车险理赔操作手册(查勘定损部分

车险理赔操作手册(查勘定损部分内容摘要：

拆解现场或提供书面手续确认同意拆解 )，拆解可以解决损失确认的问题，不涉及全损和推定全损的车辆残值减值和拆解费用问题等情况。 下列情况不可以对损失车辆进行拆解： 前期查勘调查工作未完成、保险责任未确定，例如：疑似碰撞痕迹全部或部分不符、油底损失可能存在扩大损失未对被保险人进行免责情况告知的、存在保险责任免除或免责事由可能等情况； 被保险人未同意拆解标的车 辆，被保险人和三者车主未同时同意拆解三者车辆； 涉及全损和推定全损、未对残值和拆解费用明确约定； 拆解并不能解决损失确认问题，例如：电器元件无明显碰撞痕迹、怀疑是由于线路短路造成损失，本身总成件拆解后无法重新组装，机件出现的故障现象无法判断是机械故障还是事故原因造成等情况； 其它涉及证据保全和需要进行相关鉴定后再拆解等情况。 （二） 拆解前要确认拆解是否有必要 车辆拆解的目的是为了正确反映车损，只要能正确反映车损就应当尽量少拆解或不拆解。 华泰保险车险理赔操作规范 下列情况可以不进行拆解工作： 通过举升车辆变换拍摄角度 ，完全可以利用外观照片正确反映车损，即能够在车上进行拍照就不用再通过拆解进行拍照，例如：大灯固定爪断、水箱固定爪断、玻璃钢材质的水箱框架断裂、通过举升车辆可以拍到杠铁变形等情况； 通过外观照片对变形量的反映和具体测量完全可以确认损坏的配件，可以不拆解，采取先定损以收回旧件进行拍照补充的方法进行，例如：车门变形严重完全可以体现其内部的玻璃升降器损坏等情况； 车上设备确认必须成套更换，无须对其全部配件进行拍照，例如：安全气囊弹出后，气囊电脑和线圈完全可以不用拆解。 （三） 拆解工作要具有透明性 事故车辆的 拆解工作要全透明，拆解要以定损的需要为主导，定损人员要掌握主动，确定拆解的项目、方式、程度，指导修理人员进行拆解；同时拆解工作必须在定损人员的亲自监督下进行。 定损人员现场监督不但可以避免偷梁换柱的道德风险，同时可以随拆解随拍照随定损，以照片形式正确反映拆解过程，保证车损证据的连贯性。 （四） 拆解工作要具有层次性 事故车辆拆解要分层次，对于较大车损案件尤为重要，定损人员对同一拆解层面的主要损失确认后，对于此层面的“修理需要”的拆解可以不做现场监督，待下一层面开始时继续现场监督，但要求定损人员对拆解层次的确认和 关键点的把握一定要准确，告知手续要做完善。 具体可按以下流程进行： 拆解前的确认 华泰保险车险理赔操作规范 要对车辆受损情况进行全面的观察拍照纪录，通过举升车辆变换拍摄角度、初步测量等形式对车辆可能受损的各部件（无论是否接触和变形破损）进行全面观察拍照，所拍照片能证明发生接触的作为拆解过程的证据连贯记录，能证明未发生接触的作为遏制偷梁换柱的手段，能证明配件损坏的作为车损照片使用。 对拆解层次关键点（即分层标志）的确认 （ 1） 以下分层标志出现，可以将此部分的拆解检测确认为第二拆解层次： 拆下正时罩确认配气正时出现问题，是需要进一 步揭缸盖确认是否顶气门的标志； 发动机缸体、变速箱壳体出现裂痕或固定机爪断裂，是需要进一步摘下发动机和变速箱进行检查的标志； 防火墙和车前底板严重变形、仪表台和马鞍中控台出现位移，是需要进一步摘下仪表台对蒸发箱和暖风箱进行损失确认的标志。 （ 2） 以下分层标志出现，可以将此部分的拆解检测确认为第三拆解层次： 目测出现车轮倾斜、测量轮距和轴距出现变化，但各部件无明显的变形或涉及多个配件无法确认哪个变形，是需要进一步对悬挂部件进行检测和测试以确认损失的标志。 （ 3） 部分总成配件确认受到碰撞、存在碰撞痕迹，但通过 目测、测量、拆下手工运转测试等方式无法确定其是否可以继续使用的，是需要进一步装车运转测试以确认损失的标志。 以上关键点（分层标志）必须清晰拍照和详细描述。 华泰保险车险理赔操作规范 各拆解层次的查勘工作要求 依据拆解层次的划分，拆解定损工作可以分为一次查勘、二次查勘、三次查勘并按顺序进行；拆解监督也分三段进行，无需对由于修理需要而进行的拆解进行监督，只对关键过程进行监督即可。 一次查勘需将所有关键点（分层标志）进行确认纪录并拍照，同时约定待检项目和相应的拆解时间（如：发动机变速箱总体拆下后通知定损人员到场，缸盖揭开时刻必须定损人 员在现场，仪表台壳完全取下时必须定损人员在场等），除涉及到第二拆解层次发动机变速箱仪表台内部损失、第三层次需装车运转检测测试的，须对车辆其它部分的损失情况进行全部确认。 