华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第五部分风险预警

华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第五部分风险预警内容摘要：

人 员贷 后 检 查 监 督 与 预 警 岗 人 员地 区 首 席 信 用 风 险 官贷 后 检 查 监 督 与 预 警 岗 人 员发 现 并 汇 报 预 警 信 号核 实 预 警 信 号 ， 提 出 预 警 信 号风 险 等 级 建 议 和 行 动 方 案 建 议审 批 预 警 信 号 风 险 等 级 和 行 动方 案列 入 预 警 名 单 、 将 行 动 方 案 下发 各 方 执 行 ， 监 督 风 险 防 范 措施 落 实 185 52： 解除预警流程 客 户 经 理客 户 经 理 主 管贷 后 检 查 监 督 与 预 警 岗 人 员地 区 首 席 信 用 风 险 官贷 后 检 查 监 督 与 预 警 岗 人 员调 查 / 处 置 预 警 事 项 ， 发 起 解 除预 警 申 请对 解 除 预 警 申 请 进 行 审 核检 查 核 实 ， 出 具 是 否 解 除 预 警申 请 的 意 见出 具 是 否 同 意 解 除 预 警 的 审 批意 见解 除 预 警 名 单 、 监 督 风 险 防 范措 施 落 实 186 文件模板 61： 预警信号指标 类别 预警信号 具体描述 宏 观 预 警 信 号 行业变化 行 业出现重大技术革新、客户紧密关联行业出现重大不利因素、相互关联的行业（上下游行业）之间的影响等变化 区域风险 国际、国家、地区发生区域性政治 /经济重大不利事项 政策变化 国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易等策变化 其他 发生突发事件 微 观 预 警 信 号 贷款资金流向 借款人不按照合同规定的贷款用途用款 建设项目的计划执行出现较大调整，无法按计划用款 实际提款与计划差异较大 借款人 /保证人财务指标 资产负债率明显偏高 速动比率明显偏低 应收帐款周转次数明显偏低 存货周转次数明显偏低 总资产收益率明显偏低 主营业务利润率明显偏低 借款人 /保证人经营管理 公司改变业务经营范围和性质 借款人组织形式发生重大变化 遭遇地震、火灾等重大自然灾害 客户卷入诉讼 客户申请破产或宣布破产 借款人 /保证人人事管理 管理层、所有权或关键人员变动频繁 董事或高管人员涉嫌贪污、诈骗、走私等犯罪活动 较大规模裁员、企业人员流动率大幅升高 劳资关系紧张，发生罢工停工等现象 抵质押品 抵质押品价值下降、抵质押率规定的最高 值 抵质押品毁损、灭失 未经银行同意，将抵押品转让、处置 合同表现 违反财务限制性条款 违反非财务限制性条款 过去 1 年内客户对到期贷款提出展期申请的次数达 3 次 过去 1 年内超额度达到 3 次 客户逾期超过 5 天、欠息超过 10天 贷前非合同监控点 违反了贷前在授信调查方案中制定的非合同监控点 银企关系 借款人不按规定提供财务报表 借款人态度变化，有意疏远银行或回避银行人员 发现企业提供假报表、假帐、假合同等虚假信息 第三方评价 外部机构对借款人的 评级调低 审计不是无保留意见（指审计意见为保留意见、无法表示意见或否定意见） 借款人的不法行为被揭露，被司法部门检查或冻结存款帐户 借款人 /保证人的 客户信用评级 客户应该被评级，但没有被评级 客户信用评级为 BB级（含）以下 贷款风险分类 按五级分类达到关注 187 62： 预警工作列表 客户名称 客户编号 授信额度 信贷余额 业务品种 预警信号 预警信号报来日期 预警信号提供人 经办行 客户经理。