0nt20xx年个人客户经理学习资料提高版——个人信贷业务篇

0nt20xx年个人客户经理学习资料提高版——个人信贷业务篇内容摘要：

题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 客户乙在其授信额度下与我某支行签订最高额度为 160 万元的最高抵押担保合同，如该客户又向我行申请并获批最高额担 保项下循环贷款 120 万元，那么该客户剩余可贷额度为（）万元。 备选项： A、 40 B、 160 C、 120 D、 100 正确答案： A 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 我行以下那种银行卡不能指定为“卡贷通”卡。 备选项： A、 灵通卡 B、理财金帐户卡 C、其他指定借记卡 D、贷记卡 正确答案： D 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 卡贷通业务不支持的贷款种类是（）。 备选项： A、个人房屋抵押贷款 B、个人经营贷款 C、个人信用贷款 D、个人综合消费贷款 正确答案： D 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 个人网贷通贷款使用期限最长不得超过（ ）年 备选项： A、 2年 B、 3年 C、 4年 D、 6年 正确答案： A 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 个人网贷通贷款承诺费须按不低于合同贷款金额的（）收取。 备选项： A、 % B、 1% C、 2% D、 3% 正确答案： B 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 个人网贷通单笔提款执行利率不得低于借据期限对应档期基准利率上浮（ ）。 备选项： A、 10% B、 20% C、 30% D、 40% 正确答案： C 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 最高额抵押担保项下循环额度使用期限最长为（）。 备选项： A、 3 B、 5 C、 6 D、 1 正确答案： C 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 最高额担保项下循环贷款额度的使用期限为（）约定的期间。 备选项： A、借款合同 B、最高额担保合同 C、循环借款合同 D、以上都不对 正确答案： C 题目涉及知识点 题目难度 出题人 题目类型： 单选 题干： 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款，且距借款人上一次贷款在 2 年以内的，借款人不需要提供的材料是（）。 备选项： A、申请审批表 B、原最高额担保合同 C、收入证明 D、借款人身份证明 正确答案： C 题 目涉及知识点 题目难度 出题人 二、多选题（ 120 题 ） 题目类型： 多选 题干： 贷款行不得接受下列哪些财产抵押。 （） 备选项： A、所有权、使用权不明或有争议的财产 B、被列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物 C、以法定程序确认为违法、违章的建筑物 D、依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产 E、已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 贷款担保的可 靠性主要是指所设贷款担保要具有（）。 备选项： A、代偿能力 B、易于实现 C、抵押能力 D、产权清晰 正确答案： AB 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 贷款担保的范围原则上应当包括借款合同项下的（）。 备选项： A、借款本金 B、利息 C、复利 D、罚息 E、违约金 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 自然人为保证人的，应当符合下列条件（）。 备选项： A、拥有中华人民共和国国籍 B、具有完全民事行为能力 C、有固定的住所 D、有合法收入来源和充足的代偿能力 E、无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人贷款担保管理中，法人、其他组织为保证人的，应当同时符合下列哪些条件 ?（） 备选项： A、依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续 B、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法 处分权的独立财产 C、具有代为清偿债务能力，信用等级在 A 级（含）以上； D、无逃废银行债务等不良信用记录 E、无重大经济纠纷，企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）中无不良环保信息记录； 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 下列动产或权利质押的担保风险系数为零（）。 备选项： A、本、外币存款质押 B、交存保证金 C、依法可以质押的国家债券（指由财政部代表中央政府发行的债券）质押 D、国家政策性银行、国有商业银行、 全国性股份制商业银行，穆迪、标准普尔长期信用评级在 A 以上（含穆迪 A A A3 和标准普尔 A+、 A、A）且与我行有正式代理关系的境内外资商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押 E、总行规定的其他动产或权利质押 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 按周还本付息还款法以（）还款法为基础。 备选项： A、等额本息 B、等额本金 C、随心还 D、入住还 正确答案： AB 题目涉及知识点 18个人贷款还款方式 题目难 度 出题人 题目类型： 多选 题干： 等额还款法相对于等本金还款法的优点是：（）。 备选项： A、客户在还款初期的负担较轻 B、方便客户按时按量还款 C、客户负担较轻 D、方便客户 正确答案： AB 题目涉及知识点 18个人贷款还款方式 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 以下逐笔计息法计息公式中，正确的有：（）。 