xx银行员工合规手册

xx银行员工合规手册内容摘要：

本行 内部，客户信息不得透露给不相关的部门或分支机构。 如属必要，对客户信息的 本行 内部传递也要经 本行 有权部门或人员批准后才可进行。 有关员工对其不当泄露客户信息所造成的后果要承担相应责任。 第十 一 条 与客户资金往来的禁止性规定 本行 员工与客户之间不得发生非业务、服务交易事项的资金往来，尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户发生个人之间的资金往来，不得利用员工个人账户为客户过渡资金或为客户提取现金等给予便利，不得与客户之间相互融通资金，不得私下受授非法利益。 第十 二 条 客户投诉的处理 （一） 客户投诉是指由于银行未能最佳地为客户提供合约规定的产品或服务质量， 或未能遵守客户指令，以及客户对银行产品、服务不够认同等原因，客户以书面、口头或其他方式向银行表示不满的情况。 客户投诉可能引发与银行的诉讼，或者损害银行的市场形象和声誉，因此， 本行 员工必须重视并妥善处理客户投诉。 （二） 正确处理客户投诉是 本行 员工服务客户的重要工作之一。 员工应按有关业务、服务程序和要求正确、及时处理客户投 6 诉，处理过程要规范、有效，处理方式要得体、礼貌，处理结果要记录和报告。 对于上级行或监管部门交办的处理事项，承办部门和员工应书面向上级行或监管部门回复。 （三） 本行 员工应将客户正当合理的投诉内容 作为改进内部管理、操作制度或业务系统、流程的客户之声信息来源之一，结合客户投诉处理情况及时向业务 主管部门 、服务主办部门提出改进工作的具体建议，以减少同类投诉事项的继续发生。 第五章 避免不正当销售行为 第十 三 条 本行 员工在销售产品或服务时应向客户提供准确的产品或服务信息，使客户在充分知情的情况下自主 作 出选择。 本行 员工不得向客户提供职责范围之外的服务或 作 出超出自身服务、管理能力的任何承诺，也不得为了营销客户的需要而违反相关规定或忽视业务风险问题。 如有不当销售行为，不仅可能损害 本 行声誉，甚至会招致客户起诉或监管处罚。 包括但不限于以下情况，均属 本行 员工应该遵循的行为： （一）应当向客户销售符合其需求的产品。 （二）应向客户提供相关产品、服务的详细信息，使客户能自主做出最佳选择。 （三）应充分知晓本行业务、服务产品，结合客户的自身需求、投资目的及风险偏好等，向客户推介合适的产品并做出必要的风险提示。 7 （四）向客户发送的产品广告或促销材料应如实描述有关事项，不得含有虚假或误导性的信息。 第 六 章 反洗钱 职责和义务 第十 四 条 本行 员工必须遵守《 中华人民共和国 反洗钱法》和 中国 人民银行、 国 家 外汇管理局等监管部门颁布实施的 相关法规 ，以及 本。