贷款公司规章制度

贷款公司规章制度内容摘要：

款管理办法 ………………………… … (2326) 质押贷款办法 …………………………… (2729) 抵押贷款 办法 …………………………… .(2033) 保证贷款管理办法 ……………………… (3440) 信用贷款管理办法 ……………………… .(4142) 农户联保贷款实施办法 ………………… (4345) 23 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 贷款管理办法 为加强贷款管理，规范贷款操作，防范贷款风险，提高资金使用效益，确保公司业务的顺利开展，根据有关法规，结合公司实际情况，制定本办法： 第二条 本公司贷款坚持效益性、安全性、流 动性原则，支持借款人提高收入，改善生产、生活条件，创建社会主义新农村；坚持贷款有借有还，确保资金安全运转。 第三条 贷款对象和用途主要面向本县“三农”和中小企业，支持农户从事土地耕作或与农村经济有关的生产经营活动，如种植、养殖、林果、农副产品加工、农机具购置、农运及个体户经营的生产、生活商品流通等。 第四条 对下岗职工及其它自然人经营的工商业项目，要求必须领取合法的营业执照及其它有关证件。 第五条 借款人必须是有完全民事行为能力的，资信状况良好的企业法人或自然人，必须具有偿还贷款本息的能力。 第六条 贷款方式：主要采取保证贷款、抵押贷款、 质押贷款、信用贷款、多户联保等方式。 保证贷款：要求保证人须有较 24 高的稳定收入，如借款人出现意外情况，贷款本息不能按期归还，保证人须履行代偿责任；抵、质押贷款：要求抵、质押物合法，经过有权部门登记，手续健全，防止执行中出现纠纷；信用贷款：借款人必须信誉良好，道德品行正派，在金融机构或民间无不良信用记录；多户联保：是由3 户以上经济实力相近的借款人，自愿组织起来相互担保、相互承担连带责任，要求联保户身份合法，品行端正，信用良好，历年无拖欠款项。 第七条 贷款方式中，除信用贷款外，其他贷款必须办理合法有效的担保手续，并经公证 部门公证。 第八条 借款人必须符合贷款 条件，不得向不符合贷款申请条件的贷款户发放贷款。 第九条 贷款期限：贷款期限分为 13 个月、 46 个月、 712 个月。 第十条 贷款形式：可以一次性贷款一次归还，按月付息；也可一次性贷款，分期还款，按月付息，最后利随本清。 第十一条 贷款发放程序必须遵照借款人申请 贷前调查 贷款审批 签订合同 贷款发放 贷后检查 贷款收回的程序。 任何人不得逆程序或漏程序运行。 第十二条 贷款后必须建立贷款台帐，由信贷员管理，贷款台帐总额必须与会计贷款余额每日核对一致，定期查阅。 贷款频繁的农户要设立详细档案，保存完整的经济资料。 第十三条 信贷员在职权范围内，不受任何外来干涉，按贷前调查、 25 贷中审查、贷后检查的贷款“三查制度”办理贷款 业务，对调查资料的真实性、完整性负责。 在贷前调查结束后，需提出贷与不贷意见，交评审小组决策认定。 第十四条 公司贷款审批小组由总经理、副总经理、总经理助理、业务经理组成，信贷员参加贷款审批会议，并向审批人员介绍借款申请人的基本情况和调查结果。 各审批人可提各种不同意见，经讨论研究后，形成同意、不同意、有条件同意、否决等审批结果；总经理具有一票否决权。 第十五条 信贷员要严格监督管理经审批发放的贷款，采取有效办法进行风险防范，发现 问题及时汇报领导，并采取有效措施。 贷款到期前 10 天，由信贷员向借款人发出贷款到期通知书，确保贷款到期收回。 对贷款逾期 10 天仍未收回的贷款，信贷员要向借款人、保证人发出催收通知，督促归还贷款本息。 第十六条 会计、出纳人员对不符合有关规定的贷款业务不得办理，并有权提出质疑合要求，直至手续完善，在内部要形成相互监督的工作关系，保障公司业务在规章制度范围内健康运行。 第十七条 各业务部门不准越权审批发放贷款；不准先斩后奏，先放后批；不准弄虚作假，不准以贷谋私，玩忽职守。 第十八条 对于申请贷款展期，信贷员要按照规定实地调查客户经营情况， 经贷审会审批后，按照贷款形式依法、合规地展期， 26 确保贷款无风险。 第十九条 结息时间：根据公司特点和实际情况，采取按月结息办法，即以每月的第 20 日为结息日，信贷、会计、出纳密切配合，督促借款人按时交回利息。 第二十条 要建立和完善地贷款质量的监测和考核制度，对不良贷款进行分类、登记，考核和催收。 