集团账户产品手册

集团账户产品手册内容摘要：

注意： 二级户 协议复核后 ， 如账户 所属 网点 不等于操作柜员 所属网点，则协议还 需要 账户 所属网点确认 后生效。 协议列表，选择拟确认的协议进入。 以输入账号为例： 进入二级户列表，选择一条记录，点击“确定” 协议确认 点击“确认”按钮则确认通过，点击“否决”按钮则否决申请 （四）集团二级账户协议修改 预查询 可以通过输入集团一级账号或集团二级账号查询出本网点可以修改的协议记录： 选择一条记录，点击确定按钮 2020 年 5 月份版本，实现了对“汇总清单种类”的变更功能。 主 办行在协议变更页面，选中集团一级账户记录，点击“修改”按钮，进入一级账户信息页面。 协议修改 点击“修改”按钮，进入集团二级账号修改页面 点击“确定”按钮，修改该条记录。 （五）集团二级账户协议变更 及新增集团二级账户 说明： 预查询 可以通过输入集团一级账号或集团二级账号查询出本网点可以变更的协议记录： 协议变更 协议变更可以对协议内容进行变更和终止处理。 选择某一条记录后点击“变更”，即可进入变更画 面，可以对集团二级账户进行新增、修改、删除等操作。 3． 集团二级账户变更（ 修改 ） 全图如下： 如果是 利率变动方式为“ 变动 ”，则我行单位活期存款账户利率 变动 后，二级账户的代理计息利率 则 相应自动调整，用息余 法 计算利息。 如果是 利率变动方式为“固定”，则我行单位活期存款账户利率 变动 后，二级账户的代理计息利率不会随之自动调整，是结息时按照结息时的利率计息。 该利率变动方式可以进行调整。 确认后 出现此画面时，协议变更没有全部完成，需点击“返回”键，再点击“完成” ，才全部完成协议变更，并进入待复核状态。 点击完成后，出现以下画面，协议状态为待复核，否则协议为待修改状态，主管无法进行复核。 提交复核 由分账户开户行客户经理主管（具有协议维护权限）或注意：一级户所在网点可在营销系统中变更协议涉及所有账户信息，但需二级户所在网点进行确认；二级户所在网点只可变更本网点开户的二级户信息。 业务主管（具有协议维护权限）登陆法人客户营销管理系统，复核通过即生效。 （六）集团二级账户协议查询 进入集团二级 账户 协议查询页面 输入集团一级账户帐号，点击“查询”按钮。 点击“查询”按钮 协议查询 选择一条一级户记录或二级户记录，点击“查询”按钮 第 四 节 日常业务处理 一、资金归集实时到账 （一）业务流程描述 1． 总账户收到资金后，直接记入总账 户。 总账 户 可用余额增加，子账户可用余额不变。 总账户可用额度＝原总账户实际余额 +收入金额 +日间透支可用余额； 子账户可用额度＝ MID（总账户实际余额，子账户可用额度 +日间透支可用余额）； ，子账户与总账户联动，总账 户 可用余额增加， 子账户 可用 额度 增加，但子账户 实际 资金 为 0，子账户所有资金存 放 于总账户。 完成实时归集后： 总账户可用 额度＝ 原 总账户实际余额 +子账户实时归集收入金额 +日间透支可用余额； 子账户可用额度＝ MID（总账户实际余额，原子账户可用额度 +子账户实时归集收入金额 +日间透支可用余额）； （二）业务流程图 二、付款联动支付 （一）业务流程描述 子账户 来款 总账 可用余额增加 子账户 可用余额增加 自动归集 总账户来 款 总账 户 支付资金， 总账户可用余额减少。 支付后账户可用余额： 总 账户可用额度＝ 原总 账户实际余额 +日间透支可用余额 支付金额； 子 账户可用额度＝ MID（总 账户实际余额 ，子账户 可用额度 +日间透支可用余额） ； 子账户 支付 资金 ，子账户与总账户联 动 ， 总账 可用余额减少，子账户可用 额度减少， 子账户实际资金 为 0， 子账户所有资金存在 放 于总账户。 完成 资金支付 后： 总 账户可用额度＝ 原总 账户实际余额 +日间透支可用余额 子账户支付金额； 子 账户可用额度＝ MID（总 账户实际余额 ， 原 子账户 可用额度子账户支付金额 +日间透支可用余额） ； 集团 账户的资金运用要求： 一级账户集中反映集团账户全部实存资金的收支情况，必须保持足够的存款余额，用于保证其集团账户的支付。 自主型集团账户在集团账户实有存款限额内可自由支付。 