浙江商业银行结算产品手册

浙江商业银行结算产品手册内容摘要：

转账协议书 客户办理银银转账 [产品定价 ] 我行 工行 银银转账业务暂不向客户收取手续费。 [风险控制 ] 申请或撤销工行银银转账必须是客户持本人身份证件办理，不允许代办。 客户遗失我行或工行的卡（折）需正常进行挂失，并重新申请办理银银转账。 浦发银银转账 [产品定义 ] 浦发银银转账是指通过我行与浦发台州支行的银银合作，实现客户在我行与浦发银行账户中资金实时相互汇划。 [适用对象 ] 适用 于在我行开立个人结算账户，且经常发生资金在浦发行与我行账户之间相互划转业务的客户。 [产品优势 ] 资金实时到账，安全可靠； 可通过电话银行实现资金划转，手续方便快捷； 资金划转无需手续费，节约客户成本。 [办理条件 ] 凡在我行开立个人结算账户的客户均可以申请办理。 [业务流程 ] 开立个人银行结算账户 客户申请办理银银转账业务 签订银银转账协议书 客户办理银银转账 [产品定价 ] 我行浦发银银转账业务暂不向客户收取手续费。 [风险控制 ] 申请或撤销浦发银银转账必须是客户持本人身份证 件办理，不允许代办。 客户遗失我行或浦发的卡（折）需正常办理挂失，并重新申请办理银银转账。 易时行柜面通 [产品定义 ] 易时行柜面通是指利用人民银行的结算网络，在杭州市内的股份制商业银行的柜台实现的跨行查询、存款、取款、转帐等业务，目前各行基本都是支持卡与折两种方式的通存通兑。 [适用对象 ] 适用于在我行开立个人结算账户，用于与杭州市内股份制商业银行之间往来的客户。 [产品优势 ] 手续便捷、资金实时到账。 参与行数量多，网点分布广。 暂不收取手续费， 节约客户成本。 [办理条件 ] 凡在本行开立个人结算账户者，都可办理易时行柜面通。 [产品定价 ] 易时行柜面通暂不向客户收取手续费。 [风险控制 ] 办理交易金额在 5 万元（含）以上的业务须经复核员复核。 定期借记 [产品定义 ] 定期借记业务为收款人按照事先签订的协议，委托我行定期向指定付款行发起的批量收款业务。 办理定期借记业务前，付款行、付款人、收款让需要签订代扣某类费用的三方协议。 [适用对象 ] 适用于在我行开立结算账户的单 位客户办理定期批量收款业务。 [产品优势 ] 实现批量收款，方便快捷； 一次签约，重复使用。 [办理条件 ] 收付款人必须在银行开立银行结算帐户； 收款人、付款人、付款行必须签订代扣协议； 付款人必须在开户行存有稳定的结算资金。 [业务流程 ] 开立银行结算账户 编制合同号建立数据库 发起定期借记业务 对方行扣款项划回 [风险控制 ] 付款人开户银行收到定期借记凭证，经审核无误后，即从付款人帐户中付款，如帐户内存款不足支付，则作退票处理。 [政策 /法律依据 ] 《人民银行银行关于加强小额支付 系统业务推广工作有关事宜的通知》等 小额通存通兑 [产品定义 ] 小额通存通兑是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人（只能通存）在开户行开立人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。 [适用对象 ] 在我行开立人民币 [产品优势 ] 参与行数量众多，网点分布广； 资金实时清算，安全、快捷； [办理条件 ] 在开户行开立个人存款账户； 持有个人账户存折或借记卡并设置密码； 存折上注明开户行的 12 位支付系统行号，使用借记卡的应知悉其发卡行具体营业机构的详细名称； 本人与开户行签订通存通兑协议。 [产品定价 ] 通存通兑金额在 1万元（含）以下，转账每笔收取手续费 5元，现金存取款每笔收取手续费 7元； 通存通兑金额在 1 万元以上， 10 万元（含）以内的，转账每笔收取手续费 20元，现金存取款每笔收取手续费 25元； 通存通兑金额在 10 万元以上， 50 万元（含）以内的，转账每笔收取手续费 30元，现金存取款每笔收取手续费 40元； 通存通兑金额在 50 万元以上， 100 万元（含）以内的，转账每笔收取手续 费50元，现金存取款每笔收取手续费 60 元； 通存通兑金额在 100 万元以上，转账每笔收取手续费 100 元，现金存取款每笔收取手续费 120 元； 通过小额支付系统进行账户信息查询，每笔收取手续费 5 元。 （二）国际结算 外汇汇款 [产品定义 ] 外汇汇款是指银行根据汇款人的申请，以一定的方式将汇款人的资金，通过其代理行汇交收款人的一种结算业务。 [适 用对象 ] 具有进出口权的对公客户和所有个人客户。 [产品优势 ] 速度快：利用先进的 SWIFT 网络，我行可实现美元、日元、港币、欧元主要币种，到账时间不超过工作日内 24 小时。 节省费用：境外账户行均为各币种清算中心的核心银行，可以有效拉直汇款路线，减少资金在途时间，降低清算费用。 安全可靠：采用国际标准化格式（ SWIFT）收发汇款报文，资金安全可靠。 [办理条件 ] （一）汇出汇款 客户需填写汇款申请书，提交付汇的有效凭证和有效商业单据。 如果购汇汇出，须办理购汇手续。 企业客户需依法核准登 记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件，并需有进出口经营权。 个人客户需向银行提交有效身份证件。 （二）汇入汇款 企业客户需依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件，并需有进出口经营权。 