个人投资理财计划书范文3000字以上精选

个人投资理财计划书范文3000字以上精选内容摘要：

年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第三步：制定适合自己的投资方案。 当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。 也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。 投 资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。 风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。 基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。 事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。 终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。 一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投 资三个板块构成。 日常生活费用支出 个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。 在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。 在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊 “ 打包 ” 处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。 在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括： (1)日常消费支出。 它包括个人或家庭的衣、食、用等支出。 子女接受九年制教育的费用支出。 娱乐交际费用支出等。 (2)健身健美支出。 (3)旅游消费支出。 (4)赡养父母支出。 (5)私家汽车的使用费用支出。 (6)房租费用支出 (租房者 )。 在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。 这种弹性源于两个方面： 一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。 在现实生活中，有的人靠体力赚钱。 有的人靠知本赚钱。 有的人靠资本 +知本赚钱。 很显然，在知识经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱能力。 与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。 经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等 量劳动的前提下，两者的收入差距很大。 在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。 然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。 通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。 与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。 反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。 与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。 另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。 并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。 比如， “ 新三年旧三年，缝缝补补又三年 ” ，是一种观念。 “ 努力赚钱，轻松消费，崇高理财 ” ，是一种观念。 “ 享受幸福生活每一天 ” ，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚 钱消费，也是一种观念。 由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。 因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。 要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既 “ 抓住今天的快乐 ” ，又 “ 追逐未来生活的更加快乐 ”。 获利投资。 通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。 投资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周期性投资，还一个是 防守性投资。 从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。 在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。 而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。 因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。 因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。 而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。 防守型投资主要包括： (1)国债。 (2)人民币理财产品和外汇理财产品。 (3)债券型基金。 (4)银行储蓄存款。 (5)分红保险。 (6)货币市场基金。 当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到 “ 知己 ” 之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到 “ 知彼 ”。 “ 知彼知己 ” 才能制定一个相对合理的规划。 购房：拒绝做房奴 购房可能影响家庭生活水准长达 10～ 30 年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的 “ 房奴 ”。 购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是 “ 房涯 规划 ”。 成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。 使用 5～ 10 年便可考虑换购三居的房子。 在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。 到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。 保险：不同阶段选择各异 平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。 单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。 结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风。