四川省农村信用社五年规划

四川省农村信用社五年规划内容摘要：

村产业结构战略性调整、城镇建设、中小企业培育、农产品精深加工、循环经济发展。 广元、巴中、达州等地区农村信用社要以支持‚三农‛经济发展为主要目标市场，以多方合作的方式，对辖区内水电、钢铁、采矿、天然气、交通、建材等产业。 4．三州少数民族地区。 甘孜、阿坝、凉山三州地区少数民族地区农村信用社要以支持农牧民生产为主，适时支持辖区内具有垄断优势的旅游、水电 、矿山 等特色资源开发项目。 二、市场分层：。 处于乡镇的农村信用社要重点支持广大农户生产、生 活性资金需求。 处于城乡结合部社区内的农村信用社，要以城镇居民、个体经营户、中小企业为重点，抢占县域内优质中小客户。 处于县（市、区）城的农村信用社重点支持农业产业化龙头企业、个体私营企业、民营企业、综合市场、物流中心、城市开发区、科技创业园区。 处于市州地区所在地的农村信用社要定位于中端客户，培育和发展高端客户。 重点支持市域内优质产业的优良企业。 省联社将整合全省农村信用社的资金资源，积极营销高端客户；并组建资金营运中心，重点支持处于全 20 省领先地位的优质的大项目、大 企业。 第四篇 产品开发与运用 第六章 个人业务 未来五年，全省农村信用社要围绕农民和社区居民两类个人客户，积极开发创新个人客户产品。 通过开发和营销个人信贷、理财产品，力争拥有农民客户 1380万户，约占总农户的 70%，社区居民客户 100万户，约占社区居民 20%，个人客户经营利润对农村信用社的贡献度达到 60%以上。 将农村信用社打造成全省规模最大、实力最强的‚农民银行、社区银行、零售银行‛。 一、产品开发 未来五年，要在完善传统个人产品服务的基础上，根据城乡个人客户的金融需求，加快开发 下列个人客户产品。 （一） 个人生产性信贷产品。 农户生产经营贷款；城市下岗失业人员创业贷款；个体工商户经营贷款；运输车辆按揭贷款；个人 商用房按揭、转按揭、加按揭贷款。 （二）个人消费信贷产品。 个人汽车消费按揭贷款；个人住房按揭贷款、个人住房转按揭贷款及二手房按揭、转按揭贷款；个人 耐用消费品贷款；城乡居民助学贷款；失地农民安居贷款。 （三）个人综合信贷产品。 个人工资保证贷款；个人小额存单、保单质押贷款；个人小额可循环信用贷款；个人联保贷款；个人最高额房屋抵押贷款。 （四）个人理财产品。 将投资理财业务作为整合个人金 21 融业务营销方式的 核心。 根据社区居民在购房、购车、教育、医疗、保险等方面的投资意愿，通过精细核算，为客户量身定做个人投资理财的最佳组合‚套餐‛。 二、营销重点 农村信用社个人业务要围绕农户和社区居民两大群体，突出以下三方面的支持重点。 (一 )农户信贷业务 乡镇农村信用社要将农户小额信用贷款、联保贷款、农户建房贷款、生源地助学贷款等作为主要贷款品种，积极支持农民搞好传统和现代农业生产；支持农民 改造居住环境，加快推进新农村建设步伐 ； 支持农民务工培训、子女上学；支持有一技之长、有项目、有一定自有资金的农村创业青年创业增收，带动家 乡农民共同致富。 (二 )城乡个体工商户业务 城乡农村信用社要以小额贷款、联保贷款、最高额担保抵押贷款等主要贷款品种，积极支持城乡个体工商户、微小私营企业发展。 大力推广‚箱式‛、‚伞式‛信用共同体的经验，以综合市场、物流中心为载体，积极支持综合市场、物流中心内的个体工商户发展。 (三 )社区居民业务 城区信用社要以个人汽车消费按揭贷款、个人住房按揭贷款、个人住房转按揭贷款及二手房按揭、转按揭贷款、个人 耐用消费品贷款等 作为主要贷款 品种，积极支持社区居民改善生活。 在此基础上，开发个人理财产品，不断拓展个人 22 业务。 三 、营销措施 (一 )乡镇农村信用社要积极投放小额农贷，扩大贷款金额和贷款面。 要建 立完善农户经济档案，逐户评级授信，实行‚一次核定、余额控制、周转使用、随贷随还‛。 根据当地经济发展形势， 逐步将农户小额信用贷款面 扩大到有效农户的 70%，将单户授信额逐步扩大到 5至 10万元，切实满足农户生产生活的信贷需求。 (二 )城区信用社要细分市场，明确目标客户群，巩固个人业务阵地。 确立‚以客户为中心‛的经营理念，细分客户市场，把城镇居民、个体工商户、私营业主、中产阶层等作为主要的目标客户群， 建立客户信息资源库，开展个人评级授 信， 有针对性地配套开发各类个人贷款产品和理财产品，全方位、多角度、立体式地抢占城区个人高端、中端以及低端客户，巩固城区个人客户市场。 