农村信用社服务营销问题研究---以云南省腾冲县信用社为例

农村信用社服务营销问题研究---以云南省腾冲县信用社为例内容摘要：

活动，它贯穿了产品形成、营销、业务运行、内部组织和管理等诸多方面。 在当今银行营销中，服务一般也被认为是金融产品的重要组成部分， ① 范云峰 ,张长建 .银 行营销 [M].北京：中国经济出版社 ,2020 二、腾冲县信用社服务营销现状及主要障碍分析 4 它以无形的状态存在于有形产品的营销过程中。 所以，银行对服务营销的重视程度高于产品营销，产品营销蕴含着服务营销，服务被看作产品营销的一个总的运行环境 ①。 （ 2）服务营销的特点 相对于制造产品的有形性、标准化、生产和消费的分离性、可存储性而言，银行服务营销具有五个特点：无形性、差异性、循环性、非存储性和体验性。 同其他行业的服务一样，银行的服务也是无形的，服务是一种行动和行为表现，不能通过视觉、触觉和味觉等被人们所感知，它是摸不着，无形无质，具有不可分割性，它只有在金融产品共同运行时才会体现出来。 由于人的参与，不可能存在两个完全一样的服务，金融服务人员所传递的服务，通常就是顾客所 感知的服务，但是服务人员在一天中的表现是不可能每小时都完全一致的。 又根据顾客所办的业务不同，所感知的服务也不一样，这就是银行服务的差异性。 银行服务不像一般服务一样会随着产品的销售或使用的结束而消失，它是一个相对较长的、延伸到产品起始和终结之外的过程，它从研究客户的需求开始到销售产品再到售后服务等是一个不断循环的过程。 服务是不能存储的，银行服务也是一样的。 银行服务的体验性体现在银行服务需要通过看、听、用、参与各个环节，让客户加以体验 ②。 二、腾冲县农村信用社服务营销现状 及主要障碍分析 （一）腾冲县农村信用社 服 务营销现状 腾冲县农村信用社 简介 要说腾冲县农村信用社，那就得先从腾冲信用社所在的腾冲县说起，腾冲县坐落在祖国的西南边陲，是一个典型的农业大县，在全县 万总人口中，农业人口为 万人，占人口总数的 %。 在 5800 多平方公里的腾越大地上，腾冲县农村信用社依靠着自己的不断努力和奋斗，稳稳的扎根，为广大的腾冲县人民服务。 最早的腾冲县信用社是在 1954 年 5 月 12 日注册登记的洞山信用社，注册资 ① 范云峰 , 张长建 . 银行营销 [M]. 北京：中国经济出版社 ,2020 ② 阳林主编 . 服务营销 [M]. 北京：电子工业出版社 ,2020 二、腾冲县信用社服务营销现状及主要障碍分析 5 金为 66 万元人民币，成立之初 有 9 名员工，后来相继的在每个乡都成立了农村信用社。 到 1991 年 8 月 28 日的时候成立了腾冲县农村信用合作联社，注册资金为 4053 万元人民币。 在腾冲县农村信用合作联社的带领下，腾冲县信用社一步一步的壮大。 1984 年，信用社由农业银行监管； 1996 年，农业银行脱管，由人民银行监管； 2020 年信用社交银监局监管； 2020 年，成立了云南省农村信用联社。 从此，腾冲县农村信用联社进入了一个新的发展时期。 到目前为止，腾冲县信用社共有 42 个网点，员工 255 人，在全体员工的共同努力下，为腾冲县的建设付出了自己的一份力量。 从历史数据来看： 1954 年，各项存款 万元，贷款 万元， 1984 年，各项存款 1, 万元，贷款1, 万元，平均每年分别增幅 %和 %； 1996 年，各项存款31, 万元，贷款 21,，平均每年分别增幅 %和 %；截至 2020 年 7 月末，腾冲县农村信用社各项贷款余额达 亿元，其中涉农贷款 亿元，占全县金融机构农业贷款总额的 %；在全县 万户农户中，借款农户达 万户，农户贷款面达 71%；到 2020 年年底，腾冲县农村信用社各项存款余额达 27 亿元，各项贷款余额达 20 亿元，其中农户贷款近 15 亿元，占到贷款总额的 84%。 