农行：管理手册下册

农行：管理手册下册内容摘要：

.............................................. 156 第四部分 参考范本 .................................................................................................... 169 附件 23：对公 活期存款账户透支额度合同 (示范文本 ) ............................................ 170 附件 24：银团贷款协议 ......................................................................................... 174 附件 25：授信调查报告模板 .................................................................................. 241 附件 26：授信审查报告模板 .................................................................................. 249 附件 27：流动资金贷款调查报告模板 .................................................................... 257 附件 28：流动资金 贷款审查报告模板 .................................................................... 264 附件 29：一般固定资产贷款调查报告模板 ............................................................. 270 附件 30：一般固定资产贷款审查报告模板 ............................................................. 279 附件 31：项目融资调查报告模板 ........................................................................... 288 附件 32：项目融资审查报告模板 ........................................................................... 293 附件 33： 贷后管理方案（集团客户） .................................................................... 298 附件 34：贷后管理方案（单一客户） .................................................................... 304 附件 35：季度信贷定期检查报告 ........................................................................... 310 附件 36：年度信贷定期分析报告 ............................................................................311 1 第一部分 业务表格 和附件 2 一、综合管 理类 3 （一） 授权管理 表 1： 信贷经营管理综合评价计分表 考核指标 指标说明 标准分 记分标准不良贷款占比上 年 度 不 良 贷 款 月 均 余 额 / 各 项 贷 款 月 均 余额152020年以来新2020 年 以 来 新 发 放 贷 款 中 不 良 贷 款 余 额/2020年以来新发放贷款发放贷款不良占比其 中 ： 新 发 放 贷 款 指 新 增 贷 款 ， 不 包 括 收 回再贷、借新还旧到期贷款 上年到期贷款现金收回额/上年到期贷款额现金收回率其 中 ： 到 期 贷 款 现 金 收 回 包 括 收 回 再 贷 ， 但不包括借新还旧不良贷款下降率等级行依 据 《 中 国 农 业 银 行 等 级 行 管 理 暂 行 办 法 》考评的等级行结果25GDP总量本 地 区 上 年 度 GDP 总 额 / 上 年 度 上 级 行 所 辖 区域平均GDP总额8区域贷款增长率本 地 区 上 年 末 全 部 金 融 机 构 的 贷 款 余 额 / 本地区上年初全部金融机构贷款余额－100％4我行增量贷款市场份额我 行 上 年 度 新 增 贷 款 / 本 地 区 上 年 度 全 部 金融机构新增贷款3信贷制度执行情况评价组织配备及任务完成情况上 年 度 信 贷 部 门 人 员 配 备 情 况 、 上 级 行 交 办的 各 项 任 务 的 完 成 情 况 、 上 报 文 件 的 质 量 状况、各项报表的及时上传情况3CMS应用情况上 年 度 CMS 运 行 情 况 、 CMS 数 据 质 量 情 况 、 在线监控中心运行情况4信贷资产质量（50分）15 10信贷经营管理综合评价计分表区域经济环境（15分）信贷基础管理水平（10分）上 年 度 上 级 行 及 外 部 监 管 机 构 组 织 的 各 类 检查 ， 包 括 信 贷 大 检 查 、 专 项 业 务 检 查 、 内 部审 计 等 各 项 内 外 部 检 查 的 结 果 ， 上 年 度 信 贷业务授权执行情况等3[ 上 年 年 初 不 良 贷 款 余 额 － （ 上 年 年 末 不 良贷 款 余 额 ＋ 上 年 不 良 贷 款 核 销 额 ） ]/ 上 年 年初不良贷款余额10等级行排名（25分） 4 （二） 评级管理 表 2： 中国农业银行法人客户信用等级审批表 客户名称： 成立时间：经营期限： 营业执照号码：机构代码证号码： 法定代表人姓名：法定代表人身份证件类型： 法定代表人身份证件号码：财务报表是否审计： 