二次查勘在发动机变速箱仪表台整体拆下后需对约定待检的内部损失全部确认，之后车辆可以开始动工修理。 三次查勘在漆工作业前，钣金主体完工机修可以对悬挂部分进行测试、部分总成件装车测试的时候，将悬挂部分和部分总成件待查项目进行测试确认，并同时完成对其它已更换配件的查验拍照、旧件回收的查验拍照，定损全部完毕。 以上损失确认拍照应体现拆解过程，随拆随 拍随定，损失配件必须在装车状态下拍照并反映碰撞痕迹和损失情况，如实在无法体现损失情况必须书面说明。 （五） 其他要求 外地查勘的所有拆解定损必须由查勘定损员对全过程进行监督，并在 2 个工作日内完成全部定损工作，不允许约定待查；部分悬挂和需装车测试的配件、无法确认损失的，应以协商的方式完成。 华泰保险车险理赔操作规范 简单车型的拆解定损工作应该一次性完成。 二、具体拆解过程和要求描述 拆解工作根据车损部位分为前部损失、后部损失、侧面损失、底部损失四类，具体工作要求包括拆解前确认、关键点（分层标志）把握、拆解层次分开、检测手段、判定 标准、拍照要求等内容。 （一） 前部损失 整车外观未拆解拍照要求  需入卷照片：损失严重一侧前 45 度远距近距各一张（如两侧均严重两侧均要，体现损伤部位概况和与整车的关系，要有人、车、车牌等信息）；  车架号照片一张（核对标的）；  对角后部 45 度远距一张（体现整车无其它碰撞痕迹和损失，如有其它碰撞痕迹需近距拍摄一张）；  近距前正面一张（主要体现碰撞区域、痕迹）；  损失严重一侧侧面近距一张（如两侧均严重两侧均要，体现前部变形的纵向深度和碰撞区域的高度）；  前部局部出现纵向凹进变形的从上向下拍摄一张（体现局部凹陷变 形量和碰撞凹陷区域的形状）；  体现明显碰撞痕迹对应点局部照片；  反映车损的局部照片。 拆解前确认 车辆外观和驾驶室内部直观可见配件的确认不做详述（如大灯、气囊、安全带等）。 华泰保险车险理赔操作规范 通过打开前机盖从上部及将车辆举升从下部进行以下观察： （ 1） 确认水箱框架水箱下横梁后移变形量，是否后移与发动机及其附件或其它高价值机件接触，尤其纵向布置发动机的一定要仔细观察正时罩、曲轴皮带盘是否接触，是否与发电机、空调泵、助力泵、ABS 泵、涡轮增压器等接触，一般车型均可以看到）； （ 2） 如接触，继续观察发动机后部与防火墙是否接触， 确认发动机是否后移； （ 3） 如后移，应检查确认发动机和变速箱是机爪和机胶断裂还是壳体损坏（一般车型均可以直接看到）； （ 4） 如发动机后移量较大，导致防火墙或车底板变形应进入驾驶室观察仪表台、马鞍中控台是否变形位移； （ 5） 观察两侧纵梁是否变形，纵梁纵向变形主要观察元宝梁位置变形量（主要指口字梁）是否导致元宝梁位移或变形；纵梁横向变形（尤其是发动机横向布置的）主要观察是否与正时罩、曲轴皮带盘是否接触，是否与发电机、空调泵、助力泵、 ABS 泵、涡轮增压器等接触，一般车型均可以看到； （ 6） 观察两侧轮旋是否变形，主 要观察是否影响到减震安装位置，影响到悬挂；前部受损严重的（尤其追撞大车尾部的）要观察 A柱和车顶是否变形，是否影响到天窗； （ 7） 观察前机盖后移是否接触前风档，是否造成风档和仪表台前部损伤。 以上观察和确认项目的拍照要求和目的：无论是否接触和变形破损均要拍照留存。 证明发生接触的，作为拆解过程照片入卷，保持证华泰保险车险理赔操作规范 据连贯；未发生接触的，留存作为遏制偷梁换柱的手段；直接证明配件损坏的，作为车损照片入卷使用。 根据以上的观察确定拆解方案、层次和监督耗时（由轻到重） （ 1） 水箱框架变形但未接触发动机，只需简单拆解前部， 确认水箱和冷凝器损失情况的，拆解一次性完成，耗时一般不超过半小时。 （ 2） 水箱框架变形严重或接触发动机前部，一般此种情况水箱冷凝器均已损坏，所以可以在不损坏其它无损配件的情况下，直接将水箱框架向前拉，将发动机前部露出，就可以进一步确认发动机及其附件的损坏情况；同时拆下正时罩检查正时轮、正时皮带是否损坏、是否跳牙，配气相位是否准确，从而确定是否需揭缸盖检查。 如配气正时没问题，可以将发动机附件解除传动后，手工盘动发动机测试（车辆发生侧翻和进水的除外，应先排水排油清洗润滑），运转正常，排除顶气门的可能。 