个人网银业务管理办法

个人网银业务管理办法内容摘要：

除跨境汇款汇出限额由网上银行自行设置参数外，网上银行其他外汇业务的参数均由国际业务系统提供，并同步更新。 网上银行办理的外汇业务纳入全行反洗钱系统监控管理，按有关反洗钱制度要求进行监控和报告。 本办法未提 及的相关外汇业务规定，均参照执行我行外汇业务的管理规定。 信用卡业务 中国邮政储蓄银行个人网上银行支持的信用卡交易包括网上自助注册、在线申请、账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务、对账单查询、修改账单日、设置账单寄送方式、在线还款、自动还款设置、网上支付及额度设定、网上支付交易查询、信用卡分期查询、信用卡分期申请、信用卡分期管理、信用卡积分查询、信用卡积分兑换、信用卡积分转移、客户服务、在线客服、安全中心等。 信用卡申请开办为中国邮政储蓄银行信用卡客户或准客户提供下载申请表格、申请进度 查询、卡片激活 /设定、查询密码等操作，以上功能由门户网站链入。 “我的信用卡”为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置等功能。 个人网银登录客户可以实时查询本人在网银注册过的信用卡及其附属卡的账户信息； 中国邮政储蓄银行信用卡客户可自助挂失本人在网银注册过的信用卡及其附属卡，此挂失为正式挂失，挂失成功后系统联机收取挂失费，计入本期账单； 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过额度管理功能进行主卡额度调整和附属卡额度调整； 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过 设置消费验证方式功能在线修改本人在网银注册过的信用卡的消费验证方式，消费验证方式包括“密码＋签名”和“仅签名”两种； 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过短信服务功能在线开通和撤销本人在网银注册过的信用卡短信通知业务。 对账单服务为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供网上账单查询等功能，用户可在线查询历史账单、未出账单，执行修改账单日等交易。 对账单查询功能用于中国邮政储蓄银行信用卡客户查询未出账单或历史对账单信息，并提供补寄历史对账单的功能； 修改账单日功能用于中国邮政储蓄银行信用卡客户通过网银渠道自助修 改本人在网银注册过的信用卡的账单日。 信用卡还款服务为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供网上自助还款、自动还款设置等服务。 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过在线还款功能将本人名下签约的活期结算账户的金额转到信用卡账户，完成在线自助还款； 中国邮政储蓄银行信用卡客户通过自动还款设置功能为本人在网银注册过的信用卡设定自动还款的活期结算账户，实现对于信用卡的自动还款。 信用卡网上支付功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供信用卡网上支付功能开启 /关闭、客户网上支付、网上支付交易查询、支付额度设定等服务。 信用卡分期功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供在线分期查询、操作等服务。 客户可在线查询分期状态、申请账单分期和交易分期，并可对分期进行管理。 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期查询功能在线进行信用卡账户分期付款、账户信息查询和分期付款历史交易查询； 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期申请功能在线进行信用卡账户功能分期申请和账单分期申请； 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期管理功能在线进行信用卡账户交易分期撤销、账单分期撤销和提前还款申请； 信用卡积分功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人 网银客户提供积分查询、积分转移等操作，并可链接到信用卡网站进行积分兑换； 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可以通过积分查询功能在线查询本人在网银注册过的信用卡积分信息； 中国邮政储蓄银行信用卡主卡网银客户可通过积分转移功能将一张卡片的积分转移至另外一张卡片。 