反洗钱金融论文

反洗钱金融论文内容摘要：

况看，大多数金融机构还没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系，反洗钱的有关规定也没有渗透到账户和现金管理的具体工作中去，这些工作仍沿用以前的管理制度，缺少反洗钱的工作导向，并且分散在不同的业务部门，上下联动的反洗钱机制尚未真正建立。 三 、 我国基层金融机构反洗钱工作 存在的 问题 出现上述现状我归纳几点问题根源 ： （一） 反洗钱工作思想认识不深刻。 思想认识是制约 基层金融机构 反洗钱工作质量提高的 关键因素。 虽然反洗钱工作已开展多年 ,市（县）人行和 基层银行 也做了大量工作 ,并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。 在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。 加之部分 基层金融机构 的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为 偏远 地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑 社会等犯罪分子不会通过本地 基层金融机构 洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户 ,担心业务流失 ,影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。 （二） 反洗钱工作宣传力度不到位。 反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。 由于 基层金融机构 的服务对象主要是 基层群众 ，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而 基层金融机构 的反洗钱相关知识宣传只局限在 基层 金银行 所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “ 打击洗钱犯罪 ” 强烈之势。 （三） 反洗钱工作岗位履职不落实。 一是 上级部门 制订的相关制度中 ,虽然明确了牵头组织部门的工作职责 ,相关部门的职责以及部门之间的协调 ,而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委 , 工作效率低。 二是 上级部门 指定会计为反洗钱岗位兼职人员，但会计既要承担会计职责又要履行 会计自己本岗位的 职责，工作量大；再则对反洗钱的相关业务知识了解只来源于上级转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。 三是 基层银行存在 “ 重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理 ” 的现象， 基层金融机构 虽制订了相关审批办法，但 基层银行 科技手段相对落后，对上报审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而 上级 相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致 4 使审批流于形式。 四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程 ,但只停留 在操作人员的口头汇报上 , 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。 五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法 ,未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核 ,工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。 这。