案例五：儿子留学父母如何规划投资个人理财服务方案案例五

案例五：儿子留学父母如何规划投资个人理财服务方案案例五内容摘要：

需要额外资金 补充 万元，因此可以 将 11 万元活期存款改存 银行 3 个月、 6 个月和 1 年期存款 ， 降低活期存款及现金等价物的份额，增加收益。 如 果急需现金， 您和 太太可以分别申请银行贷记卡，一般透支额度 5000 元。 这样就算银行不营业时急需现金，也可用信用卡在 ATM 机上透支取现，以解燃眉之急。 活期存款 24000 元 3M 定期 48000 元 （其中 24000 在 3 个月之后转存 6M 定期） 6M 定期 24000 元 1Y 定期 14000 元 合计 110000 元 这样 一来 ， 日平均现金 持有量 从原来的 万元，降低为目前的 万元。 1年以后这笔钱的利息 将增加 1 倍以上。 虽然不是什么大数目，但是理财就是要从日常的一点一滴做起。 这样做一方面 增加了收益率， 另一方 面 又不影响 您的 家庭对现金的需求。 合适的外汇理财产品。 虽然我们认为您的家庭资产组合不尽合理，但是考虑到小叶在 澳洲 剩 下 的 1 年 学习 中支出会很不稳定 ，不利于测算可支配资金和达 到期限匹配 的目标 ，因此建议您 1 年间先不要调整资产组合，待小叶学成归国后再行调整。 而目前您和太太可以根据后文中的我们为您提供的中期建议，关注起您明年的资金投向 ，做到成竹在胸。 考虑到 1 年后小叶毕业，很有可能会有澳元带回。 我们建议您在此期间选择外汇理财产品小试身手。 由于人民币一直在上升通道中运行，持续升值的压力会给 您 带来汇率损失。 为了规避这一 风险，建议 您 选用适当的外汇理财产品锁定风险。 目前各家银行都有自己的外汇挂钩产品， 您 这种情况选用个人外汇期权比较合适。 案例五：儿子留学父母如何规划投资 声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。 本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。 同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。 第 9 页 共 14 页 期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担对应的义务。 外汇期权是常见的一种期权产品，其交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。 在一笔外汇期权交易中，期权的买方支付一笔期权费（如同商品买卖中支付的价款）给卖方，从而获得一项可于到期日按预先确定的汇率（即执行价格），用一定数量的一种货币买入另一种货币（或者卖出一种货币）的权利。 到期时，期权的买方根 据市场情况来决定是否执行这项权利。 个人外汇期权业务是近年来兴起的一种外汇投资方式，它既为客户提供了规避汇率风险的有效方式，也为外汇资产的保值和增值提供了有效的途径，拓展了投资人从外汇市场获利的新途径。 为此您 可以出一小笔期权费来购买外汇期权产品 ，循环滚动。 人民币升值 、汇率 有利则执行，汇率不利则不执行，风险锁定，成本锁定，同时有获取外汇买卖价差的机会。 也可以规避未来澳元收入因汇率波动而产生的影响。 （二）中期计划 一年 很快过去 ， 家庭难关也得以度过。 小叶学成归来，家庭经济状况发生了良好的变化。 每月收支中 12020 元的留学开销省去了，儿子 1200 元 /年的保险费也应该让小叶自己承担，年度奖金、股权债权收入可以全部留存。 目前每月收支状况 （ 单位／元 ） 一年后每月收支状况 （ 单位／元 ） 收入 支出 收入 支出 本人收入 4000 家庭基本生活开销 1200 本人收入 4000 家庭基本生活开销 1200 配偶收入 3000 医疗费 200 配偶收入 3000 医疗费 200 住房贷款 1600 住房贷款 1600 子女留学开销 12020 合计 7000 合计 15000 合计 7000 合计 3000 每月结余 (8000) 每月结余 4000 年度合计 (96000) 年度合计 48000 年终奖金 10000 保险费 1200 年终奖金 10000 利 息 股息 1000 利 息 股息 1000 合计 11000 合计 1200 合计 11000 年度结余 (86200) 年度结余 59000 每月 4000 元的结余，再加上万元的年度结余，每年有近 6 万的现金被节余了下来。 在度过难关之后， 您的 家庭 需要 寻求更好的理财方案 ，为这些多余的资金 寻求更好的归属， 实现更高的 理财 目标。 案例五：儿子留学父母如何规划投资 声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。 本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。 同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。 第 10 页 共 14 页 给家庭更好的保障。 作为家庭的顶梁柱， 您 的 年 收入 占全家收入 50%以上， 是维持家庭正常生活的主要经济来源。 而 您 的工作是公司销售代表，需要经常出差。 人在旅途难免磕磕碰。