乐清市财政国库集中支付业务金融服务方案

乐清市财政国库集中支付业务金融服务方案内容摘要：

指中国建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务产品。 客户可随时在约 定账户进行透支，但透支余额不得超过我分行核定的透支额度，透支账户持续透支期限： AAA 客户不得超过 60 天， AA 客户不得超过 30 天。 中国建设银行是国内第一家得到中国人民银行正式批准开办法人账户透支业务的商业 28 银行。 网上银行 中国建设银行积极发展利用现代科技手段为客户提供金融服务的网上银行业务。 目前已经建设成包括信息发布、账务查询、客户服务、网上交易等功能在内的在线服务系统，其中网上交易包括转账、代收费、证券保证金转账、网上支付等。 截止 2020 年 6 月末，我分行网上银行个人签约客户达 27 万左右，网上银行企业客户为 8400 户。 财务顾问 中国建设银行利用自身在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势，根据客户的需求，为客户的投融资、资本运作、财务管理等活动提供的咨询、分析和方案设计等服务。 我分行的财务顾问主要涉及企业投资、项目融资、改制上市、并购重组、债务管理、企业诊断和战略规划等多个领域。 我行从 1995 年开始在该领域进行了积极探索，担任了多家企业和多个项目的财务顾问，在市场中有良好的声誉。 近年来，成功地为浙江广厦建设集团奥运项目投标、天目药业股权变更、浙江中油华电能源有限公司等项目和企业提供了财务顾问服务。 29 资 产管理 中国建设银行充分利用自身的系统优势、客户资源为各类客户提供资产增值服务。 最新推出利用外汇资金交易系统为客户管理外汇资产，如代理客户外汇资金管理、远期汇率合约、远期利率合约等金融衍生产品，帮助客户有效规避金融风险。 现金管理 现金管理是一项综合性金融服务产品。 主要是凭借我分行先进的电子银行手段，将银行已有的收款、付款、账户管理、信息咨询服务、投资、融资等业务产品进行整合，为客户提供最便捷、经济的资金管理方案。 该产品可以帮助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。 现金管理基本分为四个层次：第 一，账户信息查询；第二，通过电子银行平台为客户提供应收款项的收账和应付款项支付的便利；第三，针对跨国公司或集团公司总部统一调度内部资金的需要，我分行提供其分支机构的资金归集和划拨、资金池管理、利率优化等服务；第四，在以上服务项目的基础上衍生出来的功能，包括国际结算、代发工资、差旅卡等。 国内信用证 国内信用证是开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。 分为即期付款、延期付款、议付信用证三种。 30 该产品是为国内贸易提供信用证结算工具。 它的主要优点在于：第一，银行信用与商业信用结合，充分 保障交易安全；第二，延期付款信用证的议付可以满足融资需求；第三，帮助客户提高资金使用效率，降低客户资金使用成本。 “百易安 ” 交易资金托管 “百易安 ” 交易资金托管业务是中国建设银行为货物或服务交易双方提供的一种信用中介服务。 建行受交易双方的委托托管交易资金、保管权益证明等相关文件，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，建行根据双方的授权协助完成交易资金与权证的交换，若双方因故不能达成交易，建行则按托管协议约定退回交易资金及权证。 若交易双方不需要银行保管权证，建行则按协议根据客户授权对交易资金进行支付或退回处理。 保证 保证是银行根据申请人的要求，以出具保函的形式，向申请人的债权人承诺，当申请人不履行其债务时，由银行按照约定履行债务或承担责任。 保证按其具体用途的不同分为：投标保证、承包保证、履约保证、预收（付）款退款保证、工程维修保证、质量保证等。 工程类保证业务是建行的特色业务之一。 龙卡商务卡 龙卡商务卡是以企事业单位为服务对象，为企事业单位的采购、差 31 旅等商务活动提供支付结算、财务管理等服务，符合国际标准的双币种商务信用卡。 龙卡商务卡具有一卡双币、在核定的额度内先用款后还款、消费用款最长可享受 50 天免息期、 境外消费人民币购汇还款、密码可选等龙卡贷记卡的基本功能。 卡面还凸印单位名称，是单位信用和品质的象征。 “汇得盈 ”个人外汇结构产品 “汇得盈 ”个人外汇结构产品，是我分行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。 福费廷 福费廷业务又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行无追索权的贴现。 该产品的特点在于 ：第一，加快资金周转；第二，简化融资手续；第三，改善现金流量；第四，有效规避收汇风险、汇率风险及利率风险，预先固定业务成本，而且还可及早申请出口退税。 速汇通个人电子汇款 “速汇通 ”是汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人结算 32 账（包括活期储蓄存折、储蓄卡、生肖卡、准贷记卡等，以下简称个人结算账户）的资金，汇往异地收款人个人结算账户的一种汇款业务。 速汇通可以通过资金清算网络和龙卡网络实现。 33 附件 3： 中 国 建设银行股份有限公司 温州 分行 主要业务系统介绍 建设银行数据集中核心 业务系统（ DCC 系统） DCC 系统采用并行系统耦合体。 在若干台最先进的 IBM z900 大型主机处理器之间搭建，通过耦合器将多个 LPAR 连接为一个逻辑整体，由专用 z/OS 操作系统控制，共享逻辑整体内的系统资源，形成数据中心的基本运行环境，将全国各一级分行数据集中于上海、北京两个数据中心。 我行还使用业界领先的网络设备构建建设银行数据集中核心业务系统，采用光纤完成全省的网络建设，骨干网采用高速 ATM 线路连接，引进可靠的加密机制和安控体系保证交易的合法性和数据的安全性，从多个方面保证了建设银行 DCC 系统的安全、稳定 、高效运行。 DCC 系统体系架构 建设银行数据集中核心业务系统采用 IBM z900 主机，采用专用 z/OS操作系统，利用多台主机并行耦合运行保证系统的不间断运行。 我行大前置采用 HP rp8420 中型机， HPUX 操作系统。 分行特色业务平台的国库集中支付业务系统采用 HP rp8420 中型机， HPUX 操作系统。 柜台小前置采用 PC服务器，以 SCO Unix ，采用 Unix C 以及 Informix 作为软件开发和运行的平台。 系统采用 BEA Tuxedo 通讯协议中间件。 这种先进的三层体 系结构保证了系统的效率和稳定性。 系统架构图如下： 34 D 1 ＝业务主档+ 客户主档+ 会计主档D 2 ＝前置运行流水数据D 3 ＝前置运行流水数据＋本地特色业务的数据＋交换数据＋制卡数据D 4 ＝分行的管理数据＋分行运行报表D 5 ＝网点的运行报表＋电子日志F3D3D4D1 D2主机 F 0 前置 F1大前置 F2D5服务器终端分行总行网点文件传输报表传输交易传输交易传输外接实体外接实体交易传输W e b T e l l e r 系统网络结构 DCC 系统 的网络结构遵循可靠性、先进性、实用性、扩展性、安全性等原则进行设计。 建设银行数据集中核心业务系统从总行数据中心到前端服务网点分为多级网络结构，网络由终端设备、传输链路、转接交换系统组成，采用光纤完成全省的网络建设，骨干网采用高速 ATM 线路连接。 所有外部接入必须经过防火墙，全部线路及网络设备均采用双套备份，结构设计确保网络性能和安全性。 DCC 系统网络设备拓扑图如下： 35 系统功能 DCC 系统具有良好的兼容性和较强的灵活性，系统功能模块具有相对的独立性和可扩展性。 各项业务的处理流程严谨规范，大大提高了应用系统的可靠性、可用性和可维护性。 该业务系统功能齐备，包含对公、储蓄、信用卡、外汇、资金财务、个贷、银行机具、代理业务等子系统，为客户提供全方位服务。 众多特色金融产品可以为财政部门、执收单位、缴费人提供方便、快捷、高效的金融服务，如重要客户服务系统、企业ZJ_S2 ZJ_R1 总行南中心 地市网络 电信 SDH 广电 SDH 地市网络 ZJ_ 3 ZJ_S1 ZJ_R2 电信 ATM 联通 ATM 网通 SDH 杭州地区网络 36 电子银行、网上银行、 callcenter、银行卡系统、企业资金归集查询系统等。 我行在 DCC 系统的基础上，开发了对账系统、短信平台、网 上银行系统、电话银行系统和“理财邮”系统，为财政部门进一步丰富了查询功能，是我行代理财政国库集中支付业务处理各种功能的辅助手段，为财政部门提供了更多种类的服务渠道。 系统特点 DCC 系统具有以下特点： 系统的安全性 ：系统从操作系统、数据库、网络、防火墙等多个层次提供了系统的安全性。 