华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第三部分放款操作

华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第三部分放款操作内容摘要：

，字迹涂改的加盖企业公章。 （ 5）信用证项下进口押汇。 填写内容完整，申请内容 明确，有申请人公章，法人代表或授权代理人的签章。 编号准确，字迹清晰，金额、利率和期限准确，内容齐全，签章规范，字迹涂改的加盖企业公章。 （ 6）信用证项下提货担保业务。 填写内容完整，申请内容明确，有申请人公章，法人代表或授权代理人的签章。 编号准确，金额、期限准确，被担保物权准确。 （ 7）出口押汇（含信保融资）。 填写内容完整，申请内容明确，有申请人公章，法人代表或授权代理人的签章。 签字盖章规范。 （ 如有）。 编号准确，金额、利率和期限准确，被担保物权准确。 （ 8）有追索权国际保理业务。 填写内容完整，申请内容明确，有申请人公章，法人代表或授权代理人的签章。 编号准确，金额、利率和期限准确，被担保物权准确。 （ 9）外汇保函 123。 填写内容完整，申请内容明确，有申请人公章，法人代表或授权代理人的签章。 编号准确，金额、期限、被担保物权准确。 为总行规定格式，非总行格式须经过总行审批，保证 金额、期限符合授信批复书要求。 参见银行承兑汇票业务审查内容。 （五）银行承兑汇票贴现 （ 1）信贷业务申请书。 填写内容完整，有申请人公章、法人代表或授权代理人的签章。 （ 2）授权委托书（如有被授权人）。 授权委托内容或事项明确、在有效期限之内。 （ 3）拟办理贴现的银行承兑汇票复印件。 须正、反面复印，背书连续、有效。 （ 4）增值税发票复印件。 金额、日期、出具人与贴现票据相匹配。 （ 5）票据真伪查询资料。 有查询查复书，有会计部门出具的票据真伪辨别意见。 （ 6）商品交易或服务合同复印件。 能说明真实信贷贸易背景。 （ 7）商业汇票贴现协议。 编号准确，内容完整，印章规范。 （六）商业承兑汇票贴现 （ 1） 信贷业务申请书。 填写内容完整，有申请人公章、法 124 人代表或授权代理人的签章。 （ 2）增值税发票复印件。 金额、日期、出具人与贴现票据相匹配。 （ 3）商品交易或服务合同复印件。 能说明信贷贸易背景。 （ 4）拟办理贴现的商业汇票正反复印件。 背书连续、有效。 （ 5）票据真伪查询资料。 有实地查询查复意见，有会计部门出具的票据真伪辨别审查意见。 （ 6）企业董事会（股东会）同意申请贴现的决议或证明。 决议内容与业务种类一致，决议中的签字与董事会成员一致（股东会决议中的签字盖章与公司章程中的签字或盖章相符），按公司章程规定该决议有效。 （ 7）授权委托书（如有被授权人）。 授权委托内容或事项明确、在有效期限之内。 （ 8）贴现协议。 编号准确，字迹清晰，内容齐全，约定符合总行规定，签章规范。 （ 9）商业承兑汇票合作协议。 编号准确、字迹清晰、内容齐全、约定符合总行规定、签章规范。 参见贷款资料部分。 （七）其他业务（如：信贷证明）。 其他业务审查参照以上审查内容。 其他工作 放款资料的补充和退回。 放款资料不合规或需补充相关证明材料的，要求客户经理补充提供，与系统扫描不符的退回客户经理补充修改扫描放款资料，但经实地见证的法律合同文 125 本不得退回。 法律合同文本的签章和扫描 （ 1）由客户经理 将法律合同文本提交辖区行行长（或其授权人）签章， 在法律合同文本上加盖辖区行信贷业务合同专用章。 （ 2）放款审核员对法律文本再次审核后，要求客户经理将签署完毕的法律合同文本扫描进信贷系统，并在信贷系统中予以接收。 移交抵质押品 （ 1）将已扫描进信贷系统的各种抵 质押品及登记证明材料的原件、保单原件等提交文档管理人员，办理抵质押代保管入库手续。 （ 2）要求客户经理将办妥入库的抵质押品代保管收据扫描进信贷业务系统。 放款资料扫描件在授信额度内续用信时的审核 （ 1）授信额度内首次放款时必须对董事会决议、授权委托书原件、各种抵质押物的原件进行审核。 （ 2）最高额融资合同、最高额保证合同、最高额抵质押合同等在授信额度内首次放款时必须全部完整扫描进信贷系统并进行审核。 （ 3）上述扫描件在授信额度内再次使用额度时 不需重复提供的， 由客户经理 以批量复制 或已归档资料连接 功能原扫描件，不再提供纸质资料。 档案资料的移交。 将符合要求的授信资料、放款资料、各种法律合同文本等形成的档案资料，一并提交档案管理员。 126 信贷系统操作的审核。 根据华夏银行信贷业务管理系统运行的有关规定进行系统操作审核。 放款主管审核 放款主管负责放款审批和放款通知书的签发，确保信贷业务已完全符合各项放款条件，完成系统放款流程， 并可执行 额度冻结。 确认各项审核事项 （ 1）确认信贷档案已移交。 （ 2）确认授信条件、放款 要求 已落实。 （ 3）确认放款审核岗人员出具了明确的审 核意见。 （ 4）确认资金头寸已落实。 （ 5）确认各种法律合同文本、抵质押品及其登记证明材料已扫描进系统。 （ 6）录入放款审批意见。 （ 7）签发放款通知书。 完成放款审批程序后，将放款通知书交档案管理人员。 授信额度冻结、恢复和终止 (1)放款环节发现预警信息，暂停当笔放款业务的办理，发起预警流程 ,由贷后检查监督与预警员进行预警信息的处理。 (2)根据接到通知 ，办理授信额度的冻结、恢复和终止手续。 6 档案管理 档案管理岗负责电子档案的收执和纸质档案的保管，确保纸质档案完整，实物与清单一致； 统一办理抵质押品保管及出入库手续，负责放款业务台帐和抵质押品台帐的登记与维护，定期与 127 会计部门核对抵质押品帐实情况。 完成放款手续 （ 1）从放款审核岗接收各类法律合同文本和有关纸质信贷档案。 （ 2）从放款主管接收签字的放款通知书上加盖放款业务专用章。 （ 3）将一份放款通知书、一份法律合同文本交客户经理。 由客户经理持放款通知书到会计柜台办理账务处理手续，并将该份法律合同文本交授信申请人、担保人。 （ 4）将一份放款通知书，及其法律合同文本存入放款档案。 抵质押品管理 入库管理。 接到放款审核岗 提交的抵质押品及其登记证明资料原件后的当日，按如下程序办理。 （ 1）填制《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》（文件模版32），《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》一式两份，一份交会计出纳部门作为押品入库依据，一份留存信贷支持中心。 （ 2）将《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》提交放款主管签字确认。 （ 3）在经放款主管签字后的《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》上加盖放款业务专用章。 （ 4）持签字盖章后的《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》、抵质押品凭证原件到指定营业网点办理抵质押品入库手续，并取得会计出纳部门加盖“ 会计业务专用章”的抵质押品代保管收据(第二联 )。 128 （ 5）要求客户经理将抵质押品代保管收据（第二联）及时扫描进信贷系统继续办理放款手续，然后设立专夹。