小额贷款公司制度全套

小额贷款公司制度全套内容摘要：

，本项的得分降低 1%。 由稽核财务部负责考核。 （ 5） 贷款发放和收回的银行手续及时准确，考核权重为 20%，每出现一次差错本项的得分降低 1%。 由稽核财务部负责考核。 （ 6） 保守公司机密，考核权重为 10%。 经公司办公会认定有泄密行为并造成严重后果的，本项 的得分为 0 并追究相应的责任。 （ 7） 劳动纪律占考核权重的 10%，得分 80 分以上，本项得分为10%。 80 分以下 60 分以上，本项得分为 5%。 60 分以下本项得分为0。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 由稽核财务部和综合管理部负责考核。 （ 8） 工作评价占考核权重的 10%，由部门负责人及财务总监进行评价，评价得分乘以权重 10%，为本项得分。 （ 9） 考核为月度考核，八项相加总分为月度得分， 80 分以上，按本人标准工资发放，低于 80 分，高于 60 分，按本人标准工资 80%发放，低于 60 分，按本人标准工资 60%发放。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 2. 会计的考核指标、权重和考核办法 （ 1） 会计稽核及时准确，考核权重为 20%。 每次出现差错除按 15 相关的规定处罚外，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低1%— 20%。 由稽核财务部负责考核。 （ 2） 会计记账、报表编制及时、准确、规范。 考核权重为 20%。 每次出现不及时或差错，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低 1%— 20%。 由稽核财务部负责考核。 （ 3） 纳税申报及时准确，税款缴纳及时。 考核权重为 10%。 每次出现不及时或差错，本项的得分降低 5%。 由稽核财务部负责考核。 （ 4） 利息收入计算审 核及时准确，和业务部门沟通及时。 考核权重为 20%。 每次出现差错或经财务总监认定业务部门有效投诉，本项的得分降低 1%。 由稽核财务部负责考核。 （ 5） 保守公司机密，考核权重为 10%。 经公司办公会认定有泄密行为并造成严重后果的，本项的得分为 0 并追究相应的责任。 （ 6） 劳动纪律占考核权重的 10%，得分 80 分以上，本项得分为10%。 80 分以下 60 分以上，本项得分为 5%。 60 分以下本项得分为0。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 由稽核财务部和综合管理部负责考核。 （ 7） 工作评价占考核权重的 10%，财务总监及总经理进行评价 ，评价得分乘以权重 10%，为本项得分。 （ 8） 考核为月度考核，七项相加总分为月度得分， 80 分以上，按本人标准工资发放，低于 80 分，高于 60 分，按本人标准工资 80%发放，低于 60 分，按本人标准工资 60%发放。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 五、 综合管理部的考核 1. 考核指标和权重 16 （ 1） 人事管理有效，绩效考核及时、准确、公平、公正，工资及补助计算资料及时准确，占考核权重的 30%。 （ 2） 综合服务占权重的 30%。 （ 3） 档案管理及时、完整、准确占考核权重的 30% （ 4） 劳动纪律占考核权重的 10% 2. 考核办法 （ 1） 人事管理由其他部门进行评价（包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理）平均评分乘以权重 30%为综合管理部经理评分。 综合管理部经理对文员进行业务评价。 （ 2） 管理由其他部门进行评价（包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理）平均评分乘以权重 30%为综合管理部经理评分。 综合管理部经理对文员进行综合业务评价。 （ 3） 档案管理不及时、完整、准确的，每次责任文员本项得分降低 3%。 管理部经理本项得分降低 2%。 （ 4） 综合管理部文员的劳动纪律由综合管理部经理考核，综合管理部经理的劳动纪律由主管领导 考核。 得分 80 分以上，本项得分为 10%。 80 分以下 60 分以上，本项得分为 5%。 60 分以下本项得分为 0。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 （ 5） 四项相加总分为月度得分， 80 分以上，按本人标准工资发放，低于 80 分，高于 60 分，按本人标准工资 80%发放，低于 60 分，按本人标准工资 60%发放。 连续 3 个月 60 分以下，予以辞退。 3. 考核阶段和考核部门 （ 1） 综合管理部考核为月度考核。 （ 2） 综合管理部和主管领导负责初评。 17 （ 3） 总经理负责最终评价。 18 二、贷款业务部 （一） 贷 款业务部部门职责 贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收工作。 由部门经理对分管副总负责，分管副总对总经理负责。 贷款业务的部门职责具体如下： 负责贷款业务部的各项工作计划的实施和总结； 根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批； 制订和完善有关的规章制度、组织执行并进行检查； 制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案； 承担对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险 管理部审查； 落实贷审会审批条件，办理抵押、质押、保证等担保手续； 做好贷款的台帐登记工作； 做好贷后管理工作。 19 （二） 贷款业务部经理岗位职责 负责贷款业务部的各项工作计划的制订、实施和总结； 根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批； 组织制订和完善与贷款业务有关的规章制度、组织执行并进行 检查； 组织制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划和实施方案，并提交综合管理部备案； 负责对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、初步评价、评审，对业务调查分析报告提出书面意见， 并交风险管理部审查； 审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押、质押、保证等担保手续； 负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。 上级领导交代的其他工作。 20 （三） 贷款业务部员工岗位职责 开发公司客户和业务品种； 受理客户申请并审查客户提交的各种资料； 完成对客户授信、贷款前的调查评价工作，写出书面调查报告； 落实授信、贷款的各种担保措施并办理相关手续； 做好贷款台帐登记工作； 及时核算与收取贷款利息； 做好贷后检查与风险防范工作； 按时按量收回贷款； 协助 有关部门处置风险贷款和损失贷款。 上级领导交代的其他工作。 21 （四）贷前调查制度 第一条 贷前调查的目的：真实了解客户的基本情况、经营管理状况、市场销售情况、财务状况等；审查客户资料的真实合法性；核实保证物来源的正当性、权属的合法性、价值的真实性、足值性、财产的安全性、变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。 第二条 公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定主办调查人和协办调查人。 主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查 责任。 第三条 贷前调查人员的职责： 负责对客户提供的资料的真实性进行审查； 负责对抵押 /质押物和其他担保手段进行审验； 负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料； 负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析和评估； 负责对客户的诚信情况进行调查； 负责对业务风险进行评估并设置抵 /质押物变现处理方式； 负责编制项目的贷前调查报告（内容格式参考《贷前调查报告范本》）； 第四条 贷前调查方式主要包括：查阅并核实客户的资料、与客户相关人员谈话、实地调察、走访相关 的职能部门等方式。 通过资 22 料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论。 第五条 贷款调查必须严格的进行资料核实。 资料核实是贷前调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，确定这些信息的有效、完整和真实性。 贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。 上述资料、信息审核过程中发现的需进一步明确、补充、核实的地方，以及过程中发现的漏洞 、疑点，即是下一步进行实地调查的重点。 第六条 资料审核要点： 申请人提供的材料是否齐全、有效；要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，如一致须经办人盖“与原件相符”章，并签章；某些无法核查原件的可在核查真实性后注明“已核实”；各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； 有关各文件的相关内容要核对。