银行系统论文：银行反洗钱工作探讨

银行系统论文：银行反洗钱工作探讨内容摘要：

而只是进行了资金的转移。 由于银行、网站和第三方并不一定在同一国家，信息交换不充分，同时洗钱分子对交易进行刻意掩饰，所以利用网上虚拟交易进行洗钱通常较难发现，网上洗钱正渐渐成为犯罪分子清洗不法收入的主要手段。 为遏制洗钱活动，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，各金融机构以此为依据，结合本部门的特点，制定了具体的实施办法，发挥商业银行在反洗钱工作中的作用。 首先 ， 商业银行是经营货币的特殊企业，犯罪分子在放置、能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中。 因 此，银行具有发现洗钱活动的业务和技术条件。 一方面 ,银行为客户办理资金存取、汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件。 另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易 记录，可以控制和防范 洗钱银行反洗钱工作探讨 4 犯罪。 所以，商业银行必须努力制止洗钱犯罪，避免洗钱活动对银行产生负面影响。 三、银行反洗钱工作中的难点 （一）社会公众对反洗钱的重要性认识不足 一是由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。 二是政府相关部门因为引资心切，对加强大额资金的流入管理不理解，不积极配合。 三是一些金融机构从自身利益出发，认为建立反洗钱体系要增加成本投入，在同业竞争中丢失客户，从而放弃执行反洗钱的义务。 四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事，与已无关。 一些金融机构既设有健全的制度，也末指定专人负责 ，反洗钱工作对他们而言可有可无。 五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市，小地方没人洗钱。 （二）缺乏反洗钱专门人才 ,分析甄别难 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能，由于各种条件限制，当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，反洗钱的知识及业务技能欠缺，缺乏实际操作经验不 能对可疑支付交易数据进行精确分析 、 准确判断。 （三）缺乏有效的反洗钱监管体系 多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担，而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理，很难承担起反洗钱职责。 （四）现金缴存是反洗钱的空白地带 由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金。 因此，“现金管理”是反洗钱措施的关键环节，其中现金缴存则是重点监测的对象。 我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取，对现金缴存限制较少，《人银行反洗钱工作探讨 5 民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告，但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查。 事实上，各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查 、 控制或拒绝受理缴存业务，这无疑为洗钱括动留下了空间。 （五）反网络银行洗钱难 网上银行具有开放性服务 、 资金转移高效便捷等特点，已 日益成为反洗钱工作的难点。