xx基金ta直销项目技术方案书

xx基金ta直销项目技术方案书内容摘要：

成应用程序，无须重新编译程序，可自动解析。 该特性很大程度上满足了业务可扩充性要求，非常具有实用价值。 11) 参数化核心系统：我们对现有已发行基金的业务模式做出了罗列和比较，抽象出众多业务模式，以原子功能的形式实现，并根据参数化配置调用相应原子模块，构筑核心业务系统； 并参考台湾以及国外的一些模式 ，例如基金转换的转出、转入日可配置。 12) 系统管理与业务处理分离的总控原则，实现操作员各种层次的权限控制，即系统控制业务处理不涉及具体业务处理，对业务处理则根据实际情况实行分权控制，各种权限互不覆盖。 13) 完善的事后监督机制，包括对业务处理的监督和对操作员的监督。 14) 完善的应急处理办法，提供合理的手工流程以处理应急的情况。 15) 良好的可扩展性和可移植性：系统采用三层结构，界面逻辑和业务逻辑分离，可以很快的移植到其他平台；后台采用标准 C 语言开发，完全兼容不同的主机和系统。 . 业务体系结构设计 根据基金行业及开放式基金的业务 发展趋势 ,对已有业务体系进行分析，对 XX 基金 的招标项目需求进行深入研究，总结以下详细的分析设计内容 ,说明开放式基金主要业务体系结构和通用业务模式选择。 XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 14 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 . 中央登记模式的业务体系结构 . 管理人登记模式的业务体系结构 XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 15 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 . 奥尊 TA 与中央登记结算系统的关系  奥尊公司的 TA系统支持自建 TA，也支持为中央登记结算中心的 TA的子系统，实现互相备份、核对功能；  奥尊公司的 TA系统可以通过参数化配置，既支持证监会标准接口，也支持中央登记结算中心接口；  奥尊公司的基金业务系统通过配置，支持自建 TA的帐户模式、业务功能，也支持 中央结算中心 TA的帐户模式、业务功能；  奥尊公司的 TA系统支持数据、接口到中央登记结算中心系统的迁移。 . 账户模式  实名账户： 投资者将真实的客户资料通过销售机构传给基金管理人，通过基金管理人的账户检查后 ,开立的基金账户称为实名账户。  匿名账户 : 投资人在销售机构有身份验证系统且在销售机构保留了客户资料 ,基金管理人未接到投资人的客户资料之前也可以直接受理由销售机构发来的交易申请。 这类投资人账户对基金管理人来讲称为匿名账户。 该类投资人也可以通过账户转换申请，将匿名账户转为实名账户，同时由所在销售机构将投资人客户资 料传给基金管理人。  名义账户 : 在法律上，名义账户是基金契约中规定的基金持有人，名义账户的投资者不是基金契约中规定的基金持有人。 使用名义账户的客户一般为销售机构或投资顾问公司 .开立名义账户的机构享受基金管理人的服务，名义账户的投资人由所在机构提供基金事务的咨询与服务。 名义账户主要是为今后与其他机构或理财服务的业务整合做准备  实时开户 :投资人在直销通过开户申请可以立即取得 TA分配的 基金账户。  批量开户 :投资人在销售机构提交的开户申请由销售机构按照指定的时间发送到 TA进行批量开户处理，批量分配基金账号，然后 TA把批量处理结果传回销售机构后，投资人即可获得基金账号，通常需要 1天以上时间。 开放式基金帐户体系如下图所示： XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 16 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 . 资金模式 目前各家基金管理公司已经和正在实现的开放式基金业务系统，主要采取了两种资金结算模式，以满足中央登记结算公司或托管行两种不同的结算模式。 （ TA）系统资金结算模式 为了充分考虑登记过户（ TA）系统采用中央登记结算公司 TA 为主， XX 基金 公司 TA 为备份（或相反）的兼容模式，在 XX 基金 都必须建立自己的 TA 子系统以满足相互的备份，因此在 TA系统中应该建立基金管理人 (委托 )登记及中央登 记的资金结算模式以满足业务的发展：  中央登记模式的资金结算 XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 17 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083  基金管理人 (委托 )登记模式的资金结算 B直销系统资金结算模式 直销系统的资金结算模式支持保证金及实时汇划模式，系统可以根据贵公司的具体情况配置资金结算直销系统的资金结算模式：  保证金模式 基金管理公司在银行开设基金销售专户，记录和管理投资者的二级虚拟帐户（保证金帐户）。 投资者可以通过银行向保证金帐户划入 /划出资金。 投资者办理申购 /认购业务是，需要保证金帐户有足够的余额；投资者办理赎回业务或者分红结算时，资金被返还到保证金帐户而不是实际的XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 18 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 投资 者银行帐户。  实时汇划模式 基金管理公司在银行开设基金销售专户，投资者也需要在相同的银行开户。 对于没有在指定的银行开户的机构客户申购 /认购时，可以采用汇款或者存支票的方法，将申购 /认购资金存入销售专户；赎回 /分红 /退款时，基金管理公司汇入投资者预留的银行帐户。 