团体寿险保全作业手册(20xx版)

团体寿险保全作业手册(20xx版)内容摘要：

级分支机构保全员受理凭证 给付 业务， 分支机构权限内业务 复核处理权限为 5万 元（含 5万 元） 以下 ， 5万 元至 20 万元 的报保全主 任 审批； 20 万 元 以上 报客户 权益 部经理 /营 运 中心经理审批； 超分支机构权限业务，进行审批系统要求分公司或总公司进行审批后处理。 （四） 对于特殊业务 ，各级分支机构应先行逐级向上一级客户 权益 部报告，然后根据上级客户 权益 部的处理意见办理；需向总公司请示的，由分公司 以部门联系函形式 上报，待 总公司审批 同意后方可办理 ， 不得擅自修改后台数据。 第二节 团体保全业务一般规则 一、保全业务应备文件及申请主体 （一）一般应备文件： 主保单及被保险人个人凭证（签有协议或特别约定的，还应出具协议或特别约定），以及发生的各类保全批单； 人寿保险变更申请书（或复效申请、资金转移申请、贷款申请、给付申请等）； 相关人员有效身份证明原件； 其他相关证明原件； 如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人身份证明原件； 不同的保全项目，其应备文件不同。 （二）对申请主体资格的限制： 申请主体（即申请资格人）一般为投保人、被保险人或受益人。 在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体不同。 受益人变更由被保险人申请或投保人在征得被保险人同意后申请； 第 11 页 共 190 页 被保险人信息变更的申请主体 可以 为投保人 或被保险人（被保险人申请需提供单位证明） ，进入领取期的可由被保险人申请； 凭证挂失、领取年龄变更、个人凭证退保的申请主体可以为被保险人，但需提供投保单 位的证明； 保留账户的申请主体 可以 为被保险人； 个人已归属账户或保留账户减保的申请主体为被保险人，投保人账户或个人账户未归属部分减保的申请主体为投保人； 个人保险凭证质押贷款的申请主体为被保险人； 各种年金给付和离职保险金给付的申请主体为被保险人； 保险权益转换的申请主体为被保险人或受益人； 保险合同另有约定的， 符合法律法规要求的， 按保险合同的约定办理； 除以上项目外，其他保全项目申请主体均为投保人。 二、申请书的填写 （一）各类申请书应由具有申请资格的主体或其代办人填写 ，并在 签名栏亲笔签名确认填写的内容 ； （二）使用黑色、蓝黑色钢笔或签字笔填写，内容完整、 真实， 字迹清晰，不得有涂 改、刮痕等； （三） 投保人为单位时，需加盖单位印章，所盖印章应清晰可辨且与投保单上留存印鉴一致（已变更的，应与档案中留存的变更申请书上印鉴一致）。 三、 关于委托代办保全业务的规定 委托他人代为办理保全事项（投保单位经办人员办理保全业务视同委托代办）需提供以下手续： （一）提供委托人出具的《授权委托书》 申请主体应在《授权委托书》中“委托人”一栏签名并填写身份证号码 (申请主体为单位时，在“委托人”栏 加盖印章，印鉴要求同《变更申请书》 )，并注明委托事项； 代办人在“委托代理人”栏签名并填写身份证号码。 （二）提供代办人及委托人的身份证明原件（委托人为单位时，提供单位证明） ； （三）委托代办业务的受理及处理事项同样遵循团体寿险保全作业规则的相关要求。 第 12 页 共 190 页 四、保全业务的受理过程 （一）指导客户填写各项申请书； （二）保全经办人员应认真审核申请人的资格、保单资料及必要的证明材料。 在受理时，要做好以下工作： 核对投保单位加盖的印章与公司所留印鉴是否一致，需要被保险人确认的，是否有被保险人签字； 办理对 客户权益有重大影响的事项（如复效、退保等），要详细说明变更前后的不同及可能造成的损失，避免无谓的纠纷； 严格按投保人的意思办理，严禁误导或冒办； 审核各类应备文件无误后，应在业务系统中查询该保单当前状态，系统中没有相应记录的，应查阅、核对影像或原始档案。 （三）保全经办人员对申请资料进行核对确认后，进行电脑录入申请的操作： 变更项目录入应完整、正确； 若有应补交保费须确认入账后方可办理相关业务。 （四）由保全复核人员对保全经办的录入操作进行电脑复核： 认真审核应备文件和申请人资格； 核对客户申请事项与经办人员录入内容是否一致； 对于涉及金额收支的业务，还应核对应缴、应付金额的准确性。 （五）由保全经办人员进行保全提交后打印批单，批单要求： 批单应正确批注，严禁涂改； 批单须注明批注时间，经办、复核必须签名，并加盖业务章 ； 批单为一式二份，一份粘贴于保单正本并加盖骑缝章，另一份与申请书以及其他申请资料一并归档存放。 （六）涉及到金额收付的保全操作，另需转财务在出纳系统中进行收付操作； （七）将各类申请书、批单业务联、收据业务联及相关业务资料移交档案室存档； （八）支公司或 营销服务部柜面受理件应按上述规定受理及初审，及时转交上级保全部门。 五、通用规则 本通用规则 为保全业务处理的一般规则，如与合同约定、条款规定不一致，以合同、 第 13 页 共 190 页 条款为准。 （一） 办理保全业务时，应先查看保单状态（包括主单状态和个人凭证状态），判断是否可以进行相应变更； （二） 除退保、减人、挂失业务可在保单为失效状态时受理外，其他申请应以保单有效为前提，失效保单应先申请复效，经保险人同意后方可办理其他申请事项； （三） 办理保全业务时，应先查看该保单的特别约定、变更记录，确认符合相关要求后方可办理； （四） 若保单遗失，应先办理保单挂失手续后方办理其他保全业务； （五） 各项保全业务的申请人若为单位，变更申请书上应加盖单位印章，受理业务前须先审核申请书上的印章是否与投保单上所留印鉴一致（已变更的，应与档案中留存的变更申请书上印鉴一致）； （六） 投保单位若已更名或换章的，在办理相关保全事宜前应先办理投保人信息的变更； （七） 若变更事项涉及同一团单下的多个被保险人，可填写一份变更申请书，后附被保险人名清单（投保人盖章）； （八） 退保、减人的生效日为受理日前一日的二十四时，其他变更申请的生效日一般为受理日的次日零时； （九） 已经进入给付期、已经发生过理赔的被保险人不得办理退保，保险合同约定不能办理退保的，按保险合同的约定处理； （十） 已停办险种不得受理加人申请； （十一） 是否可以做相应变更手续应以条款为准（即须在条款允许的条件下做相应变更）； （十二） 凡涉及应收款项的保全项目，在未确认 应 收款项到账以前不得办理此类业务。 （十三） 保单内容的变更多涉及客户的权益变动，经办人员必须谨慎从事，以免一时疏忽，导致法律纠纷的发生。 六、团险保全超权限 业务 审批 规则 说明 （一）团险保全正常的超权限业务的报批需使用统一的《团险保全业务超 权限审批申报表》，格式如下。 第 14 页 共 190 页 团险保全业务超权限审批申报表 编号： 分公司： 中心支公司： 单位：元 保险单号 险种名称 投保单位 被保险人 保险期限 年 月 日至 年 月 日 业务类型 □犹豫期撤保 □退保 □给付 □ 账户减保 □ 减人 □ 其它（请说明） 缴费方式 □年缴 □趸缴 累计缴费金 额 申报业务 金额 中心支 公司联系人 联系电话 传真号 分公司联系人 联系电话 传真 号 申请 原因 中心支公司意见 客户权益意见： 经理签名 年 月 日 公司领导意见： 分管总经理签名 年 月 日 分公司意见 客户权益部意见： 经理签名 年 月 日 公司领导意见： 分管总经理签名 年 月 日 总公司意见 经办人签名 年 月 日 复核 领导签名 年 月 日 说明 本申报表适用于团体保单的 正常 给付、退保、减保 等 业务； 编号按照“分公司代码（如 BEJ 代表北京）”＋“上报时间（ yymmdd）” +“业务类型（给付 F，退保 T）”＋当日流水号 （由总公司填写） ； 请按照业务应备文件要求， 将 保险单复印件和客户申请资料 作为附件上报。 