无需揭缸 盖的，一次即可完成，耗时一般不超过 1小时。 如配气正时出现问题，首先需确认此车型是否存在顶气门的可能（有些车辆不会出现顶气门现象），如存在此可能，需揭缸盖的，一般车型可以一次完成，耗时增加一小时；如拆解较为复杂的，可以不等待拆解。 确认完其它损失后，告知修理厂可以对揭缸盖的关联无损部分自行拆解，到最后拆缸盖螺丝的时候提前通知定损人员到场，在监督下进行拆解，二次查勘耗时不超过半小时。 （ 3） 确认发动机后移，机爪机胶断裂但发动机缸体变速箱壳体未损伤，防火墙未受损，一次性完成，耗时不超过 1小时。 如出现发动机缸体、 变速箱壳体破裂，无法在装车状态下拍摄清华泰保险车险理赔操作规范 晰的，可以对损伤部位做标记，然后在修理厂将发动机变速箱拆下后进行二次查勘补拍，增加耗时不超过半小时。 视发动机和变速箱损失程度判断是否涉及内部机件损伤，并确定是否监督拆解发动机和变速箱。 如需确定内部损失，一般车型需增加耗时 3小时。 （ 4） 确认防火墙变形、底板变形、仪表台或马鞍中控台位移，需增加拆仪表台，进一步确认蒸发箱、暖风箱损失的，一般车型增加耗时两小时或采取二次查勘，要求修理厂在完全拆下仪表台壳时通知定损人员，在监督下进行内部损失确认，二次查勘需增加耗时不超过半小时。 （ 5） 如空调泵、发电机、助力泵等配件确认受到碰撞，存在碰撞痕迹，但通过目测、测量、手工运转测试等无法确定其是否可以继续使用的，转为三次查勘。 在漆工作业前，钣金主体完工，机修可以对其在装车状态下测试的时候，进行确认（此种情况的配件拆下检查无实际意义），并同时完成对其它已更换配件的查验拍照和旧件回收的查验拍照，三次查勘需增加耗时不超过半小时。 （ 6） 同时存在其它底部及侧面损失的在描述底部和侧面损失时说明。 以上损失确认的拍照要求：应体现拆解过程，随拆随拍随定，损失配件必须在装车状态下拍照并反映碰撞痕迹和损失 情况，如实在无法体现损失情况必须书面说明。 （二） 底部损失 整车外观未拆解拍照要求： 华泰保险车险理赔操作规范  需入卷照片：一侧 45 度远距一张（要有人、车、车牌等信息，尽量能体现前部可见的碰撞痕迹）；  车架号照片（核实标的）；  对角后部 45 度远距一张（体现整车无其它碰撞痕迹和损失，如有其它碰撞痕迹需近距拍摄一张）；  近距正面一到两张（主要体现碰撞区域、痕迹及车牌，可以将车举升后拍摄）；  如可见单轮明显倾斜的，要在落地的情况下对其进行拍摄一到两张（可与未倾斜的另一侧对比照）；  车辆举升后从前向后和从后向前分别对车辆底部进行概览拍照 （要体现车辆底部的总体情况，碰撞痕迹的走向）；  体现碰撞痕迹的照片（各接触点均拍照，拍照的顺序与碰撞痕迹形成前后的顺序一致）；  反映车损局部照片（拍照顺序与碰撞痕迹形成前后 顺序一致）。 拆解前确认 底部损失（除发动机变速箱油底）的观察和确认均应在配件在装状态下进行，无需拆解。 明显变形的或断裂的一次查勘完全确认；存在碰撞痕迹的、出现位移的、怀疑轻微变形等无法确认是否可以继续使用的，均应在已确认的配件更换后再对待查的配件进行测试确认。 （ 1） 观察四轮悬挂，各支臂和减震是否变形或断裂（尤其是下支臂，一般情况下 悬挂变形首先反映在下支臂上），对轮距和轴距进行测量纪录。 如下支臂无明显变形，轮距轴距正常，悬挂部分基本可以确认无华泰保险车险理赔操作规范 异常（具备条件也可以直接进行四轮定位检测，并将结果纪录）；如悬挂有明显变形或断裂部件，先将此部分配件确认，其余无明显变形配件待已确认配件更换后，再进行检测确认。 具体车型的悬挂形式不同，定位数据不同，可调的倾角不同。 一要确定是否可调，二要现场监督定位检测过程。 随测随调，只要坚持多调几次，多数都会有减损效果。 确实无法调整的，采用逐一更换排查的方法确认。 （ 2） 观察元宝梁是否有明显变形。 无明显变形 的，观察元宝梁固定螺丝和安装下支臂的固定螺丝位置是否出现位移。 全部正常，基本可以确认无异常。 如出现位移现象，可以恢复位置后进一步测量测试确认。 一般轻微变形会导致变形部位的漆皮爆裂，注意仔细观察。 （ 3） 观察后桥是否有明显变形。 无明显变形的，观察后桥固定螺丝安装位置是否出现位移。 独立悬挂的，可以观察各支臂的安装。