加强与银行、证券、基金、保险等金融机构之间的跨行合作，持续推进产品开发和营销创新。 (三 )建立客户经理队伍，实施精细化管理。 坚持立足重点客户，强化营销意识，推行客户经理制度，加快建设一支数量充足、专业化程度高的客户经理队伍。 整合客户资源，协调客户关系，强化综合营销，为个人客户提供存款、贷款、支付、汇兑、结算、投资、保险、理财、信息咨询等‚全程式、一体化‛金融服务。 力争 2020年实施客 23 户经理制度， 2020年实现客户经理队伍建设和服务功能达到金融业先进水平。 (四 )实施‚社区银行‛、‚零售银行‛品牌战略。 全省农村信用社应围绕打造‚社区银行‛的目标，加快服务方式的转型，通过合理布局网点，完善业务功能，整合业务流程，建立 VIP客户管理办法和有机联动的快速反应机制，健全个人业务优质服务体系，实行客户‚差异化‛服务，增强市场应变能力，提高客户满意度。 逐步推行扁平化管理模式，减少中间环节，缩短管理半径，不断提高管理效率。 第七章 公司业务 未来五年，农村信用社要结合所处区域的资源禀赋和经济 发展差异性，加大公司业务发展力度，大力开发公司业务产品， 满足公司类客户的融资需要。 通过创新和营销公司业务产品，增大对公司类客户的支持力度， 增加公司客户的业务占比和市场份额， 提高公司客户对农村信用社的贡献度。 一、产品开发 未来五年，全省农村信用社要加大公司客户产品的开发力度，对现有公司业务产品进行深化开发，逐步推出以下公司经营、贸易融资业务产品，以满足各类公司对金融产品的需求，更好地服务于客户。 (一 )生产性信贷产品。 仓单质押担保贷款；可转让收费权担 保贷款；应收账款质押担保贷款；保兑仓贷款；票据承兑和可循 环 授信。 (二 )项目 融资产品。 新能源开发利用 项目 、农业及农业 24 深加工 项目 、基础建设 项目 、高新科技项目 贷款； 境外筹资转贷； 搭桥贷款 ； 融资租赁 ； 债务重组 ； 我国出口买方信贷 ；其他与境外中长期融资相关的产品。 (三 )贸易融资产品。 授信开证；进口押汇、出口押汇； 提货担保；对外担保；打包放款； T/T 融资；票据贴现 /买入、票据包买；信保融资、进出口保理、保函融资等。 二、营销重点 (一 )营销的重点区域。 未来五年，全省农村信用社公司业务产品营销的区域重点： 一是成、绵、德高新技术和重大装备业制造集群；二是川南优势资源产业和农产 品加工集群；三是甘孜、阿坝、凉山水能富集开发地区、旅游基础设施建设重点开发地区和重点开发项目；四是川东天然气化工基地建设项目。 (二 )营销的重点产业 1. 农产品加工业。 围绕农产品的资源优势，重点营销以四海、高金等为龙头的农产品加工企业，促进这类企业深度发展，从而提高信贷支农效应。 2. 优质中小企业。 支持产品技术含量高、有市场，经营有效益、有发展前景，环保达标、生产安全的‚三有一无‛中小企业。 3. 优势资源产业。 围绕四川优势资源的转化，重点营销达州、广安、巴中等地以天然气资源为原料的能源化工建设项 目；钒钛、铝锭、多晶硅、农产品等新型资源型企业项目，促进这类企业将资源转化为资本，以资本驱动产业发展，从 25 而打造优势产业链条，形成有竞争力、高附加值的产品生产企业。 4. 重大装备制造业。 支持以德阳东电、东汽、二重‚三大厂‛为龙头的 300 多家中小机械加工企业的进一步发展，形成重型装备制造产业集群。 (三 )营销的重点客户和重点项目 重点 培育的 四川高金、四川四海 、四川光友暑业、四川阆州醋业 、成都天友发展公司 等农业产业化龙头企业。 、四川电力工业公司 、中国东方电气集团、新希望集团、等 41户百亿企业。 重点发展和重点培育 的德阳市重装产业集群、成都家具和软件产业集群、自贡装备制造产业集群、泸州化工产业集群、遂宁食品加工产业集群、达州天然气化工产业集群等 36 个百亿产业集群（园区）。 200 万台数字电视机顶盒项目、中石油成都 80 万吨 /年乙烯项目、成都天马铁路轴承有限公司 20 万套 /年大型轴承生产项目、金德管业集团有限公司年产 15万吨新型管材生产项目等 100个百亿重点项目。 三、营销措施 (一 )建立支持公司客户发展的信贷 管理和营销机制。 