国家体育场项目保险及风险管理方案风险管理项目国家体育场风险管理

国家体育场项目保险及风险管理方案风险管理项目国家体育场风险管理内容摘要：

 这些保险的赔偿限额足够保障承包商的相关责任吗。 更重要的是，足够保障可能在他们工作中出现的财产损失吗。 在很多情况下，一次粗心的电焊操作中溅出的小火花就能毁掉已经几乎全部完工的整个工程。 并且一般来说，应当承担责任的承包商 (或者分包商 )只持有一张赔偿限额很小的保险单，显然一家小的承包商是没有能力赔偿这种严重损失的。 10  如果是这样的话，保险单能在整个需要的时期内都保证持续有效吗。 承包商的工程可能会很多年后仍会给业主或第三方造成损坏，特别是设计缺 陷问题。 因此，为了更好的保障 国家体育场有限责任公司 的利益，我们要求两个项目国家体育场所有的承包商都在标准保单保障范围的基础上加保工程已完工责任条款。 另外，设计商通常都会安排每年续保的设计责任保险开口保单。 这意味着在保单有效期内，所有设计商承揽的项目共同分享一个赔偿限额，比如说是一百万美元。 如果现在有一个 50 万美元的索赔已经发生，则这张保单下相同期限内其它所有项目的最大赔偿限额只余下 50 万美元。 这样事实上减弱了该项目应当获得的保险保障。 高质量的风险管理工作不但应该及时安排保险，而且还应当确保这些保 险保障的有效性。 如设计缺陷往往会在项目完工后许多年才被发现，达信建议设计商应当保障在相当一段时间内 (根据国际市场的惯例 )持续有效。 国际承包商往往依赖他们的全球保险计划。 考虑到在中国本地保单的要求，达信会特别关注如何将他们的全球保障应用到国家体育场项目上来。 为了解决可能在国家体育场项目中出现的在责任保险保障范围以外的问题，达信将与国家体育场有限责任公司进一步探讨在本地保单基础之上设计和取得更加完善的综合伞形保险保障必要性。 国家体育场项目保险及风险管理方案 11 3 国家体育场项目保险方案的设计与实施 市场策略 为了减 轻 国家体育场有限责任公司 的财务压力，达信通过采取以下行动来协助国家体育场有限责任公司 在获取最有竞争力和最恰当的保险价格的同时争取到相对宽泛的保险保障：  考虑国内市场的较低价格水平，我们充分利用了中国保险市场的承保能力：目前国内保险市场拥有足够的承保能力可以在它自留额度内来承保国家体育场项目 {预计工程总造价 :人民币 29 亿元 ( 亿美元 )}。 并且国内市场目前的费率水平往往要比国际市场水平更具竞争力。 因此我们在询价过程中充分利用了国内市场的承保能力，为国家体育场公司争取到极为有利的保险条件。 同时，我们仍将会同 承保公司落实国家体育场项目的国内、国际再保险安排，以充分保障国家体育场项目保险计划的安全性。  充分利用奥运会项目的品牌效应；我们在其他的大型重点工程中 (如三峡水利工程、岭澳核电站和上海通用汽车 )注意到有影响的品牌与有效的市场推介和路演将更加调动保险公司参与的积极性。  合理的设计保险保障范围，决定自留风险额度。  充分利用达信的商业品牌和市场影响力 —作为世界最大的保险经纪公司，达信不仅在世界市场而且在中国市场 (我们在中国的客户名单非常骄人，请参看在第 6 部分 )都具有巨大的影响力。 大型项目，加上客户更好的风险控制意 识、 12 弹性的风险管理方案以及全面的风险管理服务都使得达信的客户能享受到优惠的保险保障。  达信相信与选定的保险人建立长期的战略伙伴关系比与他们保持单纯的“支付保费和获得赔款 ”的商业关系对 国家体育场有限责任公司 会更为有利。  达信在市场询价过程中为保险公司提供了翔实的承保信息，并且我们会让保险人和再保险人了解国家体育场有限责任公司在风险控制方面所作出的努力。 在确定合作关系后，我们还将协助 国家体育场有限责任公司 适时地与保险公司交流项目信息，与他们共享由达信风险咨询服务提供的风险调查报告。  安排保险费的分期付款，以缓解 国家体育场有限责任公司 的现金流压力。  通过“预付赔款 ”的设计，使 国家体育场有限责任公司 在发生事故后能及时得到预付的保险赔偿用以弥补损失。 