电池制造行业供应链分析及金融服务方案

电池制造行业供应链分析及金融服务方案内容摘要：

资料来源：银联信 ①买卖双方签订赊销合同； ②卖方向银行申请双出口保理业务； ③进口保理商向银行核定买方信用额度； ④卖方向买方发货； ⑤ 卖方向银行方面转让发票，并书面通知买方； ⑥银行向卖方发放融资款项； ⑦买方向进口保理商支付货款； ⑧银行方面向进口保理商收汇； ⑨买方如逾期付款，则进口保理商向买方催收； ⑩银行向卖方拨付余款。 （二）电池外壳生产企业 1．订单融资 我国有一大部分电池外壳生产企业是中小型企业，其中不乏资质良好但是担保物少，也缺少其他法人担保的企业。 而这样的企业，有时可能接到电池制造企业的订单。 这时，银行方面可以为企业提供订单融资用以为其解决金融需求。 【业务流程】 图表 12：订单融资企业与合作企业担保模式运 作图 资料来源：银联信 办理流程：供应商接到核心企业的订单后，向银行提出融资申请，用于组织生产和备货；获取融资并组织生产后，向核心企业供货，供应商将发票、送检入库单等提交银行，银行即可为其办理应收账款保理融资，归还订单融资；应收账款到期，核心企业按约定支付货款资金到客户在银行开设的专项收款账户，银行收回保理融资，从而完成产业链金融的整套办理流程。 2．动产质押 像部分电池钢、铝等材料的生产企业，其往往并不是单一品种产品的生产，同时企业往往拥有大量的存货，进而对企业的货币资金有一定的占用。 对于这种情况 ，银行方面可以为企业提供动产质押业务用以解决其资金问题。 【业务流程】 图表 13：动产质押授信业务流程 资料来源：银联信 ①借款企业向银行提出动产质押融资申请，银行、借款企业、仓储监管方签订《仓储监管协议》； ②借款企业将存货质押给银行，银行委托仓储监管企业实施监管； ③银行根据商品种类的不同分别设定不同的质押率，按质押价值确定贷款金额，为借款企业提供授信； ④静态动产质押融资模式下：借款企业补交保证金或打入款项动态动产质押融资模式下：借款企业补交保证金或打入款项或补充同类质押物； ⑤银行在收到款项或 质押物后向仓储监管方发出放货指令； ⑥借款企业向仓储监管方提取货物。 3．标准仓单质押 像电池钢的生产企业可能会持有一定数额的标准仓单，用以进行套期保值操作。 而在这类企业面临短期的资金问题时，银行方面可以为企业提供标准仓单质押业务为企业提供金融服务。 【业务流程】 图表 14：标准仓单质押融资流程图 资料来源：银联信 ①客户在符合银行要求的期货公司开立期货交易账户； ②客户向银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等； ③银行审核同意后，银行、客户、期货公司签署贷 款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效； ④银行向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营； ⑤客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与银行协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。 二、电池制造企业供应链金融服务需求 1．国内信用证 有时，电池制造企业会接到下游资质较好的企业的订单，如汽车、名牌手机、大型企业等企业的订单，而企业又与上游材料供应商方面的关系密切。 这时，银行方面可以为企业提供国内信用证业务，帮助企业解决资金问题。 【业务流 程】 图表 15：国内信用证业务流程 资料来源：银联信 1：买卖双方签订购销合同，买方向开证行提交开证申请，申请开立可议付的延期付款信用证，付款期限为 6个月以内； 2：开证行受理申请，向通知行（卖方开户银行）开立国内信用证； 3：通知行收到信用证并通知受益人（卖方）； 4：卖方收到国内信用证后，按照信用证条款和合同规定发货； 5：卖方发货后备齐单据，向委托行（通常为通知行）交单； 6：委托行（议付行）审单议付，向卖方支付对价； 7：委托行（议付行）将全套单据寄送开证行，办理委托收款； 8：开证行收到全套单据、审查单证相符后，向委托收款行（议付行）付款或发出到期付款确认书； 9：开证行通知买方付款赎单； 10：买方向开证行付款，收到符合信用证条款的单据； 11：买方提货。 2．商票保贴 在大中型电池的生产制造企业中，企业往往会持有大量的商业承兑汇票，从而占用企业的货币资金，给企业的经营生产带来障碍，对于这种情况，银行方面可以为企业提供商票保贴业务用以解决企业的资金问题。 【业务流程】 图表 16：商票保贴融资（模式一） — 对出票人授信流程图 资料来源：银联信 ①客户向收 款方出具商业承兑汇票； ②银行在额度内为该票出具保贴函； ③收款人持票凭保贴函向银行贴现； ④票据到期前银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。 