华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第一部分授信调查与申报

华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第一部分授信调查与申报内容摘要：

录入的申请人、保证人财务报表数据与扫描的财务报表中的数据保持一致。 在信贷系统中创建授信申请，上传《授信调查及建议书》，创建担保，扫描授信申请资料。 将授信申报必备资料扫描进系统，扫描的资料应做到完整、准确、真实、有效、清晰。 提出授信建议，提交客户经理主管审核。 授信建议应载 17 明是否同意授信、授信的额度、期限、品种、利率、利率浮动方式、保证金比例 、担保方式等内容。 若拟给与客户的授信中包括贸易融资额度的，必须将授信申请发送到分行国际业务部门；若授信申请涉及法律性问题或账户信息问题的，要将授信申请发送到分行法律部门或会计等专业部门进行专业审查，提出专业性审查意见。 提交授信申请 客户经理完成授信申报信息录入和授信申报资料扫描后 提交客户经理主管（总行业务部门室经理）审核。 客户经理主管审核 审核授信申报材料的完整性和真实性， 主要是授信申报的必备资料是否齐全、真实。 审核《授信调查及建议书》并提出授信建议。 对客户 经理提出的授信建议进行审核，对不符合我行信贷政策、营销政策的退回客户经理 ； 对符合我行信贷政策、营销政策的，提出明确授信建议，提交分行行长（包括异地支行行长、 总行业务部门总经理，下同 ）及授权分管副职。 分行行长（或授权副行长）推荐 分行行长 （或授权分管副行长）审核《授信调查及建议书》，提出授信业务推荐意见。 同意推荐的，推荐意见应载明是否同意授信、授信的额度、期限、品种、利率、利率浮动方式、保证金比例、担保方式等内容，提交信用风险管理部授信审批中心； 不同意推荐的，退回客户经理主管。 4 申报途径 18 分 行申报的地区信用风险管理部权限内的授信申请，由地区信用风险管理部授信分析员进行授信分析后，进行委员会审批或授权审批。 分行申报的超过地区信用风险管理部权限的授信申请，由地区信用风险管理部授信分析员进行授信分析后，由地区首席信用风险官 对授信分析的完整性、客观性进行把关，对于同意推荐的签署推荐意见后报总行信用风险管理部授信审批中心；对于不同意推荐的签署意见后退回地区信用风险管理部。 19 流程图示 11： 分行授信业务申报流程 （地区信用风险管理部 审批权限内） 已 建 档 / 退 回 / 续 议 /专 业 审 核 已 完 成 / 有 条 件 批 准 /已 符 合 条 件 / 已 批 准 / 否 决是 否 专 业 审 核。 专 业 审 核 意 见客 户 经 理 主 管待 客 户 经 理 主 管 推 荐是 否 同 意 推 荐。 分 行 行 长 / 分 管 副 行 长待 行 长 推 荐是 否 同 意 推 荐。 是否是否客 户 经 理 一分 行 国 际/ 法 律 审 核 员待 专 业 审 核否是地 区 授 信 审 批 中 心审 批待 复 核客 户 经 理 二否资 料 是 否 完 整。 是 20 12： 分行授信业务申报流程 （超地区信用风险管理部审批权限） 是地 区 授 信 分 析 人员 分 析地 区 c c r o 审 核 分 析 意见 ( 是 否 客 观 全 面 )总 行 授 信 审 批 中 心否已 建 档 / 退 回 / 续 议 /专 业 审 核 已 完 成 / 有 条 件 批 准 /已 符 合 条 件 / 已 批 准 / 否 决是 否 专 业 审 核。 专 业 审 核 意 见客 户 经 理 主 管待 客 户 经 理 主 管 推 荐是 否 同 意 推 荐。 分 行 行 长 / 分 管 副 行 长待 行 长 推 荐是 否 同 意 推 荐。 是否否客 户 经 理 一分 行 国 际/ 法 律 审 核 员待 专 业 审 核否是待 复 核客 户 经 理 二否资 料 是 否 完 整。 是分 析 是 否 客观 全 面。 是 21 文件模板 11： 客户预筛选表 客户名称： 报告日期： 项目 序号 判断内容 结果 行动选择 授信申请的合规性 1 信贷投向是否违反我行信贷政策 □是 □否 □终止客户调查 2 是 否违反我行各项规章制度 □是 □否 □终止客户调查 3 是否属于申请人的经营范围 □是 □否 □终止客户调查 4 是否用于股本权益性投资 □是 □否 □终止客户调查 5 是否列入人行、银监会、环保局、发改委等国家政府机关以及华夏银行的“黑名单” □是 □否 □终止客户调查 客户主体资格和基本条件 6 是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检 □是 □否 □终止客户调查 7 是否具有贷款卡 □是 □否 □终止客户调查 8 是否已在我行同一辖内其它分支机构获得授信 □是 □否 □ 终止客户调查 9 是否为我行认定的集团客户下属成员单位 □是 □否 □按集团客户管理要求调查 10 是否我行关联方 □是 □否 □列出关联关系： 11 是否上市公司 □是 □否 □授信审批部门可通过公共信息获取资料 12 是否法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人有不良信誉记录 □是 □否 □说明原因： 13 是否发现企业提供虚假或隐瞒重要事实的财务报表 □是 □否 □终止客户调查 14 原授信业务在我行是否正常还本付息 □是 □否 □终止客户调查 客户经理筛选意见 □ 授信申请的 合规性、客户主体资格和基本条件等方面存在问题，终止客户调查 □ 合规性、主体资格和基本条件符合要求，继续客户调查 客户经理： 客户经理： 客户经理主管意见 复核预筛选结果，提出是否继续调查的意见。 客户经理主管： 22 12: 信贷业务申请书 申请人全称： 申请日期： 年 月 日 法定代表人： 注 册资本： 万元 经营范围： 申请授信类型： □综合授信 □单项授信 □一次性授信 业务品种、金额： □贷款 万元 □承兑汇票 万元 □ 贸易融资 万元 □ 其它： 万元 申请用途： 还款来源： 其它需说明事项： 申请人公章：。