实施策略 对于如国家体育场这类的大型项目保险计划，一个精心设计和组织的保险实施策略是其极其重要的。 体育场馆建筑项目的内在风险要求一个成功的保险安排要包括如下三个主要部分：  完整的团队解决方法  客户对保险人选择过程的掌控  创造缩减保险成本的功效 一个完整的团队解决方法要求 国家体育场有限责任公司 与达信公司建立伙伴关系，共同成就一个高效的保险安排。 相关各方之间持续的紧密 地互动以及对项目保险费用预算清楚明确的理解都是十分重要和必须的。 收集整理用于提交的承保信息的过程就是关于伙伴关系重要性的诠释。 达信的目标是获取广泛而精确的承保信息用于保险信息的提交，因为我们相信保险采购基础就是：承保信息越不明确就意味着越高的保险费支出。 达信保险安排实施策略的第二部分强调对保险安排的掌控。 在我们市场询价过程中，我们认为选择首要承保人的应考虑如下因素：  保险公司的服务计划： 赔案处理，安全及损失预防服务  保险服务小组： 在处理大型风险方面的专业技能及经验  再保险策略 (如适用 ) 国家体育场项目保险及风险管理方案 13 在选择 保险公司之前，我们要强调的是要就以下各点进行协商并达成共识：  服务计划将包括什么内容。  哪些人士包括在服务小组里。  根据保单要求而制定的特殊保险措辞。 通过对保险公司选择过程的掌控，我们的目的是促进保险公司间的竞争以为 国家体育场有限责任公司 争取最好的保险条件和相应的最优惠的保险费支出。 下列是包括了我们在市场询价过程中与各保险人讨论的主要事项： 1. 在体育场馆建筑工程保险方面的经验  保单条款的选择 (专门设计的保单 )  承保问题或具体的合同分保限制 2. 建筑风险－提供实时及 可能的扩展计划：  合同分保限制  承保能力  将怎样分配或承诺。  那些因素需要加以考虑。 3. 询价  承保权限  地方公司  承保份额参与及承保能力  报价 4. 报价的技术 需要考虑的因素 :  保单期限－一年  巨灾风险  免赔额  预期损失  安全 /损失预防方案和组织架构  建筑技术 (如可缩进的屋顶 )  风险级别  二手设备－对于业务持续有重要影响的关键性设备 14  扩展保障 5. 经济效益  分出手续费是如何确定的  再保险经纪费－标准和比例范围  服务、检查等 6. 理赔  理 赔管理协议 /权限  施工分期付款－部分支付  保险公估人  保险公司的偿付能力 两种可能的情况分析 1. 项目延误情况：我们将会与保险公司商讨针对由于损失造成可能的造成的工程完工延误的扩展保险保障。 工程完工延误 (导致的 )间接的损失可以由延迟完工保险来保障。 对于任何部分移交的项目，达信会根据当时具体的情况，安排财产损失保险计划或在现有业主控制保险基础上扩展承保该种风险。 这一点非常重要，因为国家体育场将依照技术细节要求投入测试和移交。 2. 项目提前验收：达信会及时安排营运期的保险方案来保证保险保障上的无缝衔接。 除 了为这两个项目量身定做保险计划之外，我们还与选定的保险人就其以下方面的服务承诺进行谈判：  日常服务  及时的理赔处理服务 (指定公估人 )  赔款承诺  专门的服务团队和沟通渠道  保险研讨和培训  市场信息交流  其它相关问题 这些承诺将被写进所附的保险服务协议书中作为保险单的附件予以明确。 国家体育场项目保险及风险管理方案 15 综上所述，根据 国家体育场有限责任公司签署的“授权委托书”授权范围，达信 通过灵活的市场策略，充分接触了国内、国际保险市场，成功的创造出强有力的竞争机制并为 国家体育场有限责任公司 获得非常优惠的保险条件 –具体条件详见第四章。 然而，我们仍建议 国家体育场有限责任公司 与达信一起进行保险安排的具体实施。 这样， 国家体育场有限责任公司 将不仅能加强对保险公司的了解，而且可以与保险公司直接建立紧密联系，有助于日后理赔赔付以及保险方案的管理。 总之，我们的保险安排战略具有三重目标： 合作、高效和控制。 我们坚信这三个理念的有效运用会给 国家体育场有限责任公司 带来最有利的保险及风险管理安排。 