截至 2020 年末，腾冲县农村信用社各项存款余额达 351,569万元，比年初增加 80,977 万元，增幅为 %，完成省联社下达计划 37,500 万元的 216%。 各项贷款余额达 235,123 万元，比年初增加 36,497 万元，增幅为18,3%，完成省联社下达计划 36,500 万元的 100%，其中农业贷款余额为 213,430万元，占贷款总额的 %,比年初增 30,807 万元，增幅为 %，充分发挥着农村金融主力军的作用 ①。 腾冲县农村信用社的服务营 销分析 多年来，腾冲县农村信用社坚持 以 立足农村、面向社会、服务 “三农 ”为 宗旨，不断 积极探索支农 的 方式，加大 了 支农 的 力度，拓展 了 支农 的 领域，努力提高服务 的 水平，充分发挥 着 出农村金融主力军 的 作用，为腾冲经济社会发展作出了积极贡献。 腾冲县是一个农业大县，拥有 %的农业人口，所以，腾冲县农村信用社的客户资源较多，拥有庞大的客户群。 多年来，腾冲县农村信用充分发挥机构网 ① 内部资料 二、腾冲县信用社服务营销现状及主要障碍分析 6 点遍及城乡、贴近广大农民的优势，以创新的理念，按创新的要求，通过不断开拓新型信贷产品和优质服务，认真做好各项信贷支农服务工作，有效地推动了地方 经济的发展。 腾冲县农村信用社 对所在的市场比较了解，有能力针对客户的需求开发适宜的金融产品，能够与客户进行很好的沟通，发掘客户的潜在需求。 根据腾冲县农村经济现状， 针对茶叶、烤烟、经济林果、畜牧养殖等种养业的农民 、 从事农产品收购、产品加工、涉农龙头企业以及农业经济组织、农民专业合作社等多种经营形式给予了相 应 的 资金 支持。 此外，腾冲县农村信用社还为处于城乡结合部的广大中小企业提供及时的信贷支持 ，满足了广大客户的需求。 在惠农便农服务上，腾冲县农村信用社不断创新贷款担保方式， 提高服务水平 ， 先后推出了农户联保贷款、农 户大额贷款、助学贷款、下岗失业人员贷款、林权抵押贷款等 ，有效解决了农户贷款担保难的问题，满足了农户对资金的需求。 如：对烟农、茶农实施了联保贷款；在 2020 年，腾冲县农村信用社积极与林业部门密切配合，在全保山市首推办理林权抵押贷款，到 11 月末，向 27 户农民发放了林权抵押贷款 4,753 万元。 腾冲县农村信用社还与腾冲县金源企业信用担保公司的合作，针对部分企业因无法提供有效抵押物而无法获取贷款的现状，由担保公司提供担保。 如：对云南台茶茶业有限公司发放育种资金贷款 400 万元，向元兴果品事业实业有限公司发 放流动资金贷款 200 万元，保证企业在收购旺季流动资金正常周转。 此外，腾冲县农村信用社还扎实做好做好金碧惠农卡和惠农直补资金发放等工作 ，在 2020 年 ， 腾冲县农村信用社 以惠农一折通工作为契机 ， 为全县 129,680户农民累计发放惠农补贴 13,926 万元，其中综合直补 129,278 户 4,467 万元；粮食直补 129,491 户 1,097 万元；退耕还林 15,599 户 1,193 万元；玉米补贴 111,692户 522 万元 ，共发放 7,279 万元。 2020 年，腾冲县农村信用社继续做好服务工作，全年共发行金碧卡 39,402 张，其中 金碧惠农卡 7,641 张；发放的各项补贴也有所增加，共发放惠农直补资金 9,262 万元，得到了广大群众的一致好评 ①。 有了 腾冲县农村信用社的资金支持，有效地满足了腾冲县农业生产和广大中小企业资金需求，为腾冲县的社会经济发展提供了强有力的资金保障。 而在这个 ① 内部资料 二、腾冲县农村信用社服务营销现状及主要障碍分析 7 过程中，腾冲县农村信用社也实现了跨越式的发展，在当地。