对于个人投资者，要求必须在指定银行开户。 这两种方式各有优缺点。 保证金模式对于投资者而言比较方面，但是管理成本较高，并且存在因监控不严导致的资金风险。 而实时汇划模式则能降低基金管理公司的管理成本，不过因为现实的银行系统跨行的实时资金汇划能力的限制，可能 对投资者带来一些不便，基金管理公司可以通过尽可能多地实现与不同银行的互联来解决这个问题。 . 费用管理模式 除了设置基本的申请金额，还涉及规定收费、代理收费，我们提供可按营业部、 TA、交易业务的不同组合来设置这些费用的功能。 这些费用还具有以下属性：  收费途径：保证金 /现金，收费途径为保证金表示所有费用取自保证金帐户，为现金则是XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 19 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 费用部分通过  在申请资金流水帐中对每笔交易记录有 :  申请金额，规定收费金额，代理收费金额，收费途径，保证金发生额（借贷资金）  收费途径为保证金时保证金发生额 ＝ 申请金额 ＋规定收费金 额＋代理收费金额  收费途径为现金时保证金发生额 ＝ 申请金额 清算中，对确认失败的申请，若该项业务对应收费设置是失败不返还则不考虑费用的返还，否则需将申请时被扣掉的费用再返还给客户。 . 权限管理模式 系统权限管理模式除了采用业务办理与复核双人操作模式，基于对业务的理解，还引入了额度的概念。 既可以适应小额度的担任操作的要求，并可以针对不同级别的柜员组设置不同的复核额度。 从而既严密又灵活地实施权限管理。 权限控制有四个基本元素：用户组、业务组、动作和额度，因此就有四个相应的表，这样的一个四元组就是一个权限，只要权 限检查系统存在在这个四元组就表示权限检查通过，其中有一个比较特殊的动作“授权”，这里的授权是指授权用户将自己权限授予操作用户的过程，授权过程一次有效，是一个动态的过程，适用于业务发生时，高级别柜员将自己的权限临时授权给低级别柜员。 下面用表格描述权限的具体实现： 业务组 业务组名称 额度 柜员组 动作 X X X X 开销户 0 元 柜台业务组 操作XXXX 开销户 无限额 网点主管 复核XXXX 申购业务 RM B 1 ,0 0 0 ,0 0 0 柜台业务组 操作XXXX 赎回业务 RM B 5 ,0 0 0 ,0 0 0 组长 操作 图表 1 业务权限控制 说明：  开销户业务需要柜台业务组人员进行录入，由网点主管做复核  100万元的申购业务可以由柜台业务组人员单人操作  500万元的赎回业务可以由组长人员单人操作 在基本的权限管理之上，系统可以设置每种权限设置失效周期或有效次数，以更好地适应业XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 20 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 务过程中的特殊需要。 在此基础上，权限管理种实现了分级授权机制，从系统管理员开始进行逐级向下授权，授权人只能对可授权的权限向下授权，以满足分层管理的需要。 最后，权限的检查是系统调用中的第一层中实现的，独立与业务的实现，可防止绕过权限管理直接执行业务处理，从而在应用中实现了应用防火墙的功能，是系统安全机制的一个重要组成部分。 . 差错处理模式 系统差错主要有以下集中模式：  销售人数据传输错误或遗 漏  TA 清算错误  基金净值错误 可根据不同差错原因进行错误分析，根据业务处理规则进行相关差错处理工作。 . 错帐冲正模式  冲正的时间限制 在当日交易上传 TA 系统以前（收市以后也可以做），发现交易数据出错并已经通过复核，可以通过冲正，改正错误；冲正操作只可以冲正当日的交易。 在投资者未离开销售网点时，操作员当场发现的错误可以通过撤单的方式解决，而不是通过错帐冲正；投资者离开销售网点后，发现错误后经办人员和投资者联系，前来撤单或执行错帐冲正；  可以冲正的交易类型 认购、申购、赎回、转托管转出、基金转换；  执行错误冲 正的操作人员必须具有一定权限；  操作人员在执行错误冲正时无需投资者进行密码验证，由操作人员强行执行；  错帐冲正业务上分为两步 a. 冲掉错帐 XX 基金开放式基金 TA 直销 系 统 技术 方案书 地址：深圳市南山区高新科技园南区 T3 栋 6 楼 第 21 页 共 60 页 电话： 075526745088 075526745083 界面要求输入原流水号，界面显示该笔交易流水的交易信息，核对确认后将该笔业务流水作废，同时修改投资者的资金余额或份额余额为正确的数据；该步骤无需复核。 b. 强行录入、复核正确的数据 强行录入正确的交易（界面同各正常交易 ,但无需投资者进行密码验证），并进行复核，并打印正确的确认单。 . 通讯接口管理模式 由于现行开放式基金的业务系统接口的现状：不完全规范、接口方式多 样和 XX 公司采用的方式不确定性（必须满足不同的接口规范），在我公司提供的产品中支持针对不同的接口规范进行参数化、可配置化管理：  支持证监会开放式基金接口规范（文本方式）  支持中央登记结算公司接口规范（ DBF 方式）  支持其他业务参与主体的特殊接口 . 登记注册系统 登记注册系统的主要作用是完成开放式基金的注册登记业务及相关的日常业务处理 .主要有： 1) 建立并管理投资人基金单位账户。 2) 负责基金单位注册登记。 3) 基金交易确认。 4) 代理发放红利。 5) 建立并保管基金投资人名册。 6) 基金契约或者注册登记代理协议规定的其他职责。 登记 注册机构通过一套计算机应用系统执行上述功能，即登记注册系统（ TA）。 TA系统需要为多只开放式基金同时进行登记注册业务； TA 系统除支持开放式基金的登记注册外，还可以支持其他种类的基金或资产管理类型，。