产品解读及销售指引课程ppt讲义(编辑修改稿)

产品解读及销售指引课程ppt讲义(编辑修改稿)内容摘要：

要以永泰 03版来设计方案，具体方案须上报省公司。 六、保险责任 16 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /16 被保险人离职时，若个人账户 “ 个人交费 ” 部分资金余额和个人账户 “ 单位交费 ” 部分资金余额中权益归属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，经被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以将前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。 留存账户独立于本合同项下的账户而存在。 留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效 七、 留存账户 留存账户是永泰 A首创的， 20xx版条款中没有明确规定。 17 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /17  申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低于一定限额 ，总部确定的参考限额为 5,000元 ，该金额为参数形式。  对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个人的权利义务  续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为 2,000元 ，该金额为参数形式  红利分配比例统一为 70%  管理费提取方式与原保险合同一致  管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。 总部确定的参考限额，管理费先提方式下为 4%；管理费后提方式下为 2%，该比例为参数形式，各分公司可根据实际情况调整 （省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）。  按会计年度打印、寄送 《 分红保险红利通知书 》 和 《 个人账户年度对账单 》  申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单执行 七、留存账户 18 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /18 一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金： （一）投保人证明 或其他保险凭证； （二）受益人户籍证明与身份证件； （三）公安部门或 二级以上（含二级）医院 出具的被保险人身故证明书； （四）被保险人户籍注销证明； （五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明和资料： （一）投保人证明 或其他保险凭证 ； （二）被保险人的户籍证明与身份证件。 三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 八、 保险金申请与给付 20xx版条款中需要县级以上医院出具被保险人死亡证明书，只是医院评级体系变化，没有实质改变。 证明资料增加了其它保险凭证，更具可操作性 19 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /19 一 、 投保人于本合同生效的第二个会计年度及以后 ， 可以书面通知本公司要求提取投保人公共账户资金或个人账户 “ 单位交费 ” 部分的资金 ， 但提取的金额不得超过相应账户资金余额的 10%， 本公司将提取的资金以转账方式退还投保人。 该项权利每一会计年度最多行使一次。 二 、 被保险人于本合同生效的第二个会计年度及以后 ， 至被保险人约定的年金领取起始日前 ， 经投保人同意 ， 可以书面通知本公司要求提取其个人账户 “ 个人交费 ” 部分的资金 ， 但提取的金额不得超过相应账户资金余额的 15%， 本公司将提取的资金退还该被保险人。 该项权利每一会计年度最多行使一次 ， 在被保险人开始领取年金前最多行使三次。 九、部分提取账户资金处理 20xx版中表述为 “ 减保选择权 ” ， 投保人每年可提取一次 ， 最多 15%,比永泰 A多 5%. 20 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx 12:26 /20 由于永泰 A与永泰 03版有很多相似性，产品替代性很强，而且条款设计更灵活，为加强产品管理，省公司决定：在永泰 A下发以后，永泰03版条款停止新单销售，只允许已承保客户的续期交费。 若客户有需求，需要使用永泰 03版的单位，需逐单向省公司团险销售部请示。 21 \\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\Financial Institutions\Asia FIG\Clients\China\China Life\presentation\RFP Jan 20xx\Reanization Jan 09 20xx。