三项整治活动方案

三项整治活动方案内容摘要：

处置三项制 ?度的通知》(银监发 [2()l()]’ ll 1 号 )‘的要求，向银监会案件稽查部门报送案件和风险信息。 发现以下重大风险情况、案件，备银监局要及时向银监会合作部进行专项报告： (一 )涉案金额 100 万元 (含 )以上的； (二 )造成恶劣社会影响的； (三 )出现挤兑的．； (四 )可能引发区域性、系统性风险等。 各银监局对辖内机构活动开展情况要动态跟踪，对风险、案件处置实时督办，定期将工作进展情况连同整治过程中排查出的一般性单体风险信息和案件，采取汇总打包报告方式分阶段报送银监会合作部。 三、对象和范围。 (一 )专项整治对象 至实际检查 1 日，已发放尚未‚归还的： (含未到期。 )，所有’在韶卖形式上以个人名义承贷的借名、假冒名贷款。 (二 )整治活动范围 农村中小金融机构范围内’的农村信用社 (含联社 )、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司。 (三 )借名、假冒名贷款表现形式 1．假名贷款。 即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外句结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村中小金融机构骗取贷款的行为。 2．冒名贷款。 即实际借款人冒 他人之名借款。 凭证署名借款人存在，但并不知情 (或予以否认 )，：本人也未在申请书及借款合同 上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村中’小金融机构贷款的：行为。 3．借名贷款。 借款人存在，合同借款人与资金实际使用‘人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务 (或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务 )．。 具体可分两种情况： ①’贷款由借款人本人办理，资金为他人 (实际用247。 款人． )使用。 ②贷款非借款人本人办理，贷款手续由：实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同．上签字，资金为合同借款人认可的他人 (实际用款人 )；使用 i． 四、．组织与领导 农村合作金融机构的借名、假’冒：名贷款专项整治‚活动 ?由各省级联社 (农村银行 )统一组织部署，村镇银行、贷款公司的借名、假冒名贷款专项整治活动由各银监局统一组织安排。 ．为确保专项活动有条不紊开展，备农村中 r小金融机构要成立由主要负责人为组长盼专项整治工作领导小组。 各分支机构’也要成立相应的领导组织，强化指导、仂、调和 +推动‘，为活动顺利开展提供有力的 组织保障。 各银监局要成立专项整治活动领导小组及督查工作组，指导、督促农村中小金融机构精心组织、厨密部署、扎实开展整治活动。 在活动进行期间，督查组要对各机构整治活动；推进情况、各项要求落实情况进行合理频次的检查，确．保质量和 效果。 五、时间安排及工作内容 农村中小金融机构‚借名、假冒名贷款专项整治‛活动自2020 年 4 月开始，至 2()12 年底结束，共分为三个阶段进行： (一 )宣传发动阶段 1．宣传动员。 为切实做好此次借名、假冒名贷款专项整治工作，各农村中小金融机构要切实做好宣传发动工作。 主动向当地政府汇报，求得有关部门支持，银监局、省级联社 (农村银行 )组织召开动员大会，邀请政府及公安、司法部门领导及有关人员参加，营造高压气氛，对专项活动进行动员部署 7．通过宣传、动员和学习，使有关人员充分认识到借名、假冒名贷款违规违法的实质和严重后果，为顺利清理清收营造积极氛围。 j 各基层机构要根据统一部署，制定方案，强化措施，进』步搞好内部宣传发动，使全体干部．．其王‘透彻了解专项整治工作酌要求、目 标、政策，积极参与靖理清’收工作。 2．基础准备。 各地要根据本地实际，通过制定具体工作方案，强化措施，切实做好内部宣传发动。 为加强宣传攻势及全面深入摸清通过自报、自查、排查无法掌握的借名、假冒名贷款情况，备农村中小金融机构要分别设立‚借名、假冒名贷款专项整治‛活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱在内部／厶＼布，由专人负责收集、整理、上报举报线索，实施举报奖励，深挖隐藏的借名、假冒名贷款。 在开展活动的同时，加强与当地宣传、政法等部门的协调沟通，加强正面宣传，确保农村中小金融机构的经营稳定和活动顺利开展。 同时，要制定好相关应急预案，内容包括但不限于发现借名、假冒名贷款后对直接作案人员及相关责任人员的思想动态和行踪的关注、直接作案人员外逃后的．人员空缺安排、员工中可能出现的思想波动和不稳定因素的消．除以及应对群体性事件的．措施等，切实维护好当 ?地的．金融秩序和社会稳定。 (二 )清理清收阶段 1．排查清理，摸清底数：要充分利用。 j搴次活动的有利。 时机，抓住一七刀 _线索，充分全面排查，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。 在清理过程中，要全面把握借名。 、假冒。 名贷款的标准，以贷款合同’、发放手续等 为依据，正确判：定贷款性质。 ．对当事人承债态度明确．、还款意愿诚恳的问题贷款，按照随查随清盼方式，随时进行贷款回收。 ，不能当时清．牧的，按照：确。 权后的债．权债务关系，及时完善或重新办理贷款手续，确保贷款条件和债权债务落实。 清理排查工作可以采取。