备选项： A、利息 =本金年数年利率 B、利息 =本金月数月利率 C、利息 =本金年（月）数年（月）利率 +本金零头天数日利率 D、利息 =本金 实际天数日利率 正确答案： ABCD 题目涉及知识点 19个人贷款利息及结息规定 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人贷款的担保管理中，保证合同的成立可以采取下列形式（）。 备选项： A、保证人与贷款行口头约定 B、保证人与贷款行签订书面保证合同 C、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的书面担保文件 D、保证人向贷款行出具有条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的书面担保文件 正确答案： BC 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人贷款的担保管理中，自然人为保证人的，其资信及代偿能力情况主要包括（）。 备选项： A、保证人财产与收入状况 B、本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力 C、是否有贷款逾期、欠息、逃废银行债务等不良信用记录 D、是否涉及重大的债权债务纠纷及治安或刑事处罚 正确答案： ABCD 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人贷款的担保管理中，以专业担保机构作为保证人的，还应当提交下列材料（）。 备选项： A、 依法成立的中介机构出具的实收资本验资报告或有关实收资本来源的证明文件 B、一定数额的担保基金已存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专户管理的证明文件（但事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的除外） C、担保责任余额清单 D、同意提供该保证担保的书面文件 正确答案： ABCD 题目涉及知识点 17贷款担保管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 来自个人信贷业务操作各环节的风险包括（）。 备选项： A、借款人核实调查环节 B、抵押设立环节的风险 C、抵押管理环节的风险 D、中 介机构风险环节 E、贷后管理风险环节 正确答案： ABCE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 对整改措施得力，风险控制有效，人员素质得到提高，但不良贷款率暂未达到复牌标准的业务停牌机构，在同时满足以下条件的前提下，可申请复牌（）。 备选项： A、所属二级分行个人贷款不良率连续三个月在 2%以下，且所属一级（直属）分行个人贷款不良率连续三个月在 3%以下 B、个人不良贷款属于个别项目或个别客户违约形成，且长期难以处置 C、管理水平得到较大改善，人 员配备与业务发展及管理要求相匹配 D、已经进行责任认定并已追究相关责任人责任 E、当地个人信贷市场较为规范，市场潜力较大 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人信贷贷款形态分类标准（）。 备选项： A、正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常 B、关注贷款：贷款逾期 3 个月（含）以及分次还款连续逾期 3个月（含）以内 C、次级贷款：贷款逾期 36 个月（含）以内及分次还款连续逾期 36个月（含）以内 D、可疑贷款：贷款逾期 6 个 月以上及分次还款连续逾期 6 个月以上 E、损失贷款：借款人无力偿还贷款，保证人、保险人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍然未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款 正确答案： ABCDE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人信贷贷款形态分类标准（）。 备选项： A、正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常 B、关注贷款：贷款逾期 1 个月（含）以及分次还款连续逾期 1个月（含）以内 C、次级贷款：贷款逾期 3 个月（含）以内及分次还款连续逾期 3个月（含）以内 D、可疑贷款：贷款逾期 6 个月以内及分次还款连续逾期在 6 个月以内 E、损失贷款：借款人无力偿还贷款，保证人、保险人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍然未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款 正确答案： AE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人信贷风险拨备计提比例（ ）。 备选项： A、正常类贷款计提比例 =正常类贷款余额 5% B、关注类贷款计提比例 =关注类贷款余额 10% C、次级类贷款计提比例 =次级类贷款余额 20% D、可疑类贷款计提比例 =可疑类贷款余额 50% E、损失类贷款计提比例 =损失类贷款余额 100% 正确答案： CDE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人信贷业务经办机构单品种贷款出现下列情况的，总行信贷管理部可对业务经办机构作出业务处罚（）。 备选项： A、不良贷款率连续三个月在 1%（含）以上，但未达到业务整顿和业务停牌标准 B、不良贷款率连续三个月在 %（含）以上，但未达到业务整顿和业务停牌标准 C、不良贷款率连续三个月在 2%（含）以上，但未达到业务停牌标准不良贷款率连续三个月在 4%（含）以上 D、不良贷款率连续三个月在 %（含）以上，但未达到业务停牌标准 E、不良贷款率连续三个月在 4%（含）以上 正确答案： BCE 题目涉及知识点 25个人贷款风险管理 题目难度 出题人 题目类型： 多选 题干： 个人信贷业务经办机构出现下列情况的，上级业务主管部门可对 业务经办机构下达业务停牌通知书（）。 备选项： A、个人信贷业务不良贷款水。