图表 17：商票保贴融资（模式二） 对持票人授信流程图 资料来源：银联信 ①客户在银行取得商票贴现额度； ②客户收受付款方出具的商业承兑汇票； ③收款人持票向银行贴现，或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向银行申请贴现； ④票据到期前银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。 3．保兑仓 尽管目前铅酸电池市 场呈现出供不应求的情况，但是由于铅酸电池的生产工艺成熟且较其他电池的生产制造来讲也相对容易，因此市场缺口将会在短时间内被弥补。 而作为生产厂家来讲，届时销售渠道将对铅酸电池生产企业起到十分重要的作用。 对于这种情况，银行方面可以用保兑仓业务来进行对企业的营销。 【业务流程】 图表 18：三方保兑仓业务流程 资料来源：银联信 ①经销商与生产商签订《商品购销合同》； ②经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票，并按照规定比例交存初始保证金； ③银行根据经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票 ； ④银行按保证金余额的规定比例签发《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权部门或人员； ⑤生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货； ⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金； ⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。 银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额； ⑧生产商再次向经销商发货，如此循环操作，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额； ⑨银行承兑汇票到期前 15 天，如经销商存入的保证金不足以兑 付承兑汇票时，银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资金，生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。 4．应收账款质押 从第二章分析中可以看到，电池生产企业往往会存在一定的应收账款从而占用企业的资金，对于这种情况，银行方面可以为企业提供应收账款质押业务帮助企业解决其资金问题。 【业务流程】 图表 19：应收账款质押流程图 资料来源：银联信 ①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续 ，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款； 同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 ５．进口保理 由于部分企业需要进口国外企业的电池隔膜，因此会产生相应的结算以及融资需求，对于这种情况，银行方面可以为企业提供进口保理业务，帮助企业解决资金问题。 【业务流程】 图表 20：进口保理业务流程图 资料来源：银联信 ①买卖双方签订赊销合同； ②卖方向出口保理商申请出口保理业务； ③ 出口保理商向银行核定买方信用额度； ④卖方向买方发货； ⑤卖方向出口保理商方面转让发票，并书面通知买方； ⑥出口保理商向卖方发放融资款项； ⑦买方向银行支付货款； ⑧银行方面向出口保理商付汇； ⑨买方如逾期付款，则银行向买方催收； ⑩出口保理商向卖方拨付余款。 三、电池制造行业下游企业供应链金融服务方案 1．代理贴现 有时，经销商方面用现金进行结算会得到更多的商业折扣，但企业并没有足够的资金来进行支付，对于这种情况，银行方面可以为企业提供代理贴现业务，从而帮助企业获得更多的利润。 【业务 流程】 图表 21：代理贴现业务流程图 资料来源；银联信 ①买卖双方签订贸易合同； ②买方向银行交付一定比例的保证金要求承兑（或保贴）商业汇票； ③银行向买方提供授信，承兑（或保贴）商业汇票； ④买方用票据形式支付货款； ⑤卖方根据签订的《三方合作协议》，委托买方到银行贴现票据，贴现利息的支付可由买卖双方协商后在协议中约定； ⑥买方（即代理人）持票向银行申请贴现； ⑦银行将贴现所得款项打入卖方账户。 2．法人账户透支 对于部分的经销商来讲，企业经常会临时产生一些资金需求，这些资金需求有 时会比较急迫，但额度不大，用款周期较小。 对于企业的这种需求，银行方面可以为企业提供法人账户透支业务来帮助企业。 【业务流程】 图表 22：法人账户透支业务流程。