审计机构名称：敞口类型： 评定方式：上年度等级（存量客户）： 初评结果：是否提（降）级： 提（降）级后等级：是否报总行： 是否申请公布评级结果：定性分析报告客户部门（调查岗）经办人意见：客户部门（调查岗）经办人：客户部门（调查岗）负责人意见：客户部门（调查岗）负责人：信贷部门（审查岗）经办人意见：信贷部门（审查岗）经办人：信贷部门（审查岗）负责人意见：信贷部门（审查岗）负责人：行长（或经授权的有权审批人）意见：行长（或经授权的有权审批人）：客户部门经办人意见： 客户部门经办人：客户部门负责人意见： 客户部门负责人：信贷部门经办人意见： 信贷部门经办人：信贷部门负责人意见： 信贷部门负责人：行长（或经授权的有权审批人）意见：行长（或经授权的有权审批人）：客户部门经办人意见： 客户部门经办人：客户部门负责人意见： 客户部门负责人：信贷部门经办人意见： 信贷部门经办人：信贷部门负责人意见： 信贷部门负责人：行长（或经授权的有权审批人）意见：行长（或经授权的有权审批人）：一级分行（总行）审批意见客户评级基本信息及申请事项 中国农业银行法人客户信用等级审批表县级支行（经营行）审批意见二级分行（管理行）审批意见附注：1 、法定代表人身份证件类型包括：身份证、军官证/ 武警警官证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国护照； 2 、敞口类型是指评级办法说明中所列出的各类敞口，并按照说明中的顺序和规则选择敞口； 3 、评定方式包括：打分卡测评、直接认定； 4 、对于申请公布评级结果的，如不同意则须在意见中说明，同意的无须特别说明。 5 表 3： 中国农业银行法人客户信用等级报备表 报备单位： ( 盖章 )客户全称 成立时间注册资金 实收资本 基本帐户开户行客户所属行业 客户主营产品产品、技术规模客户所处行业地位分析目前生产经营状况（包括投产时间、经营期限等）姓名 年龄 学历主要从业经历 有无不良记录项目 上年度 报告期 项目 上年度 报告期资产总额 其中：有效资产负债总额 其中：银行信用主营业务收入 净利润净现金流量经营性现金净流量资产负债率 流动比率金融机构用信总额 最大用信行名称最大用信行用信余额我行已授信额度已使用我行授信额度信用履约记录我行贷款形态主要股东名称 注册资本出资金额 控股比例我行测评信用等级本年度拟评定等级 上年度信用等级信用等级评定理由八、其他需要说明的事项贷审会审议意见 有权审批人意见一、客户基本情况 二、客户经营情况四、客户财务情况五、客户用信情况六、主要股东情况七、报备内容中国农业银行法人客户信用等级报备表报备编号： 号日期 : 年 月 日 单位：万元三、法定代表人情况九、报备行审议意见分行审查经办人签字 分行信贷部门负责人签字 6 （三） 授信管理 附件 1：授信资料清单 授信资料清单 一、客户资料 营业执照或事业单位法人证书 组织机构代码证 法定代表人身份证明等 贷款卡（银行、信用社、财务公司等金融机构可不提供贷款卡） 公司章程 验资证明 税务登记证明 环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的） 国家有权部门颁发的许可 证明、资质证书（特殊行业） 近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表） 二、担保资料 担保意向书（原件） 营业执照 近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表） 有权部门颁发的抵、质押物权属证明 贷款卡 公司章程 税务登记证明 三、其他农业银行认为需要提交的资料 7 表 4：法人客户授信额度理论值测算方法 法人客户授信额度理论值测算方法 农业、工业、商业、房地产开发、建筑安装 综合类等客户 T＝（ E L－ De） K＋ C 系数 测算方法 E E＝所有者权益－待摊费用－递延资产－待处理财产损益等 L L=D／（ 1－ D）， D为我行对某行业可接受资产负债率 De De=客户报告期负债总额 K 信用等级系数 K1 AAA+级 AAA 级 AA+级 AA 级 A+级、可不评级 A 级 100% 100% 90% 80% 60% 40% 注：仅办理国际贸易融资业务的 A+级以下客户，信用等级系数可按照 A+级执行 流动性系数 K2 指标 客户值 调整值测算公式 调整值 ⑴盈余现金保障倍数 （客户值 /行业可接受值－ 1） 3% ⑵速动比率 （客户值 /行业可接受值－ 1） 3% ⑶现金流动负债比率 （客户值 /行业可接受值－ 1） 3% ⑷带息负债比率 （行业可接受值 /客户值－ 1） 3% 注：单项调整值最高不超过 3%，最低为－ 3% 小计 K2=（ 1） +（ 2） +（ 3） +（ 4） 或有负债系数 K3 或有负债类型 折算方法 / ⑴对外担保 AAA、 AAA+级 担保金额 0% 注 :被担保人与我行有信用关系，根据被担保人信用等级确定；无信 用关系客户应按照我行评级要求进行评级，难以取得评级资料的按照可不评级客户确定。 AA、 AA+级 担保金额 20% A、 A+级 担保金额 40% B 级 担保金额 60% C 级 担保金额 80% 可不评级 担保金额 40% ⑵ 涉及未决诉讼、仲裁及其他或有负债 注：客户已在会计报表中合理估计的，可不调整；无法估计实际损失程度的，按照实际披露金额计入或有负债。 G=（ 1） +（ 2） 若 G≤ ， K3取值为 0；若 ＜ G≤ ， K3取值 为－ 5%； 若 ＜ G≤ E， K3取值为－ 10%；若 ＜ G， K3取值为－ 15% 额度调节系数 K=K1+ K2+ K3 C C=客户报告期在农行信用余额 T T＝（ E L－ De） K+C 说明： 8 （ 1）能够提供合并报表的集团性客户，应根据集团合并报表，结合所属行业和集团整体信用等级测算整体授信额度理论值；对单一成员企业，根据各自财务报表，结合各自所属行业和信用等级测算授信额度理论值。 （ 2）对于多元化经营的客户，客户在某一行业营业（销售）收入占营业（销。