个人消费类汽车贷款业务手册(word20)

个人消费类汽车贷款业务手册(word20)内容摘要：

第 三 十 一 条 保险机构 原则上应选择本地知名 保险 公司合作 ， 并在合作 的保险公司办理 业务 ，特殊情况须经个人业务金融部经理审批 同意 ，并报公司财务审计部备案。 第三十 二 条 代办约定 客户在贷款期间中断保险，本公司有权代为保险，同时，客户应向公司提供履行借款合同及办理续保业务的保证金作为保证。 第 六 节 贷款 划付 第 三 十 三 条 贷款发放 原则上应采取 “先 抵押再放款”的形式， 也可 根据 业务市场 实际情况，采用“先放款再抵押”的形式，但 在 贷款发放前， 借款人应 向公司 提供 车辆的登记证书或商检单、关单及发票原件 ； 银行根据《借款合同》约定的贷款用途和借款人签署的划付授权委托书，将贷款划至指定经销商帐户或借款人指定的存款帐户。 已 垫付的贷款，公司根据垫资合同约定，收回垫付款。 第 三 十 四 条 贷款发放期限规定 各分公司、营业部承办业务在管理 部 初审合格之日起 5 个工作日发放贷款，银行贷款到帐后或未到帐 ， 公司财务部 必须按期划付或垫资，根据约定及时将贷款资金直接划至客户指定 的 帐户。 第 七 节 办理 抵押 第 三 十 五 条 责任部门 通用业： 中管网通用业频道 通用业： 中管网通用业频道 借款人与银行签署的《购车借款合同》生效后至抵押登记生效前， 综合 管理 部 负责将该合同项下的贷款车辆及时办理抵押登记手续。 第 三十六 条 办理抵押登记期限 国产车辆 10 个工作日，进口车辆 45 个工作日。 逾期 办理 的 综合管理部 应作出《责任认定》 ,并按贷款额的每日 1‰直接扣罚责任人或扣罚分公司、营业部。 第六章 业务操作过错处罚办法 第三十七条 为减少 或避免 业务受理差错，提高工作效率，特制订本办法。 第三十八条 根据 过错事实，管理部门应出 具 《差错单》追究责任人或部门责任。 第三十九条 处罚措施 ： 1． 客户 经理受理或填写以下资料出现差错的，每处扣罚人民币 10 元。 ① 借款人结婚证上的姓名或身份证号码； ② 借款人户口本上的姓名或身份证号码； ③ 借款人户籍证明过期； ④ 借款人的收入证明涂改； ⑤ 借款人房产证姓名； ⑥ 谈话笔录少首付； ⑦ 共同还款承诺函中工作单位； ⑧ 购车发票上身份证号码、车辆发动机号、车架号、车辆类型； ⑨ 保单上发动机号、车架号、车辆类型、被保险人姓名、身份证号码、盗抢险金额不足、新车购置价、保单第一受益人（无或错）。 2．征信调查或回复不及时（ 30 分钟内），扣罚人民币 10 元。 3． 审核 员每 征审资料不合格（缺张或差错）扣罚人民币 10 元。 4．客户经理收集资料不及时，造成资金垫付延期，按垫付金额的 日 千分之一扣罚。 5．借款人的电话无法取得联系， 造成资金垫付延期，按垫付金额的 日 千分之一扣罚。 6．征 信 操作失误，造成资金垫付延期，按垫付金额的 日 千分之一扣罚。 7．审核 员审查不及时，造成资金垫付延期，按垫付金额的 日 千分之一扣罚。 第七章 贷后管理与服务 第一节 资料归档 第 四十 条 资料建档 通用业： 中管网通用业频道 通用业： 中管网通用业频道 OA 办公系统 电子档案 1 个工作日内完成 ,分公司、营业部汇总资料每周一上交管理 中心 ， 5个工作日内将纸质资料 建档完毕。 第 四 十 一 条 管理规定 档案必须专人管理 ,纸质档案保存期限至借款人贷款还清为止 ,电子档案保存期限至借款人贷款还清后 2 年。 未经管理 部 负责人批准，客户档案不得擅自借阅或复印。 第二节 贷后管理 第 四 十 二 条 贷后服务 客户经理必须电话提醒客户的第一个还款日及金额。 贷款存续期至少每年进行一次 保 后回访，加强与客户之间的沟通与联系，并形成书面记录。 