智能型集团账户的一级账户的存款余额低 于全部二级账户额度的 50%，或一级账户存款余额与全部二级账户额度之间的差额高于我行最高综合授信额度内的分项授信额度时，一级账户和全部二级账户均须停止支付，总行重点营销的集团客户除外。 （二）业务流程图 三、 集团账户的计息 集团账户在计息日只对一级账户按实际存款余额结息，由所在网点出具利息 回单 ；对二级账户只按控制余额计算其应得利息额， 由一级账户所在网点出具 二级账户 应计利息清单。 二级账户可以选择是否由我行代付利息。 若由我行代付利息， 应另行签订委托代理付息 协议， 在法人客户营销系统子账户 可用 余额减少 N N N 子账户 支付 总账额度 总账额度不足，需补足资金 子账户 额度 拒绝支付 Y Y 支付成功 总账可用 余额减少 总 账户支付 总账额度 Y 拒绝支付 创建集团账户协议时或通过协议变更功能将集团二级账户利息清算类型 设为“计息代付” ，付息账号设为集团一级户账号。 在计息日，我行系统自动为二级账户划转利息， 其利息由一级账户列支，作为二级账户发生的贷方业务，由二级账户开户行打印划转利息的转账凭证。 附：集团账户代理付息协议 集团账户代理付息 四、额度调整 使用柜面“ 3838 集团二级账户额度调整”交易或通过银企互联集团二级账户额度调整接口，可对二级账户的额度调增或调减。 对于零余额二级账户，历史明细 中不显示由于额度调整而出现的单边或双向交易记录，以保持零余额账户的余额连续。 对于非零余额二级账户，历史明细中显示由于额度调整而出现的单边交易记录，以保持非零余额账户的余额连续。 中国工商银行客户存款对账单，“账户余额”字段名称修改为“账户余额（额度）”。 （ 5 月份实现旧平台报表， 8月份实现新平台报表） 第三章 业务管理 第一节 业务管理报表 集团账户管理报表通过前台报表 查询、 打印。 一 、 集团二级帐户余额表（ A11004） 所属行： 一级帐户开户行 主机接口文档。 报表表样： 集团二级帐户余额表 网 点号 年月 日 币种： 单位： 序 号 帐 号 户 名 借据编号 借据序号 借方余额 贷方余额 借方积数 贷方积数 小 计 (科目号 ) 表内合计 表外合计 打印日期 二、 集团二级帐户转帐凭证（ A11064） 所属行： 交易网点，报表内容反映二级帐户 主机接口文档。 报表表 样： 中国工商银行转帐凭证 网点号 年 月 日 币种： 单位： 借 方 户 名 贷 方 户 名 帐 号 帐 号 金 额 备 注 凭证种类： 凭证号： 摘要： 会计（主管） 监督 复核 记帐 数据来源： 结构参见批量文 件结构 : NFGRPDTL(集团帐户发生额文件 ) 三、 集团帐户本代他借明细清单（ A11067） 所属行： 交易网点，报表内容反映二级帐户 主机接口文档。 报表表样： 集团帐户本代他借明细清单 第 页 地区号： 网点号 年 月 日 币种： 单位： 序号 被代理地区号 被代理网点号 帐号 冲正标志 金 额 摘要 对方帐号 凭证种类 凭证号 交易代码 柜员号 小计 小计 合计 监督 打印日期 数据来源： 结构参见批量文件结构 : NFGOCCBC (集团二级帐户本代他（他代本）表 ) 报表出处： 按地区号、代理网点号 出 报表场次信息： 2 打印条件： 区分地区号、网点号、币种 地区号 =代理地区号 网点号 =代理网点号 排序条件： 按照代理地区号、代理网点号、币种、被代理地区号、被代 理网点号、帐号排序 数据对应关系（报表数据项 amp。 文件数据项） 地 区 号 = ZONENO 年 月 日 = 主机批量工作日期 币 种 = CURRTYPE 序 号 = 顺序号， 9位 被代理地区号 = BAGCZNNO 被代理网点 = BAGCBRNO 帐 号 = ACCNO 加校验位 22位 冲正 标志 = UPDTRANF 金 额 = AMOUNT 摘 要 = SUMMARY 对方帐号 = RECIPACC 加校验位 22位 凭证种类 = VOUHTYPE 凭 证 号 = VOUHNO 交易代码 = TRXCODE 柜 员 号 = TELLERNO 对同一被代理地区号、被代理网点号小计：对金额小计 最后对金额合计 前台报表开发文档。 报表版本与场次 0版本、 2场 取数条件 DRCRF=1 排序条件 按照代理地区号、代理网点号、币种、被代理地区号、被代理网点号、帐号排序 区分条件 区分地区号、网点号、币种 地区号 =代理地区号 网点号 =。