华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第六部分划转资产管理

华夏银行最新信贷流程第二阶段试点用流程第六部分划转资产管理内容摘要：

行 资 产 负 债 管 理 委员 会 ( 审 批 )总 行 资 产 负 债 管 理 委员 会 ( 审 批 )变 现 损 失 是 否 超过 3 0 %总 行 资 产 保 全 中 心( 审 查 )地 区 资 产 保 全 中 心( 办 理 各 项 抵 债 处 置 手 续 )否是否是地 区 资 产 保 全 中 心 主 任( 审 批 ) 216 66： 呆账核销业务流程 驻 地 行 资 产 负 债 管 理 委 员 会( 审 议 )地 区 资 产 保 全 中 心 清 收 员( 发 起 呆 账 核 销 申 请 )辖 区 行 稽 核 办 或 总 行 稽核 分 部 ( 合 规 性 稽 核 )地 区 资 产 保 全 中 心( 账 销 案 存 ， 继 续 追 索 )总 行 资 产 负 债 管 理 委 员 会( 审 批 )辖 区 行 会 计 部 门( 账 务 处 理 )辖 区 行 会 计 和 计 财 部 门( 审 查 )总 行 资 产 保 全 中 心 业 务 审 查 员( 审 查 )地 区 资 产 保 全 中 心 主 任( 审 查 )地 区 首 席 信 用 风 险 官( 审 核 ) 217 67： 债权转让业务流程 驻 地 行 资 产 负 债 管 理 委 员 会( 审 议 )地 区 资 产 保 全 中 心 清 收 员( 尽 职 调 查 ， 组 织 债 权 转 让 申 报 材 料 )辖 区 行 稽 核 办 或 总 行 稽 核分 部 ( 合 规 性 稽 核 )损 失 核 销总 行 法 律 事 务 部 、 计 划 财 务 部( 会 签 )总 行 资 产 负 债 管 理 委 员 会( 审 批 )是 否 通 过 审 批地 区 资 产 保 全 中 心( 实 施 债 权 转 让 )中 介 机 构( 外 部 独 立 评 估 )地 区 资 产 保 全 中 心 主 任( 审 核 )总 行 资 产 保 全 中 心 业 务 审 查 员( 审 查 )是否 218 68： 信贷资产逆移交流程 地 区 首 席 信 用 风 险 官（ 审 核 ）地 区 资 产 保 全 中 心 清 收 员 和分 行 客 户 经 理( 办 理 移 交 手 续 )地 区 资 产 保 全 中 心 清 收 员( 发 起 逆 移 交 申 请 )地 区 资 产 保 全 中 心 主 任（ 审 查 ）是 否 符 合 逆 移 交 标 准否分 行 后 续 管 理地 区 信 贷 支 持 中 心（ 审 查 ）是分 行 行 长（ 签 收 ） 219 文件模版 61： 信贷资产正移交申请审批表 辖区行公章： 编号： 借款人 保证人 /抵（质）押物 信贷品种 币别 /金额（万元） 移交余额 合同起止日期 风险分类结果 已提拨备金额 资产状况描述及简要分析 ① 信贷业务办理历史； ② 信贷业务主要风险成因； ③ 借款人、保证人经营与财务状况、抵质押物现状； ④ 借款人、保证人主要资产线索、价值或现状； ⑤ 已经采取的风险化解措施； ⑥ 预计贷款可能损失额度及依据； ⑦ 其他需要说明的事项或问题。 客户经理： (签字 ) 年 月 日 客户经理主管： (签字 ) 年 月 日 分行行长：（签字） 年 月 日 220 资产保全中心清收员：（签字） 年 月 日 资产保全中心主任：（签字） 年 月 日 信贷支持中心主任：（签字） 年 月 日 地区首席信用风险官：（签字） 年 月 日 221 62： 信贷资产正移交资料清单 借款人： 信贷品种： 币种 /金额： 余额（截止 200 年 月 日 ）： 借据起止日期： 担保措施： □ 借款人、保证人 /抵（质）押物基础资料 序号 档案内容 有 /无 页数 是否原件 备注 （一） 借款人 /保证人档案资料 营业执照 工商登记证明 年检证明 法人代码证 税务登记 贷款卡（证） 章程 企业成立的批准文件 验资报告或资本来源证明 财务报表 1 法人代表身份证明书及授权委托书 1 