第 四十 三 条 风险管理 （一）做好客户的还贷、续保预提醒和逾期催讨工作，严格控制脱保、逾期率；对客户违约情况管理部应书面通知所经办的客户经理提醒和追偿； （二 ） 客户经理经电话、信函催办 无效且连续违约的客户， 自 资产管理部应作出《风险责任认定书》扣罚相关人员的风险押金，客户经理追偿责任结束。 第 四 十 四 条 续保办理 续保业务由管理部负责。 保险管理员 提前一个月统计并以信函的形式书面通知客户后，将客户及车辆资料交付给各合作保险公司，并 协助 保险公司 对客户 的保险情况进行 动态管理与 督促。 第 四 十 五 条 其他服务 短信 提醒、代缴费用、代办保险、协助理赔、协助还贷、解除抵押等。 第三节 逾期催收 第 四十 六 条 短信 提醒 、电话催收 逾期催款由综合管理部负责， 内勤人员须在客户每月还款 日 到期前 5 天内利用公司的短信平台提供不少于 2 次的友情提醒服务，客户还款 日 到期后 最少 1 次的提示和催收； 接收银行的逾期清单后 ,根据客户的逾期次数、性质进行分类管理，当月未垫付或 1~2 次逾期的客户由内勤组负责电话催收 ,经办的客户经理 应积极配合。 在电话催收的过程中，发现客户或共同还款人的联系方式、地址、财产情况、抵 /质押物、婚姻状况、还款能力等发生变更或严重变故的，则应及时上报部门经理，并将相关情况重新编入档案系统备查；新 的联系方式应按月统计后交 贷款 银行 进行变更登记。 第四节 资产保全 第 四十 七 条 资产保全 经电话、信函催办无效 ,且继续违期或其他违约行为的客户将其列为不良贷款客户，资产管通用业： 中管网通用业频道 通用业： 中管网通用业频道 理部出具《责任认定书》并附《不良客户名单》，报经总经理审批后移交资产管理部法务组清收和处置。 资产管理部法务组受理后立即派员调查、清偿，及时追踪抵押车辆动态，并作出诉讼和诉讼保全等处理方案，报经总经理 核准。 笫 四 十 八 条 担保损失 担保损失评定：资产管理部诉讼期满 2 年 或贷款到期后满 1 年，追偿、清收未果，资产管理部应承担相应责任 ,并作出《担保损失申请书》报董事会核准，董事会核准同时组织 “ 风险管理委员会 ” 应作出《损失责任认定书》并追究相关人员责任。 不良资产剥离：不良贷款经诉讼和实行保全满一年后，确认已无法进行有效处置或追偿的，原则上必须剥离（债权低价转让）给其他专业清收公司。 第五节 解除担保 第 四十九 条 担保解除 客户贷款还清或担保损失核 准 后， 综合 管理 部 协助还贷并解除抵 押登记，清收和担保责任解除。 第 五 十条 保证金退还 借款人贷款还清后， 综合 管理 部 对借款人的还款情况进行核查 ，资产管理部经办人、负责人对借款人的 履约进行 审查 后 作出回复意见， 该借款人正常还贷和续保无违约行为的，出具《退款通知单》 同意退回后， 通知由财务部门按约定退还保证金。 第六节 风险评议 第 五 十 一 条 风险责任 客户经理、部门主管、负责人在上岗前，应向公司出具 《承诺书》， 客户经理承担风险责任的期限至该客户借款生效之日起满一周年，期间部门主管、负责人承担相应 的风险连带责任； 第 八 章 业务风险责任认定制度 第 五 十 二 条 风险类别 客户提供的贷款资料严重虚假，造成贷款损失的； 经销商与客户串通，恶意欺诈贷款，造成贷款损失的； 贷款 发放 后 ， 未按规定时间 内 提供销售发票或保单原件，造成银行不能及时建立 贷款档案的； 贷款 发放后，未在规定 时间内办理车辆抵押 登记 ，使银行抵押权 无法落实，造成贷款损的； 客户还款逾期连续两期 以上（含） 的； 客户还款逾期累计六期 以上（含） 的； 客户擅自将抵押车辆藏匿、转移、转让、抵押等造成无法处置抵押车辆的； 通用业： 中管网通用业频道 通用业： 中管网通用业频道 客户因保险脱保、未保，造成抵押车 辆被盗或因交通事故报废，而无法 处置或保险 赔付的。 第 五 十 三 条 责任认定 公司风险管理委员会为风险责任认定的最高机构，根据业务发展及管理情况可采取定期检查或不定期抽查的方式对公司各部门的业务发展。