王先生家庭理财方案

王先生家庭理财方案内容摘要：

0 元至 元的部分适用的税率为 20%，速算扣除数为 375，即 20%—375=2805 元，王先生今年纳税额为 2805 12= 元。 税收筹划方式 B:如果王先生的年终奖金今年采取年底一次性发放，那么他在12个月应缴纳额为 — 1600=8400元，月应纳税额为 8400 20%— 375=1305 元， 9 万元一次性奖金适用税率为 20%，速算扣除数为375，年底 9 万元奖金应纳税额为 20%— 375= 元，年纳税额为 1385 12+17625= 元。 税收筹划方式 C：王先生若要税赋最低，就应将年终奖金中的 3 万元用于按月发放，即每月发放2500 元奖金，余下的 6 万元年底一次性发放，每月纳税所得额为+2500— 1600=10900 元，纳税额为 10900 20%— 375=1805 元，6 万元一次性奖金适用税率为 15%，速算扣除额 125，年底一次性发放的奖金部分应纳税额为 15%— 125=8875 元，王先生年应缴纳税额为 1885 12+8875= 元，从以上方案比较，部分月奖，部分年奖的奖金发放方式比奖金全部按月发放方 式节税 3125 元，比年底一次性发放方式节税 2750 元，因此第三种税收筹划方案最佳。 ：中年的高收入家庭风险承受能力应该是很强的，完全可以进行较高风险，较高收益的投资。 但每个家庭都有不同的理财偏好，王先生的家庭偏好中立型理财，作为积极理财的家庭，在资产相对安全性的前提下尽可能的提高投资收益，追求一个合理的资产配置，使收益最大化。 王先生夫妻二人月收入很高，每月的工资除了支付家庭开支后，还有很多结余，作为日常的备用金，建议王先生把这 3 万元存入货币市场基金，收益率在 %—2%以 上，活期利率只有 %，购买凭证式国债利息高且不需交纳所得税，是各种理财产品中最安全，稳定的投资种类，在目前有升息预期的情况下，建议王先生选择 3 年期国债，年利率为 %，购买金额为 20 万元；当前各家银行推出的人民币理财产品的收益率普遍在 2%— 3%浮动，由于人民币理财产品收益免缴个人所得税，投资人民币理财产品可获得高于银行存款的收益，几乎没有什么风险，建议王先生用 20 万元购买人民币理财产品，另外王先生还可以投资收益率浮动性人民币结构性理财产品，比如，光大银行推出的收益率浮动型人民币结构性理财产品，其一 年期产品保底收益率为 %，预期最高收益率为 4%，民生银行也有类似的产品，虽具有一定的风险，但投资前景乐观；还可以投资信托项目，大连华信信托近年来投资回报一直很好，一般一年期回报率在 %左右，信托项目属于实业领域投资，又有一整套的风险控制体系，基本属于风险系数较低的投资品种，建议王先生用 20 万元购买有固定投资项目的信托产品。 :王先生的背景显示其家庭的财务状况良好，夫妻二人工作稳定 ,基本的社会保险齐全 ,万一投资上有些损失并不会严重影响到其生活质量 ,由于基金的风险相对于股票 、期货而言并不高，王先生对基金产品投资有一定的风险承受能力 ,王先生期望有 6%以上投资收益 ,可以判断王先生为中立型投资者。 鉴于王先生是中立型投资者 ,中立型投资者成长性资产一般配置 50%－ 70%,定息资产 30%－ 50%，资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动；我们把王先生到期国债 40 万元来投资基金。 基金按其投资方向不同可分为股票型基金，配置性基金，债券型基金和货币市场基金等；它们的各自收益性，安全性和流动性各不相同，建议王先生综合考虑几方面因素来配置适合自己的基金组合。 基金的投资风格分为价值型，平衡型和成长 型三种；。