20xx授信签字权考试题库之一

20xx授信签字权考试题库之一内容摘要：

规定，抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 丙银行办理抵押登记在先，可首先行使抵押权，得到拍卖款的 100 万：乙银行办理抵押登记在后，得到丙银行 行使抵押权后余下的 50 万。 财务分析中，对销售分析时，主要是对净销售和销售增长率的分析，将销售额的增长或减少与整个行业和宏观经济走势做比较，分析产品或服务方面导致销售变化的原因，并判断价格和数量因素及未来的期望值，主要指标是 __________。 （ D） A、毛利率 B、净利润率 C、资产收益率 D、净销售增长率 ____________是控制风险的重要条件。 （专业知识和技能） C A、担保人担保能力 B、抵押物是否足值 C、确保借款不被挪用 D、借款人财务报表经审计，财务状况良好 下列哪项不是资产管理效 率分析指标： ___ A ___（专业知识和技能） A、资产收益率 B、应收账款周转天数 C、存货周转天数 D、应付账款周转天数 长期授信的偿还能力：基于现金流量和盈利性分析，包括预期授信期间内的财务预测和敏感性分析，如果客户的还款能力分析出现负值，意味着该客户将无法在该期间内凭自身的现金流量偿还贷款，原则上不应给予授信。 主要分析工具为 __ B A、季节性借款需求 B、还款能力分析表 C、现金流量总结表 D、财务指标表 核定借款人授信额度需依据 ___ D ______。 （信贷政策把握能力） A、借款人 申请的授信金额 B、银行分析得出的真实需求 C、还款能力 D、六因素最小值法 6对担保人进行评价时，主要分析担保人的整体实力和其相应的还款能力，主要包括 D A、授信客户采取的是何种担保方式，承担担保责任的主体是什么，以及担保人的评级情况或评估价值 B、结合对应的财务指标对担保能力进行分析 C、分析担保人的担保意愿 D、以上均是 应收帐款业务的转让价格须比照贷款纳入本行给予转让人的综合授信额度，实行余额控制，最高不超过转让人拥有的应收帐款总额的（ C ） A． 50% B． 65% C． 75% D． 80% 对 风险评级为 7级客户，开立远期信用证一般应收取保证金比例为（ D ） A． 5% B． 10% C． 15% D． 20%以上 贷款承诺的有效期最长不超过（ C）（信贷政策把握能力） A． 3个月 B．半年 C． 1年 D． 2年 严格控制集团客户关联企业之间相互担保或资产的重复抵押，原则上关联企业内部互保比例不超过（ A ）（信贷政策把握能力） A． 30% B． 40% C． 50% D． 60% 二、多项选择题 1．根据我国新的会计准则，投资分为：（ ）（专业知识和技能） 投资 2．根据我国会计准则，经营活动产生的现金流入项目主要有：（ ） 3．可以设置组合额度的授信品种主要有：（专业知识和技能） 4．（ a. ）属于对借款人经营风险分析应选择的因素。 （专业知识和技能） c. 产品 — 市场配合 d. 管理层评价 e. 相对于替代品的脆弱性 5．以下（ a. b）属于国际贸易出口授信融资品种。 （专业知识和技能） 6．根据《贷款通则》规定，以下贷款属于中期贷款的有：（ ） 年期贷款 年期贷款 年期贷款 年期贷款 年期贷款 7．根据《贷款通则》规定，担保贷款系指：（） 8．以下（ ）抵押 物登记部门为财产所在地的工商行政管理部门。 9．以下权利可以质押：（ a. ）（信贷政策把握能力） 10．违反贷后管理职责和规定，有下列行为之一的，给予责任人离岗清收或者警告至记过处分；造成严重后果给予记大过至开除处分，或者解除劳动合同：（ a. ）（信贷政策把握能力） （质）押物，致使债权悬空的 、交接信 贷档案、抵（质）押物权力凭证、质物的 、担保人发生重大风险、违约使用贷款、改变担保抵押等影响其他还款能力情况的 、防范措施，致使损失扩大的 11．按照风险分类的核心定义，可疑类贷款的主要特征是：（ ABDEF） A、借款人处于停产、半停产状态； B、固定资产贷款项目处于停缓状态； C、借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额； D、借款人已资不抵债； E、银行已诉诸法律来收回贷款； F、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等。 12．