金融知识宣传手册(完整版

金融知识宣传手册(完整版内容摘要：

病、子女上学等消费类贷款。 额度确定是如何进行的。 （ 1）由农户向信用社提出书面贷款申请；（ 2）由信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出借款人的信用状况评定初步意见；（ 3）资信评定小组（由信用社理事长、主任、信贷员、部分监事会成员和具有一定威信的村民代表组成）按照农户信用评定办法，对申请人进行信用评定，信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。 （ 4）确定贷款额度。 农户信用等级原则上两年评定一次。 的。 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定， 其中，小额生产费用贷款原则上最长不超过一年， 农户小额信用贷款一般按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。 结息方式与其他贷款相同。 其金额和期限有什么规定。 农户联保贷款是指社区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。 农户联保贷款实行 “ 个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款 ” 的管理办法。 加入联保小组的每个农户的最高贷款限额主要根据当地经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定 ，并可根据还款情况调整，期限根据借款人生产经营活动的周期确定，最长不得超过三年。 25．申请联保贷款的农户应具备哪些基本条件。 联保贷款的用途包括哪些。 申请联保贷款的农户应具备的基本条件为：需要生产资金；具有完全民事行为能力；遵守联保协议；从事符合国家政策规定的生产、经营活动；借款人在申请贷款前，应在信用社存入不低于借款额 5%的活期存款。 联保贷款的用途包括：种植业、养殖业等农业生产费用贷款；加工、手工、商业等个体工商户贷款；其他贷款。 26．具备什么条件的农民可以自愿组成联保小组。 （ 1）具有完全民事行为能力；（ 2）单独立户，经济独立，在贷款行（社）服务区域内有固定住所；（ 3）具有贷款资金需求；（ 4）具有合法、稳定的收入；（ 5）在贷款行（社）开立存款账户。 27．如何办理农户联保贷款。 农户联保贷款应该这样办理（ 1）成立联保小组，选举联保小组组长；（ 2）联保小组所有成员共同与农村信用社签署联保协议；（ 3）参加联保小组的农民个人向农村信用社提出贷款申请； (4)农村信用社审查后，与农民个人签订借款合同，并附联保协议；（ 5）借款人按借款合同履行还款义务。 28．联保 小组成员应当履行哪些职责。 联保小组所有成员应当遵循 “ 自愿组合、诚实守信、风险共担 ” 的原则，履行下列职责：一是按照借款合同约定偿付贷款本息；二是督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；三是在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产；四是对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员有代为偿还贷款本息的义务；五是民主选举联保小组长；六是共同决定联保小组的变更和解散事宜。 温馨提示：联保小组所有成员对其中任何一个成员的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，其他成员有代为还款义务。 并且联保小组的成员必须在小组全体成员还清所欠款项的前提下，才可自愿退出。 29．什么是国家助学贷款。 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。 借款学生在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补贴；借款学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付。 借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承 担相关法律责任。 借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。 公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。 另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。 30．申请贷款的学生需要提供哪些材料。 需要提供的材料有：国家助学贷款申请书；本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；本人对家庭经济困难情况说明；学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。 学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。 31．学生每学年可申请多少国家助学贷款。 还款期限为多长。 如何申请及签订借款合同。 每个学生每学年的贷款金额最高不超过 6000 元。 借款学生应在毕业后六年内还清贷款本息。 一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。 学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款的办法。 学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将组织学生填写、签订借款合同和借据等文本。 学 校应将学生申请或借款信息及时通知借款学生家长或其法定监护人。 32．借款学生违约会有什么后果。 借款学生违约后应承担后果为：（ 1）国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。 （ 2）按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、居民身份证号码、毕 业学校及具体违约行为等信息。 （ 3）违约人承担相关法律责任。 33．什么是个人质押贷款。 如何办理。 个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 权利凭证是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其他种类的权利凭证。 申请贷款时，由借款人填写《个人质押贷款申请审批表》。 借款人、出质人须同时到场，并提供质押凭证、有效身份证件等，银行审核无误后即可为您办理。 34．贷款展期是怎么回事。 展期就是在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。 