个人网银管理办法

个人网银管理办法内容摘要：

外汇通业务。 外汇通业务包括查询、定活互转、跨境汇款、外币理财等功能。 第六十二条 查询功能包括账户查询、交易明细查询、跨境汇款查 询、外币理财查询、积分查询和外汇牌价查询等。 （一） 账户查询，可以查询外币主账户及主账户下挂子账户的基本信息及明细信息，外币主账户包括绿卡通（限主卡）、外币活期一本通、外币定期一本通； （二） 交易明细查询，可以查询通过网上银行操作的定活互转、跨境汇款、外币理财交易的详细信息； （三） 跨境汇款查询，可以查询在网上银行和柜面办理汇出汇款的信息及状态； （四） 外币理财查询，可以查看邮储银行已经销售和正在销售的外币理财产品和外币协议储蓄产品，以及客户正在持有的外币理财产品或外币协议储蓄产品； （五） 积分查询，可以查询使用外汇卡办理的各项外汇业务 的22 基本积分和活动积分； （六） 外汇牌价查询，可以查看实时外汇牌价和结售汇牌价，还可通过选择日期和币种查询近两年的历史牌价信息，外汇牌价同时支持在门户网站进行查询。 第六十三条 外币定活互转 (一 ) 外币定活互转功能实现绿卡通卡内外币定期账户与活期账户间的资金互转，以及同一客户的外币活期一本通账户与外币定期一本通账户之间的资金互转； (二 ) 定期存款转活期存款只能全额转出，不能部分转出； (三 ) 定期存款未到期的，可以转存活期存款。 第六十四条 跨境汇款 (一 ) 跨境汇款功能实现账户到账户的跨境汇款服务，客户可以通过在网上直接填写汇款信息或调用已经保存的汇款信息模版等方 式完成汇出汇款操作； (二 ) 账户到账户的跨境汇款产品包括银邮汇款和邮政电子汇款； (三 ) 网上个人跨境汇款实行交易限额控制。 每个主账户单笔最高汇出金额为等值 2020 美元（含），且日累计最高汇出金额为等值5000 美元 (含 )。 网上银行的汇出汇款金额计入客户当日账户汇出汇款的日累计限额中； (四 ) 通过网银渠道办理的汇出汇款业务，应由总行指定部门对客户填报的国际收支申报信息和交易信息等进行检查。 若相关信息存在明显错误，应及时通知客户进行修改，无误后发送境外； (五 ) 客户成功办理汇出汇款后，可凭本人身份证件和办理汇23 款时打印的相关单据到柜面办理 退汇申请； (六 ) 客户可以新增汇款信息模板，或将发汇信息保存为汇款信息模板，以方便汇出汇款业务的操作。 也可以对保存的汇款信息模板进行修改、删除、查看等操作。 同一客户最多可保存十个汇款信息模板。 第六十五条 外币理财 (一 ) 广义的外币理财包括外币理财产品和外币协议储蓄产品； (二 ) 外币理财功能实现在线购买和提前赎回外币协议储蓄产品等服务； (三 ) 客户可通过绿卡通卡和外币活期一本通账户购买外币协议储蓄产品； (四 ) 外币协议储蓄产品不可部分提前赎回； (五 ) 在网点购买的外币理财产品和外币协议储蓄产品，不能在网上银行进行提前赎回和撤销认购的操作。 在网上银行购买的 外币协议储蓄产品在网上银行或网点均可提前赎回。 第六十六条 除跨境汇款汇出限额由网上银行自行设置参数外，网上银行其他外汇业务的参数均由国际业务系统提供，并同步更新。 第六十七条 网上银行办理的外汇业务纳入全行反洗钱系统监控管理，按有关反洗钱制度要求进行监控和报告。 第六十八条 本办法未提及的相关外汇业务规定，均参照执行我行外汇业务的管理规定。 第六节 信用卡业务 24 第六十九条 中国邮政储蓄银行个人网上银行支持的信用卡交易包括网上自助注册、在线申请、账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务、对账单查询、修改账单日、设置账单寄送方式、在线还款 、自动还款设置、网上支付及额度设定、网上支付交易查询、信用卡分期查询、信用卡分期申请、信用卡分期管理、信用卡积分查询、信用卡积分兑换、信用卡积分转移、客户服务、在线客服、安全中心等。 第七十条 信用卡申请开办为中国邮政储蓄银行信用卡客户或准客户提供下载申请表格、申请进度查询、卡片激活 /设定、查询密码等操作，以上功能由门户网站链入。 第七十一条 “我的信用卡”为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置等功能。 (一 ) 个人网银登录客户可以实时查询本人在网银注册过的信用卡及其附属卡的 账户信息； (二 ) 中国邮政储蓄银行信用卡客户可自助挂失本人在网银注册过的信用卡及其附属卡，此挂失为正式挂失，挂失成功后系统联机收取挂失费，计入本期账单； (三 ) 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过额度管理功能进行主卡额度调整和附属卡额度调整； (四 ) 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过设置消费验证方式功能在线修改本人在网银注册过的信用卡的消费验证方式，消费验证方式包括“密码＋签名”和“仅签名”两种； (五 ) 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过短信服务功能在25 线开通和撤销本人在网银注册过的信用卡短信通知业务。 第七十二条 对账单服务为中国邮政储蓄银行信用卡个 人网银客户提供网上账单查询等功能，用户可在线查询历史账单、未出账单，执行修改账单日等交易。 (一 ) 对账单查询功能用于中国邮政储蓄银行信用卡客户查询未出账单或历史对账单信息，并提供补寄历史对账单的功能； (二 ) 修改账单日功能用于中国邮政储蓄银行信用卡客户通过网银渠道自助修改本人在网银注册过的信用卡的账单日。 第七十三条 信用卡还款服务为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供网上自助还款、自动还款设置等服务。 (一 ) 中国邮政储蓄银行信用卡客户可通过在线还款功能将本人名下签约的活期结算账户的金额转到信用卡账户，完成在线自助还款； (二 ) 中国邮政储 蓄银行信用卡客户通过自动还款设置功能为本人在网银注册过的信用卡设定自动还款的活期结算账户，实现对于信用卡的自动还款。 第七十四条 信用卡网上支付功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供信用卡网上支付功能开启 /关闭、客户网上支付、网上支付交易查询、支付额度设定等服务。 第七十五条 信用卡分期功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供在线分期查询、操作等服务。 客户可在线查询分期状态、申请账单分期和交易分期，并可对分期进行管理。 (一 ) 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期查询功能在线进行信用卡账户分期付款、账户信息查询和分期付款历史 交26 易查询； (二 ) 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期申请功能在线进行信用卡账户功能分期申请和账单分期申请； (三 ) 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可通过分期管理功能在线进行信用卡账户交易分期撤销、账单分期撤销和提前还款申请； (四 ) 信用卡积分功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供积分查询、积分转移等操作，并可链接到信用卡网站进行积分兑换； (五 ) 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可以通过积分查询功能在线查询本人在网银注册过的信用卡积分信息； (六 ) 中国邮政储蓄银行信用卡主卡网银客户可通过积分转移功能将一张卡片的积分转移至另外一张卡 片。 转出卡号和转入卡号须为同一客户，主卡和附属卡共用同一积分账户，转出和转入卡都是在网银注册的信用卡主卡； (七 ) 中国邮政储蓄银行信用卡网银客户可以通过积分兑换功能链接到信用卡积分兑换网站进行积分兑换。 第七十六条 信用卡客户服务功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供网上客户资料修改、昵称设置、预留信息设置、网银定制、短信通知、日志查询、站内消息等个性化服务。 第七十七条 信用卡安全中心功能为中国邮政储蓄银行信用卡个人网银客户提供密码管理、账户设置、短信验证、电子令牌挂失、UK挂失、证书更新等安全辅助手段，以提升网上银行服务的安全 性。 第七十八条 信用卡在线客服功能为中国邮政储蓄银行信用27 卡个人网银客户提供便捷链接，可直接路由到信用卡客服，方便客户操作。 第七节 网上支付业务 第七十九条 网上支付业务是指个人客户在网上支付商户网站购物，并通过个人网上银行付款的业务。 第八十条 网上支付业务支持信用卡、借记卡及结算存折三类账户支付。 第八十一条 柜面注册客户的信用卡账户、签约账户可开通网上支付功能。 第八十二条 客户可针对网上支付业务设置单笔支付限额与累计支付限额，单笔支付限额与累计支付限额不得高于网银后台系统的单笔支付限额与累计支付限额，如客户未设置支付限额，则默认为系统支付限额。 