系统的可靠性 ：各级节点间的互联采用先进的双交换机和双路由器全冗余模式，具有双机热备和动态负载均衡功能；通信链路采用多家通信运营商提供的多条光纤线路互为备份，建立了稳定可靠的网络通信环境，可以保证各网点和主机间的通信畅通，提高了系 统的可靠性。 系统的可扩充性 ：对多种前置系统采用不同操作系统和通讯手段，将客户端发起的多种交易请求进行整合，自动进行交易格式转换，向服务端提供统一规范的报文格式，减轻了服务端应用系统的交易处理复杂程度，可以很方便地将新交易联入本系统，实现了系统良好的可扩充性。 交易的安全性 ：系统采用动态密钥交换认证技术建立完善安控体系，使系统安全性得到很大地提高。 交易的一致性 ：采用 Tuxedo 中间件技术，实现了交易和节点的参数化管理，保证了交易的一致性。 37 综上所述， DCC 系统是一个设计合理、技术先进、功能强大、业务体系健 全的金融业集中式综合业务网络系统，目前整个浙江省的日均账务性业务量 75 万笔，峰值达到 129 万笔。 系统运行稳定，性能优良，能够满足我市国库集中支付业务的需要。 资金清算系统介绍 系统内资金清算系统 资金清算系统是我行应用高科技电子化手段自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统。 它集汇划、对账、清算、查询查复、监控、账务核算等多项功能于一体，资金汇划与清算同步进行，具有快捷、安全、方便的特点。 而且为其他商业银行、外资银行、集团客户资金的异地汇划结算提供快捷的途径。 系统运行特点 汇划信息在清算系统全程实行 全封闭、全自动运行。 信息与账务处理联动，汇划、清算、对账一次完成，资金实现一日清。  信息传递可全程监控、跟踪，也可随时调阅历史详细资料。  具有外延联结客户机功能，满足客户特殊需求。 38 系统承办业务类型 资金清算系统是我行内部的资金枢纽，承办的业务主要有 ： 客户资金的往来清算，上下级行间各种资金往来及其清算， 营业网点 间代收、代付资金（信用卡、汇票等）清算， 个人速汇通业务等。 现代化支付系统 现代化支付系统是人民银行为更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用建设的，主要为各商业银行跨行业务提供快速、高效、安全的支付清算服务。 建行作为参与者已首批加入，目前已开通了大额实时支付系统（ HVPS）处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。 支付指令实时处理，全额清算资金。 根据计划 2020年将开通小额批量支付业务（ BEPS，处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务；每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务，批量发送支付指令，轧差净额清算资金）。 同城交换票据系统 同城交换票据系统是处理同一交换区域跨行结算业务，建行在各地都是以集中备付方式 参与同城交换，交换业务处理及时、备付资金充足。 2020年将在浙江启用同城交换自动扫描入账系统。 39 重要客户服务系统介绍 重要客户服务系统（简称 VSS）是中国建设银行为支持和配合财政国库管理制度改革，于 2020 年投巨资开发的服务于财政国库集中支付的重要客户服务系统，并于 2020 年 7 月正式上线运行，借助高科技手段，增加了银行服务财政业务的特殊功能，有力地保证了财政授权支付业务从支付、清算到信息反馈高效率运转。 其后，我行又对系统多次进行优化升级，不断完善系统功能，已实现了额度自动导入、自动控制，资金支付实时到账、信 息实时反馈，自动汇总全行清算信息，自动生成各类报表和明细对账单等，实现了此项业务的电子化办理和信息化管理，大大提高了工作效率，有效地降低了经营风险，既保证了我行支付清算的准确、快捷，也满足了财政部和预算单位的实际需要。 目前，该系统的安全性、实时性和可靠性在国内同行业中处于领先水平。 今年，我行系统已实现了与财政部查询监控系统主机直联和与财政部信息系统专线直联，为实现支付信息的电子化传输奠定了基础。 此次为配合浙江财政的国库集中支付项目，总行项目组已决定为浙江建行做进一步的修改，使该系统能适应浙江财政的需求。 系 统结构 重要客户服务系统是中国建设银行在全国范围内搭建的综合性金融。