如果在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使借款人不能在合同规定的期间内按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，应按规定提前（一般是 30 个工作日）向贷款银行申请展期。 展期申请经贷款银行审查批准后，银行会与储户签订一个展期协议。 展期协议需要经过抵（质）押人、保证人书面同意，并办理延长抵（质）押登记、保险手续。 第五部分：家有闲钱，您可以谨慎选择的投资方式 手里有了闲钱，理财就很重要，除了参加 储蓄外，您还可以适当购买一些债券、基金和股票等，获取更高的投资收益。 但是，任何投资都是有风险的，收益越高，风险越大。 在选择投资之前，您应该搞清楚 “ 选的这个产品是什么、这个产品的风险在哪里、能否承受这些风险 ” 三个问题，谨慎地选择投资的方式。 35．什么是债券。 其特点是什么。 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 投资者可以按照约定条件向发行者比如政府、银行以及企业等单位要求支付利息并偿还本金。 债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征： 偿还性。 债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。 流通性。 债券一般都可以在流通市场上自由转让。 安全性。 与股票相比，债券通常规定有固定的利率，与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。 此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。 收益性。 债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。 如何买卖国债。 国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。 由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小、流动性强，利率也较其他债券低。 国债也有流动性风险，如果提前兑付需要支付手续费。 目前，个人投资者可以通过商业银行柜台购买凭证式国债，也可以通过在沪、深两市交易所购买记账式国债。 需要注意的是，投资者可以通过各地证券经营机构开设的 “ 证券账户 ” 或 “ 基金账户 ” ，进行上市国债的认购、交 易和兑付，并指定一个证券商办理委托买卖手续。 37．什么是投资基金。 其基本特点是什么。 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，它通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由基金托管人管理，主要投资于股票、债券等金融工具 ,以获得投资收益和资本增值。 通俗地说，就是 “ 大家凑钱买证券，有福同享，有难同当 ”。 证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。 证券投资基金具有投资小、费用低的优点。 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。 证券投资基金流动性强。 投资基金分封闭式基金和开 放式基金两类。 38．如何买卖基金。 （ 1）买卖封闭式基金：封闭式基金的基金单位像普通上市公司的股票一样在证券交易市场挂牌交易。 跟买卖股票一样，买卖封闭式基金的第一步就是到证券营业部开户，其中包括基金账户和资金账户（也就是所谓的保证金账户）。 如果已有股票账户，就不需要另外再开立基金账户了，原有的股票账户可以用于买卖封闭式基金。 （ 2）买卖开放式基金：买卖开放式基金也必须先办理开户手续，拥有开放式基金账户，然后才能买卖开放式基金。 开放式基金的开户手续包含三个要点： 首先，要到基 金管理公司、拥有基金代销资格的银行或证券营业部等基金销售网点填写开户申请表、办理开户；其次，如果你是以个人身份开户，要带上身份证等证件和印鉴，办理开户手续；最后，你必须预留一个接受赎回款项的银行存款账户。 在开户之后，准备好购买基金的资金，再填写和提交《申购申请表》，就可以买入开放式基金。 同样，只要到销售网点填写并提交《赎回申请表》，便能卖出基金。 温馨提示：通常在提出买入或卖出申请的两天后，投资者就可以到销售网点打印确认单，或通过基金管理公司的客户服务电话查询基金买卖的确认情况。 此外，在提出卖出申请 后的 7 日内，赎回资金划到客户指定的银行存款账户。 39．基金投资有风险吗。 你知道基金产品与储蓄国债等理财产品的巨大差异吗。 投资基金当然也有风险 ,但是风险要比直接购买股票小 ,因为基金投资的股票多 ,分散了风险 ,如果是货币基金或者是短债基金 ,则风险更小。 基金产品和债券、股票有巨大差异，这主要表现在： 风险程度不同。 一般情况下，股票的风险大于基金，对中小投资者而言，由于受可支配资产总量的限制，只能直接投资于少数几支股票，这就犯了 “ 把所有鸡蛋放在一个篮子里 ” 的投资禁忌，当其所投资的股票因股市下跌或企业财务状况恶化时，资本金有可能化为乌有；而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，从而达到降低风险的目的。 债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比股票要小。 收益情况不同。 基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。 一般情况下，基金收益比债券高。 投资方式不同。 与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象 的选择，但也要承担投资风险。 投资回收方式不同。 债券投资是有一定期限的，期满后收回本金；股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现；投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现；开放型基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。 40．什么是股票 ? 股票具有哪些基本特征。 股票是股份公司发给股东证明其投入股份的一 种有价证券。 股票具有以下特征： 责权性。 股票持有者具有参与股份公司盈利分配的权利和承担有限责任的义务。 流通性。 经证券交易所同意，股票可以在股票市场上随时转让，进行买卖，也可以继承、赠与、抵押，但不能退股。 风险性。 股票一经买进就不能退还本金，股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。 法定性。 股票须经有关机构核准和登记注册后才能发行，并必须以法定形式，记载法定事项。 第六部分：现代银行结算工具，保障您的资金现金安全 为保证资金和现金安全，在外打工、。