第八十三条 个人客户通 过个人网银开通网上支付功能时，需阅读并同意中国邮政储蓄银行个人客户网上支付服务协议。 第八十四条 中国邮政储蓄银行仅向个人客户与网上支付商户提供网上支付交易的资金清算服务，产品解释、产品质量、物流货运等相关问题由商户负责，中国邮政储蓄银行不承担任何解释工作与仲裁。 第八十五条 个人网上支付系统须保存个人网上支付业务原交易流水六个月以上。 第八十六条 退货交易是指个人客户发起退货申请经网上支付商户确认后，从商户网站或中国邮政储蓄银行商户管理平台向网上28 支付系统发起退货指令的业务。 第八十七条 网上支付支持全额结算与差额结算。 全额是指将商户的支付本金、退货本金 以及手续费分开结算，不进行轧差结算。 差额结算是指商户的支付本金减去手续费、退货本金分开结算。 第八十八条 按退货金额不同可将退货交易分为部分退货与全额退货，多次部分退货的总金额不能大于原交易金额，全额退货金额不能大于原交易金额，按包月收取手续费的退货不退还手续费。 第八十九条 按固定金额收取手续费的部分退货不退还商户手续费、按包月收取手续费退货不退还商户手续费。 第九十条 储蓄账户的退货分为已结算交易退货与未结算交易退货。 商户发起借记卡已结算交易退货时，网上支付系统对商户结算账户进行实时扣款与实时结算。 信用卡账户不区分已结算退货与未结算退货。 第九十一条 网上支付商户发起的退货交易，个人网上支付系统须核对原交易信息（原交易流水、原交易金额、原交易账号），退货款只能退回原账户。 第八节 邮政网上汇款业务 第九十二条 邮政网上汇款业务是指汇款人通过中国邮政储蓄银行邮政网上汇款平台将开通汇款功能的个人网上银行账户和第三方支付账户内的资金汇往指定的收款人的业务。 第九十三条 客户可通过门户网站发起按址汇款、密码汇款、入账汇款、退汇、改汇、汇款查询和密码汇款预约挂失等业务，并使用邮政储蓄银行网银账户或第三方支付公司账户等多种方式付款。 29 第九十四条 按址汇款 通过邮政网上汇款系统按址汇款交易，客户向邮政 提供收款人名址等信息，邮政以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款。 第九十五条 密码汇款 通过邮政网上汇款系统密码汇款交易，客户将汇款信息、取款密码告诉收款人，由收款人到联网网点支取汇款。 第九十六条 入账汇款 通过邮政网上汇款系统入帐汇款交易，客户输入邮储银行客户的账号或卡号等信息，邮政网上汇款系统即可将需要汇出的账户金额直接汇入邮储银行客户账户中。 此交易不能对信用卡账户入账。 第九十七条 退汇 客户办理按址 /密码汇款后，在汇款待兑的状态下可凭汇票号码及其他有效证明信息要求撤回该笔汇款的交易。 第九十八条 改汇 客户办理按址 /密码汇款后，在汇款待兑 的状态下可凭汇票号码及其他有效证明信息要求更改汇款信息（包括按址汇款变更收款人姓名或地址，也可同时更改姓名和地址；密码汇款变更收款人姓名）。 第九十九条 汇款查询 客户在中国邮政储蓄银行邮政网上汇款平台办理按址 /密码汇款业务后，凭汇票号码和汇款人姓名查询汇票状态的交易。 第一百条 密码预约挂失 客户在中国邮政储蓄银行邮政网上汇款平台办理密码汇款后，如果遗忘密码，可通过此功能在网站上指定一个就近网点作为密码挂失的预约网点，再到该预约网点办理正式挂失的交易。 不产生任何费用。 30 第九节 网上投资理财业务 第一百〇一条 个人网上银行投资理财类业务包括网上 国债业务、网上基金业务、网上个人理财业务等，满足客户在网上进行投资理财交易的需求。 第一百〇二条 网上国债业务 (一 ) 网上国债业务是指我行通过网上银行向客户提供的国债产品购买、提前兑取、购买撤单、储蓄国债（电子式）托管账户开户 /销户及信息、交易查询等服务的业务； (二 ) 客户在办理储蓄国债（电子式）托管账户开户时，应与我行在线签订《中国邮政储蓄银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》； (三 ) 客户在进行国债购买、提前兑取、撤单交易后，可在规定时间内到网银柜面注册网点打印交易单据。 第一百〇三条 网上基金业务 (一 ) 网上基金业务是指我行通过网上银行向客户提供的基金产 品认购、申购、赎回、转换、定投、撤单、基金设置（包括基金分红方式设置、基金 TA 账户开户、基金 TA账户查询与销户、基金定投设置）及信息、交易查询等服务的业务； (二 ) 客户在办理基金 TA 账户开户时，应认真阅读《证券投资基金投资人权益须知》。 第一百〇四条 网上个人理财业务 (一 ) 网上个人理财业务是指我行通过网上银行向客户提供的本币理财产品预约、购买、赎回、撤单、终止。