足额履行还款义务的情形，甲方无条件接受出借人及 恩泽四方公司 对甲方采取的法律措施，同意 恩泽四方公司 将甲方列入“逾期借款申请人黑名单”，降低甲方的信用等级，甲方及配偶、全体担保人在此同意并授权出借人及 恩泽四方公司 可以以任何形式向社会公开发布逾期纪录并进行催收或接受公众查询其信用记录。 四、乙方的权利和义务： 按照借款合同约定，承担担保责任。 借款合同履行期间，如果甲方一期未按时或全额履行还款义务即为违约， 恩泽四方公司 有权及时了解甲方未按时还款原因，并进行催收。 恩泽四方公司 根据催收情况及甲方还款及 经营状况有权通知出借人解除与甲方的借款合同，提前收回全部借款本息。 当甲方未按时、足额履行还款付息义务或出现借款合同约定的其他违约情形时，出借人按借款合同约定要求乙方承担担保责任，且乙方认为符合借款合同及本协议约定，乙方履行担保义务代为清偿后，乙方对甲方及其继承人有绝对的追索权，不受甲方自身情况及甲方与任何单位、个人签订的任何协议、文件的影响。 甲方对出借人的借款本息全部清偿前，如果甲方出现下述情形时，乙方有权通知所有出借人解除与甲方的全部借款合同提前收回全部借款本息：（ 1）甲方未按时、足额归还当期 款项；（ 2）乙方认为甲方经营状况恶化、还款有困难；（ 3）甲方经营的 11 企业被查封、停业、行业整顿等；（ 4）甲方或甲方经营的企业或其他反担保人涉及其他诉讼案件或即将卷入重大的案件。 借款合同履行期间，如因甲方未按时履行还款义务导致乙方为其垫款的，从乙方实际垫款之日起，乙方即有权就此垫款向甲方直接追偿并要求甲方按照本协议和借款合同约定承担相应的违约责任。 如果甲方未按时、足额履行还款义务，或乙方发现甲方或反担保人经营状况恶化、隐匿、转移财产、行业整顿、停业整顿等可能影响甲方正常还款的情形，乙方有权通知出借人 解除与甲方的借款合同、提前收回全部借款本息，并有权选择如下处置资产后进行优先受偿： （ 1）乙方有权直接扣押并变卖甲方公司的全部资产，甲方保证配合办理相关手续。 （ 2）乙方有权直接处置甲方个人及家庭所有的全部资产。 （ 3）乙方有权向人民法院申请强制执行或提起诉讼，请示人民法院处置、变现抵押房产，甲方保证自愿搬离并腾空抵押房产，自己租房或搬迁至法院或乙方指定。