银行系统操作手册---智盛_商业银行综合业务模拟实验教程

银行系统操作手册---智盛_商业银行综合业务模拟实验教程内容摘要：

型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。 如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通 客户”交易开始。 商业银行综合业务模拟实验教程 第 11 页 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。 客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。 原则上一个有效身份证件只能开一个客户号。 开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。 如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有 相同证件客户的客户号。 代理他人申请开立储蓄账户，须验代理人及储蓄账户申请人的有效身份证件，在开户申请书上注明“代办”字样，并请代理人签字。 四、一本通、一卡通的销户 一本（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到银行重新开立账号，所以原则上不用销一本通、一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“个人储蓄销一卡通凭证”画面，销一卡（本）通凭证。 销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。 一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“ V”型缺口（深度应跨过磁条宽度）。 注销后，日终交前 台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单”。 按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁 五、通用规定 （一） 客户当日密码累计输错 5 次，电脑自动对客户的账户进行锁定，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解锁处理。 （二） 可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。 在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务。 （三） 定期业务下的强行销户指节假日到期的定期存款在节假日之前几天办理销户的业务应用程序。 此时利率按原定期利率，天数按实存天数计算。 六、其他业务 （一）冲账 业务处理过程中， 如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。 冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。 冲账不允许冲单边，必须冲一套。 系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水），这样冲账才算全部结束。 （二）补账 有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。 一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。 必须双人办理，其中一人为管理级人员。 必须是本行的账务。 补账业务也必须手工填制凭条（按正确的业务情况），写明补账流水。 补账必须有借方、贷方，借 方贷方合计金额要相等。 商业银行综合业务模拟实验教程 第 12 页 注：冲账、补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。 并注说明。 （三）冲销户 开户后若发现户名打印错误、存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开户，冲开户后原凭证作废。 定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证积数正确。 必须双人办理，其中一人为管理级人员。 冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。 一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。 这样冲销户才算完 成。 七、特殊业务 （一）特殊业务申请书 客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。 支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书”。 （二）需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 私人客户维护 表内信息维护 口挂、解除口挂 补开一卡通 /一本通凭证 加 /删密码 八、特殊业务说明 （一）信息维护 私人客户维护：各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书”，到支行营业部进行修改，并由 A级柜员授权。 原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改。 表内账户信息维护：表内账户信息维护中可对“通存通兑”、“自动转存”、“账户性质”、“计息标志”进行修改。 例如：将账户性质由代收代扣修改为正常后，工资转存才可以清户。 （二）账户维护 账户部分冻结、账户部分解冻、账户冻结、账户解冻均不允许跨网点办理。 其中账户部分冻结时，部分冻结金额和部分解冻金额必须一致。 睡眠户激活：根据规定年限 以上没活动的客户，系统自动定义为睡眠户，再活动时要先激活此户，再办理正常业务。 （三）凭证维护 凭证挂失必须在发出凭证的网 点办理，由客户填写“挂失业务申请书”。 （四）一卡通 卡通换凭证：一卡通 /一本通破损或用满后进行更换，由客户填写“特殊业务申请书”。 