法人代表身份证及受委托人身份证 1 借款申请书 1 董事会（股东会）决议 1 资质证书 1 外债登记 1 项目立项报告、工程进度报告、竣工报告 1 企业改制的文件资料 1 承债主体发生变更的文件资料 贷款合同中提及的特定协议或法律文书资料 2 抵债物清单 2 其他证明材料 （二） 抵（质）押物档案资料 抵（质）押人同意抵（质）押的文件 抵（质）押物清单及产权证明 抵（质）押物的评估报告 抵（质）押物的保险材料 抵（质）押物涉及诉讼纠纷材料 其他证明材料 （三） 其他资料 二、银行内部管理资料 序号 档案内容 有 /无 页数 是否原件 备注 （一） 信贷管理资料 贷款调查（评估）报告 222 借款人和担保人信用评级资料 往来函件 会议纪要 贷款审查审批资料 贷款风险分类认定资料 贷后管理材料（份数） 其他证明材料 （二） 会计凭证类资料 贷款客户明细帐 利息计息单 其他证明材料 （三） 其他资料 三、法律要件资料 序号 档案内容 有 /无 页数 是否原件 份数 （一） 证明债权债务关系的法律文书或凭据 证明债权债务关系成立的法律文书或凭据 （ 1） 授信合同（协议） （ 2） 贷款借据 /会计凭证 （ 3） 展期协议（凭证） （ 4） 垫款通知书 /垫款凭证 （ 5） 债权确认书 （ 6） 抵债协议 （ 7） 合同变更协议 （ 8） 其他证明材料 证明担保权益存在的法律文书或凭据 （ 1） 保证合同（担保函）及附件 （ 2） 抵（质）押合同及附件 （ 3） 抵（质）押物权利凭证 （ 4） 抵押登记证或他项权证 （ 5） 抵（质）押物清单 （ 6） 其他证明材料 证明诉讼时效、保证期间未丧失的法律文书或凭 据 （ 1） 到（逾）期贷款催收通知书 （ 2） 到（逾）期贷款催收通知书回执 （ 3） 履行担保责任催收通知书 （ 4） 履行担保责任催收通知书回执 （ 5） 垫款通知书回执 （ 6） 借款人还款凭证 （ 7） 银行扣收利息凭证 （ 8） 催收公证书 （ 9） 其他证明材料 （二） 诉讼类法律文书 起诉状 立案通知书 223 一审判决书 二审判决书 上诉状 财产保全申请书 支付令申请书 债权申报书 申请执行书 法院执行裁定 1 中止执行裁定 1 终结执行裁定 1 法院查封裁定 1 法院保全裁定 1 债权凭 证 1 委托代理协议 1 其他证明材料 （三） 其他资料 客户经理（签字）： 资产保全中心清收员（签字）： 客户经理主管（签字）： 资产保全中心主任（签字）： 年 月 日 年 月 日 224 63： 信贷资产正移交工作底稿 借款人： 信贷品种： 币种 /金额： 余额（截止 200 年 月 日 ）： 借据起止日期： 担保措施： （一）档案资料审查 档案资料完整性审查 借款人和保证人 /抵（质）押物的资料是否完整。 完整（ ） 不完整（ ） 无相关材料 （ ） 如果不完整或缺少相关材料，说明具体情况： 银行内部管理资料 是否移交且内容完整。 未移交（ ） 移交但不完整（ ） 移交且完整（ ） 如果未移交或移交但不完整，说明具体情况： 证明债权债务关系和担保法律关系存在以及中断诉讼时效和其他法定期间未丧失的法律文书或证据是否完整、齐备。 完整（ ） 不完整（ ） 无相关材料 （ ） 如果不完整或缺少相关材料，说明具体情况： 银行催收记录和时效中断证明文件时间是否连续。 连续（ ） 不连续（ ） 无相关材料 （ ） 如果不连续或缺少 相关材料，说明具体情况： 涉及诉讼项目的各类诉讼材料是否完整、齐备。 完整（ ） 不完整（ ） 无相关材料 （ ） 如果不完整或缺少相关材料，说明具体情况 档案资料相关性审查 贷款合同、放款凭证（借据）、银行催收通知、贷款风险分类认定材料和交接资产清单上所列的债务人是否具有对应关系。 对应（ ） 不对应（ ） 如果不对应，说明具体情况： 贷款合同与展期协议（凭证）、合同变更协议等是否具有对应关系。 对应（ ） 不对应（ ） 如果不对应 ，说明具体情况： 贷款合同与担保合同是否具有对应关系。 对应（ ） 不对应（ ） 如果不对应，说明具体情况： 225 抵（质）押登记文件与相关担保。