个人客户需向银行提交有效身份证件。 [业务流程 ] （一）汇出汇款 进口商（我行客户）向泰隆（汇出行）提出汇出款项要求，委托我行向出口商汇付有关款项，并提交下列材料： 1） 符合国家外汇管理局售付汇管理办法规定的有效凭证； 2） 汇出汇款申请书 我行国际业务部根据申请书的内容，选择最方便快捷的汇款线路将款项划拨给汇入行。 汇入行收到款项后解付给收款人。 （二）汇入汇款 进口商向汇出行填写汇款申请书，并交付汇付款项，委托汇出行向出口商（我行客户）汇付有关款项。 我行收到国外代理行的款项后，审核无误后根据外汇管理的有关规定，当天解付入账。 [产品定价 ] 汇出汇款： 对公客户：汇款金额的 1‰ ,最低 50元 /笔 ,最高 800 元 /笔 对私客户：汇款金额的 1‰ ,最低 50元 /笔 ,最高 260 元 /笔 汇款 修改： 100 元 /笔 SWIFT 报文费： 150 元 /笔 汇入汇款：我行不收取费用，但国外银行会扣取的相关手续费。 [风险控制 ] 汇款方式是通过银行汇付款项的最简单的支付方式，对银行来说，它的风险主要来自于操作风险，即不按照业务操作制度和规程操作，造成违规。 [政策 /法律依据 ] 《中华人民共和国外汇管理条例》 《个人外汇管理办法实施细则》 浙泰商银发 [2020]293 号《浙江泰隆商业银行进出口收付汇核销管理办法》 浙泰商银发 [2020]294 号《浙江泰隆商业银行个人外汇管理办法》 外币兑换 [产品定义 ] 外币 兑换是指银行根据客户的需要，用客户现持有的国际间可自由兑换外币，在银行各网点兑换成人民币或您需要的其他可自由兑换外币。 [适用对象 ] 所有客户。 [产品优势 ] 目前可自由兑换币种包括：英镑、港币、美元、欧元、日元共五种货币。 [办理条件 ] 用客户现持有的国际间可自由兑换外币，在各开通外币兑换的网点兑换成人民币或客户需要的其他可自由兑换外币。 [业务流程 ] 客户持本人有效身份证件、填写相关单据、交付现钞即可办理。 有效身份证件包括：本人身份证（中国公民、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（ 中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。 [产品定价 ] 外币兑换免手续费。 [风险控制 ] 汇率实时变动，客户需在有效时间内做出兑换决定，一旦交易，不能撤销。 [政策 /法律依据 ] 《中华人民共和国外汇管理条例》 《个人外汇管理办法实施细则》 浙泰商银发 [2020]293 号《浙江泰隆商业银行进出口收付汇核销管理办法》 浙泰商银发 [2020]294 号《浙江泰隆商业银行个人外汇管理 办法》 境内居民因私购汇 [产品定义 ] 因私购汇是指境内居民在因私、商务出境或其他符合国家规定用途的条件下，持用汇凭证向银行申请购买外汇的业务。 银行根据外汇局的授权办理。 [适用对象 ] 适用于境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 [产品优势 ] 户籍自由化：居民可在户口地之外的授权网点办理购汇手续。 携带便利化：所购外汇可以汇出境外，也可以提取不超过 5000 美元的外币现钞； 币种多元化：有 5种汇款货币，有美元、港币等最 主要的现钞货币； [办理条件 ] 在自费留学、出境旅游 (含港澳游 )、探亲会亲、商务考察、境外培训、被聘工作、国际交流、外派劳务、朝觐、境外就医、其他出境学习 (大学预科以下 )、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、外币卡还款等个性化用途下，境内居民可以到银行开办因私购汇的柜台以自有人民币购买外汇。 [业务流程 ] 居民个人凭因私护照及有效签证、身份证或户口簿、旅游、留学等相关用汇证明材料到银行办理，银行审核这些材料后，通过 境内居民个人购汇管理信息系统 查询登记并办理，然后按汇款人 需要办理对境外汇款或换现钞手续。 对于规定购汇后需要核销的，居民个人需保留缴费证明、发票、结汇凭证等以备核销，并在回国后尽快持护照等到银行柜台办理核销手续；在下一次购汇前无法提供规定材料办理核销的，将不能办理新的购汇。 [产品定价 ] 因私购汇业务不收取手续费。 [风险控制 ] 因私购汇对银行来说，它的风险主要来自于操作风险，即不按照业务操作制度和规程操作，造成违规。 [政策 /法律依据 ] 《中华人民共和国外汇管理条例》 《个人外汇管理办法实施细则》 浙泰商银发 [2020]294 号《浙江泰隆商业银行个 人外汇管理办法》 进口信用证 [产品定义 ] 进口信用证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 [适用对象 ] 具有进出口经营权的企业。 [产品优势 ] 改善谈判地位 —— 开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了出口商的信用，出口商可据此争取到比较合理的货物价位； 货物有所保证 —— 变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、 装期以及货物质量； [办理条件 ] 依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 办理企业需有进出口经营权。 [业务流程 ] 进口商与出口商在。