一是抓好制度设计，建立比较规范、符合农村信用社实际的公 26 司类客户信贷业务管理制度和业务操作流程，为开展公司类客户信贷业务打好基础；二是建立公司客户业务部门，专门从事公司类信贷客户的营销管理；三是完善公司客户营销管理，针对特定行业、特定客户群制定市场营销策略；四是建立大额贷款信贷管理系统，实现全省农村信用社信贷管理制度化、规范化、信息化。 (二 )细分公司客户市场。 建立公司客户分类管理制度，对现有公司客户做出动态的、全面的、客观评价和准确、高效的选择，按行业性质、特点、对农村信用社的贡献度大小等对 客户进行分类管理，为其开辟信贷‚绿色通道‛，提供快速、高效、优质的金融服务。 (三 )加强同业合作。 针对农村信用社对大工业、大企业的信贷管控能力不足的问题，采取跟随性战略，借助商业银行的评审管控能力，采取银团贷款、联合贷款、购买资产等方式，参与对大工业、大项目的支持；盯住商业银行优质信贷项目，主动营销被商业银行信用评级在 AA级及以上的优质客户，降低农村信用社对大工业、大项目风险管控能力不足带来的风险。 (四 )充分运用社团贷款模式。 由省联社对确立的重点支持企业，采取由省联社牵头组织社团贷款给予支持；对市州确立的 重点支持企业，由办事处（市联社）牵头组建贷款社团给予支持。 (五 )加强银企合作，构建新型的银企关系。 一要以业务品种创新和技术手段改善为契机，提高对优质客户需求的响应 27 能力；二要对优质客户综合实施‚信贷牵引、系统支撑、特色服务、综合营销‛的新型营销策略，形成以客户部门为中心，各部门协调运作的新的业务营销机制；三要从提高服务效率、增加服务品种、改善服务质量三方面入手，以灵活多样的服务方式和营销策略与各类公司客户构建起良好的伙关系，形成银企互动、互惠共赢的格局。 第八章 新兴业务 面对激烈的金融竞争形势，发展新兴 业务是农村信用社树立良好形象、提高经营效益、增强竞争力的需要。 要 通过新兴金融产品的开发、利用，实现差别化竞争。 在有效防范风险的前提下，不断扩大新兴业务的市场占有率，提高新兴业务的收益水平， 使 新兴 业务收入每年以 30%以上的速度递增， 实现新兴业务和传统业务的跨越式发展，提高四川省农村信用社的核心竞争力和综合经营能力。 一、产品开发 在新兴业务产品开发上，要依托传统业务优势，逐步提高新兴业务产品的层次和效益，探索和发展收益较高的资金密集型和知识密集型产品。 (一 ) 大力发展结算性收费业务。 持续拓展与货币支付、资金 划拨有关的结算性收费业务，利用农村信用社大额支付系统实现资金的划拨、清算，利用同业网络发展跨行转账等其他支付结算业务；大力发展票据承兑和票据贴现业务 ,提高票据资产规模、质量和效益；在办好传统的同城结算与异地结算业务的同时，积极开办托收业务和信用 28 证业务。 (二 )拓展代收代付业务。 大力拓展代收代付单位和个人客户的水、电、气费、电话费、移动通讯费、行政规费、交通管理费、交通罚没款、税收款项、工商登记和年检费等 公共事业收费、行政事业收费、财政性收费及企业、个人的资金收付业务 ；积极开办代发党政、公司和学校、医院的工资 ，代付个人的社保退休金、医疗保险金、民政优抚金等。 (三 )拓展代理业务。 代办公司及个人理财业务、资产评估及企业信用等级评估等中介业务；开展代理贷款项目管理、代理国库、为委托行办理支票托收业务等代理银行业务； 努力开发代理企事业单位和个人的财险、寿险业务；代理个人客户买卖、兑付政府、企业债券；代理清偿个人债权债务；代办代购车船票、机票；代理买卖有价证券及外汇等业务。 (四 )适时开发信用卡业务。 在全省农村信用社实现网络大集中后，及时推出具有银联标识的信用卡，并逐步完善信用卡功能，开发‚卡折通‛、‚一卡通‛、 ATM 机、 POS机等新型业务，并 提供贷款融资、网上银行、银证转账、电话银行、电子支付等多元化服务功能，更好地为农民、城镇居民提供资金结算、信贷需求等方面的金融服务， 不断提升服务客户的能力。 (五 )开展咨询顾问类中介业务。 依靠农村信用社在信息、人才、信誉等方面的优势，积极开展企业信息咨询业 29 务、资产管理顾问业务、财务顾问业务、现金管理业务，创造条件开展农村产业信息咨询、农村投资顾问业务、农村实用技术的咨询服务。 (六 )适时开办保管箱业务。 二、营销。