担保合同有效期间，下列事项应当事先取得担保人同意继续担保的书面意见：（ ABCDE）（专业知识和技能） A、我行与授信客户协议变更授信合同履行期限的； B、我行与授信客户协议变更授信合同项下币种、金额、利率等内容，加重或将要加重授信客户的债务的；C、我行与授信客户协议以新贷款偿还旧贷款的； D、第三人提供担保时，我行许可授信客户转让债务的。 E、合同中另有约定的。 13．贷款定价是为了确保银行为承受风险而获得合理的回报，定价因素主要包括：（ ABD） A、利息收入； B、在贷款发放前一次性收取的贷款管理费用； C、 抵押物； D、还款频率； E、在贷款期限内每年收取的贷款管理费用。 14．信贷风险评级评估债权按时且足额归还的可能性，是度量授信对象及其授信业务的信用风险的工具，其主要用途如下：（ ABCD）（专业知识和技能） A、测量贷款预期损失率，从而通过风险加成的贷款定价转移风险、确定准备金规模和分析真实利润水平； B、监控风险的总体水平及其构成和变化，进行授信组合管理； C、分配经济资本，以获取最佳资本收益率； D、客户选择、授信审查、监控策略的依据； E、客户授信额度确认的依据。 15．在进口信用证的授信原则和要求中，以 下说法正确的是： (ABCE) A、进口开证业务必须具有真实的贸易背景，严禁开立无贸易背景的融资性信用证； B与固定 资产项目相对应的开证授信参照固定资产贷款要求按权限申报审查审批 C、远期信用证开证授信我行既不掌握货权，又要承担第一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源； D、对风险评级在 5 级及以上的客户，或与我行具有长期往来关系、资信情况良好、无违约记录的 6级客户及提供完全现金保证的客户，可以给予一定的循环授信额度；对 6 级客户在开证业务往来初期 (一般为一年 )只能 给予一次性授信额度； E、开证授信一般应收取保证金。 16 除以下情况不必提交贷审会外，其余授信业务都必须提交贷审会审议：（ BCD） A、在商业银行分行审批权限 30%额度以内的 A级客户的授信业务； B、有足额保证金、足额存单或国家债券质押的授信业务； C、符合商业银行有关业务管理规定的银行承兑汇票贴现业务； D、由总行规定的可接受备付信用证或保函的银行在其授信额度内，开出足额备用信用证或保函作为担保的授信业务； E、政策性贷款。 18．金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（ BCDE） A违反规定为客户多头开立 账户； B 向关系人发放信用贷款； C向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件； D违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款； E违反中国人民银行规定的其他贷款行为。 19．实行贷款利率下浮的企业标准，在符合授信业务评级要求及认定为风险较低的前提下，原则上应掌握在以下的范围：（ ABCDE）（信贷政策把握能力） A、总行级重点客户或世界 500 强跨国企业集团； B、被世界知名专业公司评级较高的外资企业； C、国资委直管的中央企业； D、经营状况良好的优质上市公司； E、分行级重点营销的目标客 户或对本行利润贡献额排名较前列的企业。 20．风险评级为 1～ 7 级的授信业务办理借新还旧，应当同时满足以下条件：（ ABCD） A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B 重新签订借款合同及其从属合同； C、贷款担保有效； D、属于周转性贷款； E、必须压缩部分贷款。 （信贷手册中） ：一般情况下，在单纯房地产企业报表反映的资产项目中，固定资产科目余额占比最高。 ：目前，我国已明确九大产能过剩行业。 总行今年为防控相关行业信贷风险，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、植物油、造船等 九大行业实施限额管理。 ： 2020 年信贷投向指引中对于二级公路的授信政策是：根据费改税的总体原则和地方还贷实力差异，支持有较强地方财力支撑的取消二级公路收费统贷统还融资业务，不介入未纳入统贷统还模式项下的二级路以下项目 √ ：对地方政府设立多个平台融资的，应参照集团授信管理办法，实施授信总量控制，我行授信总余额原则上不超过对应政府总体负债余额的 15％。 ：贷款利率定价执行要规范化、流程化。 