16 4 国家体育场项目保险方案具体条件与报价 国家体育场项目保险计划设计理念： 在进行保险具体条款设计时，我们主要遵循以下理念： 1. 充分满足国家体育场项目及 国家体育场有限责任公司的特殊风险状况及相应的保险要求； 2. 易于各方理解和执行、符合法律要求的保险条款 采用经中国保险监督管理委员会正式批准的、国内市场通用的人保条款作为保单主体。 另外根据国家体育场项目的实际需要设计附加条款； 3. 控制保险成本，减轻国家体育场有限责任公司的财务压力； 4. 保险期限的解决方案：我们已经知道自 2020 年 12 月 24 日起国家体育场已经开始进行初步的土建工程，目前正在进行的桩基工程很快就要完工，主体的地面混凝土结构建设工程将很快开始。 为了弥合从项目动工 (2020 年 12 月 )到正式的建筑工程保险开 始 (可能是在 2020 年 8 月 )之间存在的保险保障的空隙，经过与保险公司的协商，我们争取到如下条件：  正式的工程保险期限涵盖整个工程期限（从工程正式开工日（ 2020 年 12 月24 日 0:00 时）起至工程实际完工日 24 时止（预计 2020 年 12 月 31 日）。 包括所有设备的安装、调试及完工后 12 个月的保修期。 ）；  国家体育场有限责任公司仅需申明到暂保保单生效之日前没有损失发生。 在经过充分的市场询价过程后，以下是达信所取得的具体的保险条件及最终保险成本。 国家体育场项目保险及风险管理方案 17 具体建议的保险险种及条件  建筑安装工程一切险 责任范围： 在项 目设施建设、安装、运营测试及调试期间，就工程、临时工程、材料及其他将包括在项目设施场地内的物品的灭失或损坏的所有一般及惯常的可保风险（包括但不限于火灾、雷电、爆炸、暴雨、风暴、台风、水灾、倒塌、滑坡、地震、其他事故损失、暴乱、罢工、内乱、恶意破坏、设计缺陷、工艺缺陷及材料缺陷）及缺陷责任期风险。 承保工程： 国家体育场项目的建设 工程地址： 北京市朝阳区洼里乡 ， 北京奥林匹克公园（ B 区） 地域范围： 中华人民共和国境内 保险金额： 工程重置价全额（但不少于建设合同价值）。 包括但不限于工程合同项下永久性以及临时工程以 及被保险人根据相关合同要求有责任安排保险的任何财产。 保险金额为 RMB2,533， 257， 元 *（根据国家体育场有限责任公司于 2020 年 7 月 9 日提供的“国家体育场工程造价汇总表”，我们认为国家体育场公司可以从工程总造价中剔除不会重复发生的“开办费”和“不可预见费”，以余额进行投保。 然而，我们认为有必要就更详细的资料与国家体育场公司进一步进行更深入的探讨，以确定最适合的保险金额） 保险期间： 从工程开工日（ 2020 年 12 月 24 日 0:00 时）起至工程实际完工日 24时止（预计 2020 年 12 月 31 日）。 包括所有设备的安装及调试及完工后 12 个月的保证期。 缺陷责任期： 根据工程承包合同有关约定确定。 被保险人： 国家体育场有限责任公司、国家体育场项目的主承包商、分承包商、供应商、设计单位、项目顾问（仅限于涉及本项目，并在工地内的风险）、北京奥组委、北京市政府及北京市政府或国家体育场有限责任公司指定的其他方（条件是该其它方拥有或可获得此保险项下的可保险利益）。 巨灾赔偿限额： 总保险金额的 80% 每次事故免赔额 ： 1）地震 :RMB1,000,000 元或损失金额的 10%，以高者为准 2）其它自然灾害导致的损 失： RMB200,000 元 3）意外事故导致的损失： RMB100,000 元 保险费率： 方案 1：人保独家承保 18 方案 2: 与其他公司共保 保 险 费： 方案 1： 方案 2： 扩展条款 ： 罢工、暴乱及民众骚动扩展条款； 交叉责任条款； 保证期特别扩展条款； 特别费用扩展条款 （保险金额的 15% 为限）； 空运费用扩展条款（保险金额的 10% 为限）； 地下电缆、管道及设施特别条款； 震动、移动或减弱支撑扩展条款； 内陆运输扩展条款（每一运输工具赔偿限。