产险－承保管理流程手册－

产险－承保管理流程手册－内容摘要：

落实分保，可以承诺保险方案的费率和条款。  法律顾问审核投标建议书并签字确认。 保险方案的特殊附加条款须经过公司法律部门的人员审阅。  组建竞标项目小组的，由竞标项目小组审核确认并签字 中 13 两核中心－ 核保岗  经审核确认后的投标建议书及其投标建议书审批表交由委托授权发标人，委托授权发标人复核投标建议书审批表经恰当审核 － 委托授权发标人签章，并向客户递交投标建议书 － 业务员与客户及时沟通，并跟进 客户的反馈信息，并及时修改投标建议书，修改事项须重复上述审核过程  两核 中心核定后的保险方案，或已得到再保部书面通知落实分保的项目，可以通知业务人员与客户确认签署保险方案 . － 定稿后的保险方案由授权人员复审，盖有公司印章 － 未成功的保险方案，业务经理需定期分析原因。 中 13 业务拓展－ 业务员  空白的 投保单 存放于出单员或者业务内勤处，业务员需要时向其领取  业务员向投保人介绍投保单各项条款，将保险责任和除外责任明确告知中 业务拓展－ 业务员 填写 投保单 6 核保 (投标项目 ) 4 递交 投保建议书 /保险方案 5 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 12 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能 投保人，提示投保人履行如实告知义务  投保人逐项亲自填写投保单并签章 ，如果投保人无法填写则需有授权书给业务员，由业务员代为填写 业务员 复核 投保单填写内容 完整、清晰，包括：投保人签章、填单日期、投保人单位全称或个人姓名、具体联系地址，未包涵在保单背面的特别保险条款以及保险合同中的特别约定事项，以书面形式在投保单中做提示性说明，投保单涂改处须由投保人签章  业务员对于投保单中某些承保内容是否复核公司制度、是否可以通过核保无法确定的时候，应当事先将这些内容与核保人员进行沟通，以避免核保不通过导致的时间耽搁  确定保险金额。 根据被保险财产的帐面原值或其加成数，或者重置重建价值确定。 （具体可参照不同 险种的规定）  依照“ 费率标准和费率浮动范围规范 ”，初步计算费率；费率标准及浮动范围规范由保监会制定，或由当地保险同业协会拟订经保监会备案，由总公司统一下发  计算保险费，根据不同险种的公式计算应缴纳的保险费。 中 11 业务拓展－业务员  业务员在投保单填写好后将投保单和投保资料传真或交至业管部出单员；对于允许在营销服务部或支公司进行远程核保和出单的险种，业务员将投保单交至相关的业务内勤  出单员或业务内勤办理投保单交接，并在 业务系统的承保管理模块 中作签收登记，登记要素包括：投保人、投保单号、险种、金额 、投保人提供的低 业务拓展－业务员 业务管理－ 出单 /业务内勤岗 保费计算 7 递交 投保单 8 投保单 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 13 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能 证明资料清单等〔 〕  出单员或业务内勤每月从综合业务系统中审阅投保单受理记录 录入投保单 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能  出单员或业务内勤收到投保单和相关资料时，检查以下内容： 业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，即业务员延期交单 投保单的填写是否有遗漏的地方 所有修改的地方是否有责任人的确认 同一人的所有签名是否有明显的不一致  出单员或业务内勤将审核未通过的 投保资料返还业务员进行修改，防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中 低 业务管理 出单 /业务内勤岗  出单员或业务内勤 1将投保单信息输入 综合业务系统的承保管理模块 ，系统记录操作人名称；业务系统内预先设定对于投保人的编码规则，给予每一个投保人唯一的编码〔 @〕  出单员或业务内勤 2对输入 综合业务系统的承保管理模块 的投保信息与原始投保单进行核对， 如果发现录入错误 ， 则告知 出单员 1进行修改 ， 系统记录复核人名称〔 @〕 中 12 业务管理 出单 /业务内勤岗 业务拓展 业务 员 投保信息 录入 10 复核 投保单 9 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 14 办理续保 主要步骤 描 述 风险初步评级 负责职能  业务系统的承保管理模块 每日生成距离保险期结束 X个月的清单， 对于规定有无赔偿优待的险种，续期保单清单上应列明出险、赔款记录 〔 〕  出单员或业务内勤定期从 业务系统的承保管理模块 中打印续期保单清单，并分发有关业务人员；  业务员制定续保计划，并逐个客户填写 保费到期（续保）通知书 与客户联系续保  出单员或业务内勤定期从 业务系统的承保管理模块 中打印 续保分析报告（ ） 和 续保详细分析清单（ ） ，对续保的业务情况进 行分析。 