各经营单位在上报信贷审批材料中，应包括贷款定价模型测算表、对公人民币贷款利率下限计算表、以阐明 贷款利率确定依据。 √ ：《炼油行业 2020 年信贷投向指引》中规定，项目资本金比例符合国家有关规定，其中：新建项目资本金比例不低于 1/3，改扩建项目资本金比例不低于 40%，项目投资方要求具备较强出资能力，其净资产须超过项目出资额度，资产负债率不高于 60%。 √ 题目：企业用盈余公积或资本公积转增资本，不会引起所有者权益总额的变化，但会导致其结构的变动。 （√） 题目：经同意，可以对贷审会的审议结果进行复议，复议时间限于在上次审查日后 6 个月以内。 √ 题目： 2020 年港口行业重点支持沿海沿江大港、 行业优势企业及吞吐量在 3000 万吨以内港口、民营港口企业和项目。 题目： 2020 年我行政府融资平台授信对象应主要为省级政府融资平台，不再新增地市级（含）以下层级政府融资平台授信。 √ 1题目： 2020 年我行对房地产实行全行 ％的行业贷款占比上限，并加强名单制管理。 √ 1题目：分类授信额度的使用方式可分为永久性使用和一次性使用。 √ 四、简答题： 简要说明借款人营运资金量及新增流动资金贷款额度的测算依据。 参考答案：营运资金量＝上年度销售收入（ 1－上年度销售利润率）（ 1＋预计销售收入年增长 率） /营运资金周转次数 新增流动资金贷款额度 =营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 ，我国商业银行对固定资产贷款资金的支付应以何种标准确定何种支付方式。 参考答案：单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 除符合以上标准外，可采用借款人自主支付方式 一、单项选择题（专业知识和技能） 办理授信业务担保应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，确保授信业务担保具有合法性、有效性和 ___ C _______。 a合理性 b 合规性 c可靠性 d 真实性 土地储备贷款须为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的 C A、 50% B、 60% C、 70% D、 80% 下列不属于经营风险的体现的是（ A ）。 ，企业人员更新过快或员工不足 、生产和销售的控制力下降 ，如供应商不再供货或减少授信额度 以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（ C ）。 A、现金头寸指标 B、核心存款比例 C、贷款总额与核心存款的比率 D、流动资产与总资产的比率 以下哪一个授信业务品种，能与远期信用证额度进行 1： 1分类额度调整：（ A ） a进口保理 C. 商票贴现 关于贷款项目保本点理解错误的是 ( D ) ，贷款项目风险越小 ，贷款项目风险越大 ，贷款项目承受风险能力越小 在确定具体授信客户的授信安排时要根据 (A)来确定客户相应的利率浮动幅度。 A、客户风险等级 B、银企合作关系 C、授信业务风险等级 D、筹集资金的成本 E、贷款的期限。 二、单项选择题（信贷政策把握能力） 根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发 [2020]27 号）文件规定，港口行业的固定资产投资项目资本金比例应不低于（ B） （ A） 20% （ B） 30% （ C） 35% （ D） 40% 09年，国务院及相关部门对固定资产投资项目资本金比例进行重新调整，也对房地产项目资本金比例进行相应调整，但对外商独资房地产企业项目资本金比例仍按原文件规定执行（）。 如开发 项目资本金未达到项目投资总额要求，不得办理境内、境外贷款，外汇管理部门不予批准该企业的外汇借款结汇。 C A、 20%（ ） B、 30%（ ） C、 35%（ ） D、 50%（ ） 我行 2020 年在火电行业继续以结构调整为主，同时进行总量控制，其中重点支持单机装机容量在 B 千瓦及以上发电机组，原则上不再介入单机 千瓦及以小火电项目融资。 A： 40 万、 20 万； B： 60 万、 30 万； C： 60 万、 40 万； D： 30万、 20万； 融资性担保业务审批权限 (： C ) A、集中在各行授信部； B、集中在省行授信部； C、集中在总行和区域审批中心； D、上一级行可以转授权到本行自行办理 首。