代理车险业务手册(基础知识)

代理车险业务手册(基础知识)内容摘要：

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。 由保险公司负责定损，按照修理价格赔偿。 注：发生双方事故时，三者方 负事故全部责任，但是因对方无保险、无力赔偿或不配 合处理， 可向承保公司提出先行赔付车损金额，由保险公司向三者方代为 追偿。 自邮一族代办车险 业务 手册 20 （二）第三者责任险 指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。 不是碰到的人或 对方 车 都能称为第三者，单位车辆如果碰到同单位的车辆，对方不能作为第 三者；私家车碰到自己的直系亲属，对方也不能称之为第三者，保险公司不负责理赔。 第三者责任险的赔偿项目有，医疗费、住院伙食补助、 财产损失、残疾赔偿金、误工费、死亡赔偿金、护理费、丧葬费、交通费和被抚养人生活费等。 理赔时需提供有效的医疗费发票，保险公司一般规定就诊医院必须是县级以上的公立医院。 自邮一族代办车险 业务 手册 21 如果受害者自己承保人身意外险或其他意外险，理赔原则是商业险三责险保险公司必须留发票原件，受害者如需理赔另外的保险，商业险公司提供发票复印件并在复印件上盖章，注明已赔付用金额，商业三责险不允许从理赔中获利。 按伤者住院的天数赔偿，每天支付固定金额。 三者方车上或随身携带的物品，贵重物品如玉器、古 玩等需要由专业鉴定部门鉴定出具鉴定报告，由保险公司和三者方协商赔付金额。 伤者痊愈后可申请鉴定伤残等级，每个伤残等级有相应的伤残赔付系数，残疾赔偿金 =每年赔付金额 *赔付年限 *伤残系数 自邮一族代办车险 业务 手册 22 伤残赔付年限上限 80岁， 75岁以上的统一赔付 5 年。 如果伤者需要做二次手术，在没有做二次手术的情况下进行伤残鉴定，也可以赔付残疾赔偿金，但是今后再做二次手术，二次手术费保险公司不予赔付。 做伤残鉴定必须选择保险公 司认可的鉴定单位。 误工费就是伤者实际收入的减少，并不是赔付伤者休息期间的所有收 入，保险公司赔付的部分是伤者实际收入的减少部分。 赔付误工费时需要提供，事故发生前三个月 的工资条（工资表）、工资停发证明和完税证明等，前两个证明必须提供，受害人工资超过完税标准需提供完税证明。 赔付误工费天数以医院提供病休证明为准。 自邮一族代办车险 业务 手册 23 年赔付死亡赔偿金按受害者户口性质而定，非农业户口较高。 赔付死亡赔偿金是必须提供死者户籍证明。 基本材料有死亡证明、火化证明和销户证明等。 伤者住院期间或者回家卧床休息期间需支付护理人员费用。 按住院期间护工的费用支付，如果出院后需要护理需医 院出具相应证明，如骨折后打石膏保守治疗，那么护理时间一般是到拆石膏之日截 止，不超过三个月。 保险公司赔付护理费一般护工人数为一人，且护工费用不能高于医院护工的费用。 丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 自邮一族代办车险 业务 手册 24 用于伤者送往医院和接送出院交通费用，保 险公司要求交通费票据时间要与进出医院的时间一致。 被抚养人是指需要受害者抚养的老人和小孩。 未满 18岁的未成年人，赔付年龄上限到 18岁。 如果 老人要求支付被抚养人生活费，需当地公安部门提供老人丧失劳动能力并且无生活来 源证明，并且提供老人与所有子女的户籍关系证明。 保险公司一般不赔，如果通过诉讼，法院将费用判决在交强险中赔付，保险公司需要支付。 （三）全车盗抢险 机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被 自邮一族代办车险 业务 手册 25 盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被 盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。 如果车辆被盗抢后 3 个月后公安部门还未破获，被保险人可向保险公司提出索赔。 （四）车上人员责任 险 保险车辆发生意外事故 (不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造 成了人员伤亡或财产损失的突发事件 )，导致 车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。 （五）玻璃单独破碎险 承保该险种，玻璃被外物击碎不论有没有发生碰撞都可赔付。 如果未保 该险种，玻璃单独随 坏保险公司不赔。 但是，如果玻璃连同车身一同 自邮一族代办车险 业务 手册 26 损坏 则车身和玻璃都可以赔付。 （六）车辆自燃损失险 保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统 、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用， 保险人负责赔偿。 如果不保该险种，车辆自燃保险公司不负责赔付，但是由于碰撞引起的自燃保险公司可以赔付。 （七）划痕险 无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负 责赔偿。 承保划痕险，车辆被划伤可以赔付。 划痕和擦痕有区别，划痕是他人恶意行为，擦痕是驾驶意外所致。 如报擦痕，保险公司需要查勘事 自邮一族代办车险 业务 手册 27 故现场。 四、注意事项 48 小时之内必须向保险公司报案，如果因未 报案而造成有部分损失保险公司无法确定，保险公司可拒赔该项损失。 ，不应该与对方私了。 如果私了，不能提供相应的交警证明材料，很可能被拒赔。 ，体检表要及时交，行驶证要及时年检。 ， 要加扣 30% 的免赔率。 ，建议自行处理，不要向保险公司报案，现在对报案次数限制很严格。 自邮一族代办车险 业务 手册 28。 自燃险发生概率小，损失大。 建议，经常用于营运的车辆和 3 年以上的老旧车辆需保自燃险。 两年内保修期内发生自燃险，可要求 4S 店赔偿。 建议：打火机、杀。