更换一本通时，存折打印一本通中未销户的账户信息。 一卡通重新写磁：一卡通 /一本通在磁条信息受到破坏，不能正常读出的情况下，用户可以持原卡 /存折到任何网点进行重新写磁的操作。 由客户填写“特殊业务申请书”。 一卡通打印调整：一本通中将存折行号标记的交易之后的所有交易设为未登折交易并进行打印调整。 其中起始行为接下来开始打印的行数，不输入起始行则从第一笔交易开始调整。 存折行号必须输入三 位数。 调整时不打印，调整后通过补登折反映。 （五）凭证 重打最后交易：业务进行过程中，若存折（单）、凭条打印不正规或由于打印机的故障造成凭条或存折（单）没打印上，前台操作员可选择“重打最后交易”进行补打。 商业银行综合业务模拟实验教程 第 13 页 要求：由于每个终端只记录最后 5笔交易的打印信息，所以当发生故障时，要及时办理补打业务。 凭证密码修改：用于普通存折、存单的密码修改。 修改不用授权，加密码需要授权。 无密码时为非通兑户，加密码后若要通兑， 必须进行的操作将对应账户的通兑状态由“非通存通兑”修改为“通存通兑”，否则系统默认该账户仍为非通兑 户。 商业银行综合业务模拟实验教程 第 14 页 第二章 对公会计业务概述 第一节 系统特点 一、 面向客户 目前对公系统的业务处理均以帐号为基础，同一客户不同的业务品种的帐务之间缺乏有机的联系。 同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。 为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。 因此新系统提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件（ CIF）为基础，构造客户信息管理子系统（ CIS—Customer Information System）。 以客户为中 心，引入客户号，统辖相关的多个账户。 客户号是面向客户的基础，系统根据客户号唯一地识别一个客户。 帐户中不但包含了传统的帐务信息，更重要的是它必须归属于一个全行唯一的客户号。 客户号的引入为银行提供一个重要的角度 客户 来掌握银行的经营情况。 便于实现客户理财，控制多头贷款等，为将来的客户关系管理奠定基础。 二、核心会计 现有对公系统的主要特点： ◆ 面向帐务的业务处理 ◆ 采用单边记帐 ◆ 采用录入 —复核的传统记帐方式 ◆ 帐务中能反映少量的业务信息 ◆ 其典型的业务处理方式如下： 临柜人员受理业务 在系统中单 边记帐 综合人员填制对方科目凭证 试算套帐的平衡 在系统中单边记帐 系统采取核心记帐方式。 核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。 银行的每个业务处理可以分成两部分：一部分为业务部分，另一部分为会计记帐部分。 业务部分根据业务品种的不同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。 但会计记帐是有一定规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个大家能共同使用的核心模块，即建立参数化的记帐核心，由于记帐核心是事先设置好的，相当于把银行的会计知识放入了一 商业银行综合业务模拟实验教程 第 15 页 个知识库，并经过认真细致的 核查，其准确性在程序代码中有保证。 核心会计，即并帐制，它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程如储蓄、对公、国际业务等都围绕着同一个会计核心来展开。 这样就为将来创新银行业务打下了一个坚实的基础，同时也最大限度地减少了因会计核算办法的改变而对业务过程带来的影响。 统一会计帐是针对传统的系统各部门间、地域间条块分散，极难统一而提出的解决方案，并提出了全行一本帐的最终目标。 统一会计帐设置全行统一帐务，统一数据标准，在统一帐务结构的基础上，形成了统一会计核心。 然后在会 计核心的基础上，再构造业务功能。 核心会计的主要特点有：  业务过程的记帐只记入明细帐，总帐由主机在日终时统一记入。  不允许抹帐，所有错帐一律通过冲帐解决。  冲帐不允许冲单边，必须冲一套。  记帐必须采用套帐，做到一记双讫或一记多讫。  采用事中复核和事后监督相结合的方式。 业务处理上充分考虑单人临柜，对大额业 务需要事中复核，各种业务中需要复核的金额大小可以设置。  业务的记帐过程由电脑自动完成，逐步消除临柜人员直接记帐。 三、面向业务 改变以往银行会计系统就是记帐系统的方式，银行业务在系统中大部分以业 务形式完成，电脑自动记帐。 提高工作效率，降低出错率。 将日终对帐由核对帐务逐步改为核对业务，帐务核对由系统自动完成。 促使银行将重点转移到提高服务质量上来。 采用面向业务的操作方式具有以下特点：  每一套帐都自身平衡  简化办理业务的手续，降低对临柜人员会计水平的要求  帐务核算办法在系统中确定，不受人工控制  统一全行的会计核算办法，在系统中保证业务的合规性  是银行内控制度在系统中的一种表现  建立在会计核心基础之上的业务操作，更便于新业务的快速开展，以及业务的创新。 典型业务处理模式如图： 受理业务 选择业务处理窗口 输入业务要素提交主机 主机自动完成帐务处理 商业银行综合业务模拟实验教程 第 16 页 四、数据全行大集中  方便管理层及时获取各类统计信息，降低综合人员的工作强度  是实现通存通兑的基础  方便行内资金划拨，以及资金集中清算  减少系统内的未达帐  全行结帐由主机统一完成 五、业务代码 目前大多数银行业务系统往往是按行号、科目编号来产生帐号的，当需要调整科目时，帐号也要调整。 而我们现在采用业务代码来建立帐号与各级科目的对应关系，就避免了这个问题，从而也适应了会计制度的变化。 业务代码与会计科目具有相同的意义：都是总括、反映及监督经济活动和财务收支的一种方法；都是对会计要素的具 体化。 但是，业务代码比会计科目更适合银行本身的需要。 具体区别如下：  业务代码是银行按照自身需要而对会计科目的进一步细化  业务代码可以快速适应新业务的发展，避免会计科目滞后于业务变化而带来的不利因素  业务代码面向的是更具体的业务，会计科目面向的是对一类业务的概括，因此业务代码更稳定  业务代码便于进行帐户分类、明细的查询统计  两者之间。