转出卡号和转入卡号须为同一客户，主卡和附属卡共用同一积分账户，转出和转入卡都是在网银注册的信用卡主卡； 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可以通过积分兑换功能链接到信用卡积分兑换网站进行积分兑换。 信用卡客户服务功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供网上 客户资料修改、昵称设置、预留信息设置、网银定制、短信通知、日志查询、站内消息等个性化服务。 信用卡安全中心功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供密码管理、账户设置、短信验证、电子令牌挂失、 UK 挂失、证书更新等安全辅助手段，以提升网上银行服务的安全性。 信用卡在线客服功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供便捷链接，可直接路由到信用卡客服，方便客户操作。 网上支付业务 网上支付业务是指个人客户在网上支付商户网站购物，并通过个人网上银行付款的业务。 网上支付业务支持信用卡、借记卡及结算存折三类账户 支付。 柜面注册客户的信用卡账户、签约账户可开通网上支付功能。 客户可针对网上支付业务设置单笔支付限额与累计支付限额，单笔支付限额与累计支付限额不得高于网银后台系统的单笔支付限额与累计支付限额，如客户未设置支付限额，则默认为系统支付限额。 个人客户通过个人网银开通网上支付功能时，需阅读并同意中国邮政储蓄银行个人客户网上支付服务协议。 中国邮政储蓄银行仅向个人客户与网上支付商户提供网上支付交易的资金清算服务，产品解释、产品质量、物流货运等相关问题由商户负责，中国邮政储蓄银行不承担任何解释工作与仲裁。 个人网上 支付系统须保存个人网上支付业务原交易流水六个月以上。 退货交易是指个人客户发起退货申请经网上支付商户确认后，从商户网站或中国邮政储蓄银行商户管理平台向网上支付系统发起退货指令的业务。 网上支付支持全额结算与差额结算。 全额是指将商户的支付本金、退货本金以及手续费分开结算，不进行轧差结算。 差额结算是指商户的支付本金减去手续费、退货本金分开结算。 按退货金额不同可将退货交易分为部分退货与全额退货，多次部分退货的总金额不能大于原交易金额，全额退货金额不能大于原交易金额，按包月收取手续费的退货不退还手续费。 按固定金 额收取手续费的部分退货不退还商户手续费、按包月收取手续费退货不退还商户手续费。 储蓄账户的退货分为已结算交易退货与未结算交易退货。 商户发起借记卡已结算交易退货时，网上支付系统对商户结算账户进行实时扣款与实时结算。 信用卡账户不区分已结算退货与未结算退货。 网上支付商户发起的退货交易，个人网上支付系统须核对原交易信息（原交易流水、原交易金额、原交易账号），退货款只能退回原账户。 邮政网上汇款业务 邮政网上汇款业务是指汇款人通过中国邮政储 蓄银行邮政网上汇款平台将开通汇款功能的个人网上银行账户和第三方支付账户内的资金汇往指定的收款人的业务。 客户可通过门户网站发起按址汇款、密码汇款、入账汇款、退汇、改汇、汇款查询和密码汇款预约挂失等业务，并使用邮政储蓄银行网银账户或第三方支付公司账户等多种方式付款。 按址汇款 通过邮政网上汇款系统按址汇款交易，客户向邮政提供收款人名址等信息，邮政以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款。 密码汇款 通过邮政网上汇款系统密码汇款交易，客户将汇款信息、取款密码告诉收款人，由收款人到联网网点支取汇款。 入账汇款 通过邮政网上汇款系统入帐汇款交易，客户输入邮储银行客户的账号或卡号等信息，邮政网上汇款系统即可将需要汇出的账户金额直接汇入邮储银行客户账户中。 此交易不能对信用卡账户入账。 退汇 客户办理按址 /密码汇款后，在汇款待兑的状态下可凭汇票号码及其他有效证明信息要求撤回该笔汇款的交易。 改汇 客户办理按址 /密码汇款后，在汇款待兑的状态下可凭汇票号码及其他有效证明信息要求更改汇款信息（包括按址汇款变更收款人姓名或地址，也可同时更改姓名和地址；密码汇款变更收款人姓名）。 汇款查询 客户在中国邮政储蓄银行邮政网上汇款平台 办理按址 /密码汇款业务后，凭汇票号码和汇款人姓名查询汇票状态的交易。 密码预约挂失 客户在中国邮政储蓄银行邮政网上汇款平台办理密码汇款后，如果遗忘密码，可通过此功能在网站上指定一个就近网点作为密码挂失的预约网点，再到该预约网点办理正式挂失的交易。 不产生任何费用。 网上投资理财业务 个人网上银行投资理财类业务包括网上国债业务、网上基金业务、网上个人理财业务等，满足客户在网上进行投资理财交易的需求。 