不良贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 逾期贷款：指按借款合同约定到期未归还的贷款：呆滞贷款：指逾期三个月以上未归还的贷款，或逾期虽不满三个月，但生产经营已终止，不能正常收息的贷款；呆账贷款：指经多次催收，但贷款人和担保人银情况特殊 变化未能还清的贷款。 第二十一条 对不良贷款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社会力量催收，或协商其它方式收贷，必要时采取依法收贷方式清收。 第二十二条 本办法的解释权及修改权归公司。 27 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 质押贷款办法 第一条 为满足客户资金需求，根据国家及金融有关法律规定制定本办法。 第二条 个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质押物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。 第三条 本办法所称借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。 贷款人是指小额贷款有限公司。 第四条 质押物主要包括：存单、国库券、保单（存单）、承兑汇票及其它有价证券。 第五条 质押贷款期限分三个月、六个月、一年期。 以不同期限多张质物质押的，以最近到期日确定贷款期限。 质押贷款一律不能展期。 第六条 贷款额应掌握在确定有价证券到期本息大于贷款额到期本息。 第七条 质押贷款利率执行公司利率定价制度。 第八条 借款人应提供的资料： 1. 个人申请 2. 借款人有效身份证件 28 3. 提供有效质物 4. 其他有关资料（具体如存单密码，贷款前要实地核押真实） 第九条 贷款方与存单开户行或邮政储蓄签定合作协议，在贷款本息未还清前，不得支付（冻结）质物本金，以保证贷款本息的安全收回。 第十条 审查同意发放的贷款，签定合同后要经过公证，方能放款。 公证费用由借款人承担。 第十一条 贷款方对质押物要列表造册，妥善保管。 第十二条 借款人到期归还或提前归还全部贷款本息后，贷款方应及时为借款人办理解除质物冻结手续，并退还质押物，借款人须出具质押物收据。 第十三条 借款人到期未能按规定归还的，经贷款方催收仍无效果的，贷款方要按合同约定处置质物。 处置质物收入在收回贷款本息和实现债权而产生的费用后，将剩余部分归还借款人。 质押贷款操作流程 29 安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司 借款 人申请 提供质押款 签订合同 贷前调查（项目合法、质物可靠、无争议、未挂失、无支付、未失效） 贷款审批 与存单开户行或邮政储蓄签订质押止付协议 建立台帐贷后 管理本息回收注销登记材料归档 填写借据记账复核止付现金本息回收凭证归档 贷款发放 合同公证 30 抵押贷款办法 为更好地支 持“三农”发展，建设社会主义新农村，增加贷款种类，保证贷款安全、维护借贷双方合法权益，根据国家有关规定，制定本办法。 第一条 抵押贷款是借款人向公司借款时，愿以一定财产作为抵押物的一种贷款担保形式。 借款人到期不能归还贷款本息时公司有权处理其抵押物作为偿还贷款本息及费用之来源。 第二条 办理抵押贷款遵照国家有关规定，在平等、协商的基础上签订抵押贷款合同。 第三条 抵押物的范围：按照《贷款通则》的要求确定抵押品范围，一般为有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其他地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通、转让的物资或财产。 以享受 国家优惠政策购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人矿业处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限；以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。 以房屋作抵押的应将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 第四条 抵押人应提供的资料： 1. 同意抵押的书面申请； 2. 抵押人的资格证明； 3. 对抵押物享有所有权（或处分权）的证明； 31 4. 抵押物基本状况； 5. 其他有关资料； 第五条 抵押率：按抵押物现值的 5070%灵活掌握。 第六条 抵押贷。