银行信贷风险排查方案

银行信贷风险排查方案内容摘要：

0XX 年稳健的货币政策及当前全球经济下行情况。 一是关注国家宏观经济调控对涉及我市钢铁、新能源、新材料三大行业的影响调研；二是密切关注国内外经济形势的变化及经济下行对我行信贷客户和信贷业务发展可能产生的影响，要主动研究新形势，适应新变化，深刻分析新问题，增强工作的主动性和前瞻性，增强信贷业务风险管理的针对性和有效性。 二、强化信贷实管，做到风险预警处置快速。 按信贷实管和风险早发现、早处置的管理要求：一是对下半年到期贷款在上半年调查摸底的基础上，再进行一次全面梳理与核查，特别是要结合当前经济下行的情况，逐笔落实还贷资金来源；二是强化新发放贷款资金用途监管，特别是对二、三手资金使用的监管，防止资金挪用；三是按月对企业或个人贷款数额较大的银行账流水加强分析与核查，发现问题早预警、早处置；四是进一步加大现场检查频率和力度，在上半年已完成了 11 个检查、调查、排查的基础上，根据业务发展情况，下半 年每季度继续安排一个专项检查。 通过现场检查，使企业问题早发现，早处置，使操作更规范、合法有效，使管理更到位，漏洞早补救，有效防止贷款向下迁徙。 三、优化结构调整，全面提升信贷资产质量 .信贷结构调整上重点加大行业结构、品种结构和期限的调整，使全行信贷资产在结构调整上实现重大突破。 一是对行业结构调整继续压缩公路、电力、城建和房地产四大行贷款的占比，收回四大行业全部到期贷款，加大对中、小微实体企业和综合收益高的融资产品的支持力度；二是对品种结构调整重点营销供应链融资业务，加快贸易融资业务和新型业务品 种的快速发展；三是期限结构的调整实施以 短期融资业务为主，长期融资业务为辅发展战略方针，提高短期融资占比，强化贷款余期管理；四是按照锁定潜在风险客户及退出预案和限定退出时间，强化督导加快潜在风险退出步伐，确保全年潜在风险贷款退出 7000万元的目标实现；五是进一步加大担保圈贷款的化解工作力度，实现贷款结构方 式更优化。 四、严管重点领域风险，化解信贷大户违约风险。 一是化解政府融资平台贷款风险，督促政府企业将到期贷款列入年财政预算，特别是对市土地储备中心贷款 亿元全部到期，要督促高铁新区管委会与土储中心及时向政府报告贷款到期情况，请求政府批准出让规划土地筹集偿还贷款资金来源，或请市政府批准发行信托产品资金，确保到期贷款的按时收回；二是化解房地产贷款风险，严格执行按销售进度还贷规定 ,督促绿景水岸房地产项目落实分月还贷计划；三是化解电力企业贷款风险，分宜二电公司 20XX年下半年到期项目贷款 2328万元，鉴于电力企业全行业亏损的局面，特别是分宜二电公司到 20XX年 5月底亏损累计高达 39741 万元，企业资金相当紧张，要督促企业向集团财务公司争取融资偿还我行项目到期贷款，避免出现不良记录。 五、夯实监督职能体系，强化风险预防和控制。 一是强化非现场监测管理工作，重点突出对贷款资金流向的监管，贷款资金用途合规控制，企业货款回笼的监管，以做到发现风险、预测风险、提示风险和化解风险；二是以信贷作业监督三性为基础，强化信贷业务基础管理，确保当年新办理信贷业务监督率、整改率和入库率达到 100%；三是以放 款核准为关口，全面实行受托支付，确保前提条件全面落实，把好风险入口关杜绝违规自主支付，延迟支付和未支付现象，确保新规走款比例达到 95%以上；四是加大信贷监督检查发现的问题整改力度。 重点抓好非现场监督、监测及内外部现场检查发现问题的整改落实。 六、加快风险管理归位，推进信贷风险管理转型。 一是根据信用风险管理新形势要求，加强事前信用风险计量管理；二是继续开展信用风险内部评级验证工作，全面落实信贷结构调整战略，促进全行信贷业务的稳健发展。 七、加大清收处置步伐，推进全年目标任务实现。 一 是进一步加 大个人不良贷款的清收处置力度，在完成与达到省行个人不良贷款目标任务的前提下，将个人不良贷款余额控制在合理限度；二是加大潜在风险贷款退出步伐，确保全年潜在风险贷款退出 7000万元目标的实现。 八、强化信贷基础管理，推进业务经营合规发展。 一是督促管户客户经理严格按照总、省行要求落实贷后日常管理工作；二是加强大户风险监控管理。 建立定期分析制度，通过。