xx市农村信用社大额贷款管理暂行办法

xx市农村信用社大额贷款管理暂行办法内容摘要：

合效益分析。 提出是否同意此笔大额贷款的初步意见，同意贷款或不同意贷款的理由，同意贷款的要提出防范风险的措施。 （二）自然人客户调查报告内容： 申请人的基本情况。 申请信贷业务的用途。 担保情 况。 收入来源。 还款来源。 提出是否同意此笔大额贷款的初步意见，同意贷款或不同意贷款的理由，同意贷款的要提出防范风险的措施。 第 十七 条 对大额贷款调查意见，经基层农信社贷审会（贷审小组）讨论通过，由基层农信社主任签字后，连同上述全部信 贷资料报送联社 业务发展部 审查。 大额贷款资料由基层农信社调查人员移交信贷 内勤 人员保管 ，联社业务发展部保留复印件。 第 五 章 大额贷款审查 第 十八 条 联社业务发展部负责 对 基层信用社 上报的客户资料和信贷调查资料（以下简称信贷资料）进行 初审，组织 2～3 人对贷款申请客 户进行现场再调查 ， 并根据调查情况 形成 贷款调查 核实 报告； 联社贷审中心负责对贷款户资料的合法性、合规性、可行性及贷款要素的审查，并形成审查报告 ； 联社 风险资产管理部 负责对贷款的风险防范措施进行审查，对贷款 项目风险状况进行评估。 经以上三个部门调查审核评估后， 可行的 贷款户资料 提交贷审会研究，对需补充完善资料的通知基层信用社进行补充完善。 联社业务、贷审和风资等信贷部门 审查 评估 要点如下： （一）基本资料审查：各种证、照、件是否合法有效，上报的资料是否齐全。 （二）主体资格审查： 客户及 保证 人主体资格、法定代表人有关 证明材料是否符合规定。 客户及 保证 人组织机构是否合理，产权关系是否明晰，是否是关联企业。 客户及 保证 人法定代表人有无不良信用记录。 （三）信贷政策审查： 借款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策。 贷款期限、方式、利率或费率等是否符合 我市 农信社信贷政策。 （四）客户经营状况的审查： 客户资产负债比例结构是否合理。 客户负债占资产总额的比例是否小于 70%。 客户原材料是否有来源，产品是否有销路，生产技术是否有保障，是否有经济效益。 客户有无还款意愿，有无偿还贷款本息的能力。 客户在发放贷款的农信社辖区内经营。 （五）信贷风险审查： 分析客户的行业风险、财务风险、经营管理风险、市场风险等，评价确定客户的风险程度。 在人民银行信贷登记咨询系统是否存在不良信用记录；在农信社或其他银行存在不良信用记录的取消贷款资格。 提出风险防范措施。 （六）担保手续审查： 担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。 抵押物必须合法足值、易变现，贷款额必须控制在动产抵押物权益价值的 50%以内和 不动产抵押物权益价值的 70%以内。 质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。 （七）承贷社情况审查： 设在乡镇的农信社必须在辖内农户信用等级评定面达到100%、有贷款需求的信用农户《贷款证》核定限额内贷款满足率达到 100%的前提下，方能发放大额贷款。 不良贷款占比超过 50%的农信社不得发放大额贷款（存单质押贷款除外）。 对每笔大额贷款都应有明确的 包收 责任人。 对拟发放的大额贷款，应当经贷审会（贷审组） 三分之二 以上委员表决同意。 承贷社上月末的资产负债表反映的情况符合发放大额贷款要求。 （ 八 ）贷款上报程序合规。 实行了审贷分离；有贷款调查人意见、审查人意见，各级贷审会（组）签字人数符合要求等。 第 十九 条 信贷管理部门将撰写的 调 查报告、 审查报告、风。