浙商银行：从柜员业务切入构建流程银行

浙商银行：从柜员业务切入构建流程银行内容摘要：

“如今，各个银行的业务种类都非常丰富，如果要为每一个不同的业务品种设计相应的流程，那是一项非常复杂的工程。 ”徐仁艳说。 因此，浙商银行在进行流程梳理时，根据柜面业务流程需求和风险高低，将所有业务划分为资金类和事务类两大类，并深入分析、确定标准化的业务流程，分类分项设计业务处理要求、要素录入、审核校验、监测管控、账户记录、打印输出等流程环节，研究设计出资金类业务的七项标准流 程和事务类业务的六项标准流程。 “这样，我们在业务环节分解后，可通过 SOA 架构特有的重用性、组件化等优势，创新业务流程，简化柜台操作，加强风险控制。 ”徐仁艳指出。 徐仁艳举例说，客户到银行柜台取钱，有的可能取 100 万元，有的可能只取100 元。 浙商银行在处理这类业务时把握 “低风险业务强调效率，高风险业务强调风控 ”这一原则：诸如业务金额 1 万元以下的网点柜面业务，单人操作即可，无论是存款和取款，流程很短，后台不予干预，只是进行事中监督。 而业务金额达到 100 万元以上的存款或取款业务，必须要到后台进行集中操作，不可 以单人操作，必须有两个人处理，包括前台操作和主管授权。 一般来说， 50 万元以下的业务，两个人操作就可以。 50 万元以上的业务，必须由后台进行监督。 这样，浙商银行将业务流程进行有机梳理与整合之后，不管是在风险管控上，还是在效率提升等各方面，都有了很大的进展。 整理数百个业务服务 在技术实现上，浙商银行柜面业务集中处理系统采用了 SOA 架构，在新建网点前端操作系统的同时，整合了所有与柜面业务系统相关的外围系统，并充分利用 SOA 架构所特有的重用性、组件化、松耦合等优势，进行系统设计和开发，将业务流程的控制、业务规则及业务数据作适当逻辑分离，增强新业务流程的灵活性、有效性、敏捷性，以更快更好地适应业务需求变化及优化的要求。 结合 IBM 银行信息模型，浙商银行建立了企业级的基础设施框架和数据标准。 浙商银行采用基于 IBM FileNet BPM 的模板化的流程设计方法，将端到端的业务流程抽象归纳为若干可继承复用的子流程模板，如业务初始化模板、输入及校验模板、授权子流程模板、后台录入、外包录入等模板，通过将不同流程模板与不同的业务规则及业 务数据相结合，生成实际运行状态下具体的业务流程实例。 在进行服务建模时，浙商银行依据松耦合、自包含、可重用的 SOA 基本架构原则，采用业务目标分解 (自顶向下 )与现有系统分析 (自底向上 )相结合的方法，基于组件化与服务域。