第 15 页 共 190 页 （二）团险保全超权限业务应备报批文件说明 团体保单退保、减保业务应备报批文件 1）《团险保全业务超权限审批申报表》； 2）团 险保全变更申请书及附加申请单证； 3）团体保险单和投保单； 4）团单初始缴费凭证（或申请机构财务核对签字后的系统缴费记录）； 5）投保单位出具的被保险人知悉退保事宜的声明（加盖单位公章）， 该项仅退保时应备 ； 6）投保单位出具的退保金转账至原缴费账户的说明或资金划付变更申请书， 该项仅退保时应备 ； 7） 账户对账单等 其他相关证明文件。 减人、 凭证减保、 凭证 给付 、离职给付 超权限报批应备文件，除《团险保全业务超权限审批申报表》 和投保单 外，其他应备文件同客户申请应备文件。 第三章 团体保全业务主要项目规则及操作流 程 本手册将保全业务项目分为以下四大类： 一、变更类，指广义保全变更的概念，主要包括了第三章第一节第二部分中的十六项变更内容； 二、退保类：包括正常退保、通融退保 、犹豫期退保 ； 三、给付类：包括年金给付、离职保险金给付等； 四、账户管理：包括账户的查询与 对账单 打印、账户结算、账户资金转移、减保选择权、红利派发等。 第一节 变更类保全业务 一、变更类保全业务操作流程 （一） 基本流程 变更申请 → 变更审核 → 通用出纳（打印收据） → 变更提交，打印变更批单 0 （二） 基本流程分解 第 16 页 共 190 页 主单变更 ：涉及团 单整体利益的保全业务应按主单号码在团体变更中进行相关操作。 团体变更模块中可供选择的变更类型有（含退保业务）： 变更类型 代码 变更类型 代码 团体变更加人申请 52 团体变更减人申请 53 团体领取方式变更申请 61 团体特别约定变更申请 71 团体保单挂失变更申请 72 团体生存退保申请 73 团体通融退保申请 75 团体凭证换人申请 77 转入保留账户申请 82 投保单位信息变更 86 责任终止日变更 87 责任起始日变更 89 投保单位变更 90 内部凭证迁移 92 团体保费更正 98 团体分成比例变更 99 1）变更申请  进入路径：在团体变更→录入团体变更申请→团体保全申请（交易码： [8201]）中，录入主单号码→按空格键→选择对应的险种代码→按空格键→选择相关变更类型→ Enter→第二屏录入变更内容→ Ctrl+A 保存，回到第一屏→按空格键→选择投保单位对应的客户码→ Ctrl+A 保存，交易成功，界面如下： 太平洋保险寿险综合业务系统 谀哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪目 ? 个人保全系统 ? ? 出纳系统 ? ? 团体承保核保 ? ? 团体缴费 谀哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪内哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪 ? 团体保全系统 ? 团体变更 ? 录入团体变更申请 ? 团体补录 ? 团体变更日结 ? 团体变更审核 ? 团体网点管理 ? 团体保单到期凭证查询 ? 团体变更提交 ? 个人承保核保 滥哪 哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪哪某 团体变更查询 ? 个人缴费 ? ? 打印团体险种批单 . ? 个人变更其他 ? ? 团体加人 . ? 个人给付其他 ? ? 打印领付款通知 审核 . ? 个人借款还款 ? ?。