低  详细步骤同新保业务“查验标的”  需要重点查验标的是否变动，对某些变动较大的财产需要重新询价。 中 业务拓展 业务员  详细步骤同新保业务“填写投保单” 中 业务拓展 业务员  详细步骤同新保业务“保费计算”  此外，如果被保险人在保险期限内或自保险起期至续保之时无赔偿和无已受理而未决赔案，业务员按照各险种无赔偿优待规定的比例计算无赔偿优待金额，在保单中内扣。  续保时如有下列情况之一，不享受无赔偿优待： 原保险期限不足一年 在原保险期限内已发生赠款或已出险受理而 未决的赔案 在原保险期限内保险财产所有权中 业务拓展 业务员 续保计划 与通知 11 续保分析报告 续保通知书 续保保费 计算 14 续保 查验标的 12 续保详细分析清单 填写续保 投保单 13 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 15 主要步骤 描 述 风险初步评级 负责职能 已发生转移  如果被保险人在续保时已享受无赔偿优待，但事后发现在原保险期限内发生过赔款或期满后补报赔案，理赔人员则应在支付赔款时扣除已付的无赔偿优待金额  详细步骤同新保业务“递交投保单” 低 业务拓展 业务员  详细步骤同新保业务“复核投保单” 低 业务管理 出单 /业务内勤岗  详细步骤同新保业务“投保单录入” 低 业务管理 出单 /业务内勤岗 递交续保 投保单 15 复核续保 投保单 16 续保 信息录入 17 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 16 2 核保 流程图 两核中心 业务管理 再保 电脑核保 核保岗 授权审核人 出单岗 再保 电脑核保 人工核保 承保或拒保 复核 未通过件 2 核定条款及费率 3 实施分保 6 核定其他 承保内容 4 审核 1 5 同意承保 7 拒绝承保 9 条件承保 8 出具保单 7 出具条件 承保报告 8 出具拒绝 承保报告 9 核保报告 10 电脑 核保 1 1 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 17 管理方法 管理原则  风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报  严格执行“承保管理规定”的核保专业标准  确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上岗 管理职能 两核中心、业务管理 管理文件 核保 流程中包括以下文件 : 文件名称 相关步骤 填制人 复核人 参考编号 核保业务统计报告 电脑核保 条件承保 拒绝承保 核保统计 综合业 务系统自动生成 核保岗 系统自动生成 产险承保流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复核、修改 18 流程描述 电脑核保 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能  综合业务系统的核保模块 实时对于等待核保的投保件执行电脑核保 － 出单员将 投保单 信息录入系统内，系统自动将该信息提交到两核中心的核保模块。 核保程序即对该投保单信息予以判断，是否复核标准件要求。 － 满足要求的标准件，系统立即反馈信息“通过核保”，并同时生成保单号； － 要素不齐全或存在错误的标准件，系统反馈信息“投保单要素不齐全”，出单员需对相关信息修 改后再提交核保； － 未通过核保的标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”， 同时将核保员姓名反馈给出单员； － 超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统 反馈信息“超出权限，转人工核保”，同时将核保员姓名反馈给出单员； － 电脑核保依照承保管理关于费率的规定， 设定了承保费率的最低限；  完成电脑核保后， 综合业务系统的核保模块 自动生成 核保业务统计报告（ ） ，记录电脑核保通过件数、未通过件数、转人工核保件数〔 〕  核保员复核电脑核保报告，并核对收到的投保资料与电脑核保报告记录的转人工核保件数相符，并 执行人工核保程序 低 两核中心 核保岗 电脑核保 1 核保业务统计报告 产险承保流程手册 讨论稿 有待。