网上国债业务 网上国债业务是指我行通过网上银行向客户提供的国债产品购买、提前兑取、购买撤单、储蓄国债（电子式 ）托管账户开户 /销户及信息、交易查询等服务的业务； 客户在办理储蓄国债（电子式）托管账户开户时，应与我行在线签订《中国邮政储蓄银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》； 客户在进行国债购买、提前兑取、撤单交易后，可在规定时间内到网银柜面注册网点打印交易单据。 网上基金业务 网上基金业务是指我行通过网上银行向客户提供的基金产品认购、申购、赎回、转换、定投、撤单、基金设置（包括基金分红方式设置、基金 TA 账户开户、基金 TA 账户查询与销户、基金定投设置）及信息、交易查询等服务的业务； 客户在办理基金 TA 账户开户时，应认 真阅读《证券投资基金投资人权益须知》。 网上个人理财业务 网上个人理财业务是指我行通过网上银行向客户提供的本币理财产品预约、购买、赎回、撤单、终止投资、理财产品设置及信息、交易查询等服务的业务； 客户购买理财产品时，我行应向客户揭示理财产品的风险，并与客户在线签订《中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书》； 客户可通过个人网上银行进行基金 /理财 /国债个人资料修改，可修改的内容包括手机号码、固定电话号码、 Email、联系地址，修改内容次日生效。 客户通过个人网上银行进行基金、理财交易时，需要进行风险测评，网银会根据客户风险测评结果对客户进行风险提示，客户可通过网上银行查看个人评测结果。 个人网上银行为客户提供国债、基金计算器，方便客户进行国债、基金收益计算。 客户在办理网上国债、网上基金、网上个人理财等业务的非查询类交易前，应先在营业网点加办中间业务账户，成为我行理财客户。 同时，还应将加办中间业务账户的储蓄账户进行网银签约。 理财客户在柜面注册网银后，系统默认客户开通个人网上银行投资理财功能，客户可在登录个人网上银行后，自助关闭或开通个人网上银行投资理财功能。 客户变更中间业务账户，且中间业务账户对应的储蓄账户为 非签约账户时，系统自动关闭客户网上银行投资理财功能。 客户需到柜面进行账户签约后方可恢复交易。 客户中间业务账户对应的储蓄账户状态异常时，系统自动暂停客户网上银行投资理财功能，待账户恢复正常后，系统自动恢复客户网上银行投资理财功能。 其他网上业务 个人网上银行为客户提供一家亲账户管理功能。 通过该功能可以将客户本人名下的签约账户和信用卡账户授权给他人，供他人在网上银行查询使用。 个人网上银行向客户提供一家亲账户明细合并表，能够及时掌握家人账户信息，方便进行理财规划。 个人网上银行客户可通过网上银行办理账户挂失业 务。 其中，信用卡可办理正式挂失；借记卡、存折（含本外币存折）、存单可办理临时挂失，有效期为五天。 个人网上银行可实现的绿卡通账户管理，包括：主卡停用 /启用副卡、主卡设置副卡额度、主卡查询副卡。 个人网上银行签约客户可通过网上银行进行网上支付通业务（分支付宝卡通、财付通一点通两种类型）的签约加办、签约撤办、支付限额修改、手机号码修改和相关签约信息的查询。 个人网上银行个人贷款是通过互联网和网点自助终端，提供邮储银行个人贷款各项业务介绍、业务公告、贷款计算器、贷款查询等服务。 客户可了解各项贷款业务、最新贷款政策 ，网银客户可在线申请贷款、查询二手房源信息；已发放贷款的客户可以查询贷款详情、贷款额度详情，提交提前还款申请。 业务公告是指邮储银行个人网银客户可通过该功能了解邮储总行公布的个人贷款相关政策信息； 开办机构查询是指邮储银行个人网银客户可通过该功能查询各类贷款业务的开办机构信息； 贷款计算器是指邮储银行个人网银客户可通过该功能计算出邮储银行各类贷款的每期还款情况； 贷款在线申请是指邮储银行个人网银客户可通过该功能在线提交各类个人贷款品种的申请信息，每位客户最多可以有 3 笔贷款申请同时处于“申请中”状态，每个贷种 的申请最多只能有一笔；每一笔贷款申请都将进入客户的历史贷款申请列表；受理状态为“申请中”的贷款申请可以对原有信息进行修改或者撤销该申请；目前暂不受理质押贷款的网上申请； 贷款额度查询是指邮储银行个人网银客户可通过该功能查询个人的贷款额度情况； 贷款详情查询是指邮储银行个人网银客户可通过该功能查询个人名下的所有贷款信息和每笔贷款的详细情况；针对每一笔贷款，可查看和打印下载其详细信息； 提前还款申请是指柜面注册客户的签约账户可使用该功能在线提交各类贷款的提前还款申请（包括部分提前还款、提前结清）；申请状态为“尚 未申请”时可以新增提前还款申请，状态为“申请中”时可以对申请信息进行修改或者撤销该申请；一笔。