神华包头金融服务方案

神华包头金融服务方案内容摘要：

将 资金直接存入在本地（异地）开立的我行账户，支持现金、转帐、银行卡等多种方式。 二、我行现金管理平台在大客户中的应用 目前，按照高端客户的市场定位，我行现金管理平台已在全国范围内多家大型客户得到应用，从 2020年我行现金管理平台正式推出到目前，上线客户数量 200 余家（均为国内外知名企业），交易量超过 6000 亿元，主要有中国华电集团、中石油、首钢、华东电网、中国烟草、邯钢集团、中国电信、中国联通、中国移动、中国网通、 TCL集团、美的集团、中国平安、蒙牛等，效果良好。 第第 二二 节节 方方 案案 设设 计计 一、设计原则 个性化原则 该方案是根据我行初步掌握的神华集团财务管理特点度身定做的个性化服务方案，支持企业个性化的财务管理，实现物流、资金流、信息流的同步。 效率最优原则 通过神华集团与我行现金管理平台的直连，一是，足不出户即可办理银行业务；二是，减少人工重复操作，提高工作效率。 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 11 页 共 42 页 成本最优原则 在遵循人民银行、银监会及政府物价部门规定费用的基础上，基于双方合作关系，给予神华集团最大的费用优惠和减免。 安全性原则 在方案设计上充分考虑了体系结构、网络方案、软件设计、硬件配备等诸方面的安全可靠性。 二、业务 流程设计 通过我行个性化的资金管理服务方案，实现神华集团对上下游客户的高效资金结算，对下级机构严格的监控管理，对整体资金统筹使用。 （一）日常收支结算 我行可提供的人民币结算产品包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付、银行卡、代理清算、异地通存等；外币结算产品包括汇入汇出、光票托收、跟单托收、进口代收、进口开证、出口来证通知、出口来证保兑、寄单索汇、出口信用证转让、结售汇等。 （二）资金归集 神华集团营销网络广泛，收入取得后，将资金不同程度的归集到总部统筹使用，将提高神华集 团整体的资金使用效率。 我行现金管理平台强大的资金归集、资金调拨、异地通存等功能，可充分满足神华集团该项需求。 （三）资金调拨 资金归集是系统自动完成，无需人工干预。 但为满足总部临时性资金支付需要，我行现金管理平台提供了强大的资金调拨功能，作为资金归集的有力补充，提高资金管理的灵活性。 （四）支付控制 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 12 页 共 42 页 为加强神华集团对系统内各账户的支付控制，我行现金管理平台设置了支付控制功能，即只有在下级账户支出情况符合总部的预先设置要求时，才能完成支付，否则系统自动拒付。 （五）帐户信息服务 通过我行系统连接神华集团系统， 我行可通过现金管理平台客户端向神华集团提供丰富的信息服务。 包括：账户的监控、查询与对账、到账通知、预警通知 （六）资金池 资金池业务是我行向集团性客户提供的一种资金流动性管理服务，即在不改变资金所有权和合法收益的情况下，集团性客户将成员单位帐户资金集中管理和使用，参与的所有成员单位帐户可用余额之和称为“资金池”，成员单位经批准可以使用资金池资金，并由系统自动进行计息和结息。 （七）二级帐薄 二级帐薄是客户结算帐户下的分类明细核算登记薄，可根据客户要求，按部门、产业类别、核算项目分类设置，通过明细核算和统计、 控制等功能，帮助客户对资金进行分类管理、分项核算。 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 13 页 共 42 页 第第 二二 章章 融融 资资 解解 决决 方方 案案 第第 一一 节节 方方 案案 设设 计计 一、设计原则 （一） 融资成本最低化原则 通过正确识别企业资金需求类别，以信贷工具利率和期限的科学组合降低企业财务费用，实现成本最低化。 我行承诺，对于所有融资类产品，我行均将以人民银行规定的最低利率水平，向神华集团收取利息和手续费。 （二）手续便利化 通过密切的银企沟通，我行将通过及早准备、绿色通道、特事特办等方式，并借助我行公开统一授信、可循环使用信用、国际贸易融资额度等融资便利，实现各信贷手 续办理的便利化和高效化。 （三） 企业价值最大化 通过我行各类融资工具和现金管理平台的组合应用，加强收支结算管理，提高资金调配效率，协助企业实现与合作伙伴共同价值最大化。 二、方案设计 （一） 项目建设融资 为进一步提高技术含量和生产能力，神华集团需要进行相应的固定资产建设。 近期神华集团决定在内蒙包头建设 煤化工 项目，我行将以最优惠的价格、最佳的产品组合、最便捷的业务手续，为该项目的顺利实施提供各项金融服务。 项目建设前期 、贷款承诺函、意向书 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 14 页 共 42 页 根据国家投资体制改革要求，建设项目核准（或报批、下同）过程 中需要银行提供贷款意向书或承诺函，以说明项目资金来源。 鉴于此，我行将与神华集团积极配合，提前做好各项前期准备工作，加快办理速度，促使神华集团的项目建设顺利获得国家有关部门批准。 、前期搭桥贷款 根据有关规定，建设项目贷款必须在取得国家建设手续后方可投放，如神华集团在获得建设手续前，为保证项目建设进度提前开工，我行可通过搭桥贷款的形式满足资金需要，保证项目建设进度。 项目建设期 、项目贷款 我行可向神华集团提供项目所需全额贷款，并承诺最低利率、最优期限、信用方式，合理设计提款时机，降低资金成本。 、超支备用贷款规模。 如果项目总投资超概算，我行承诺提供项目超支备用贷款。 超支备用贷款额度根据项目总投资有权审批部门或授权审批部门同意的总投资规模，与项目资本金同比例发放。 、建设期利息资本化 建设期的利息在结息日次日由我行主动出具《建设期贷款利息转入本金通知书》，由贵公司确认即可。 、扶贫贴息贷款 经过财政部门及扶贫部门确认后，我行可以向项目支持扶贫贴息贷款，届时神华集团可以享受一年期 3%的优惠利率。 、施工单位贷款 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 15 页 共 42 页 如贵公司公司能与建设单位谈妥，由施工单位出面贷款，以公司拖欠施工单位工程款作为指定还款来源的，施工单位在符合我行贷款条件和公司提供保证担保的前提下，我行承诺给予施工单位工程款 70%额度内的贷款支持。 但施工单位必须在我行开立还贷专户，且公司承诺，在贷款期限内，及时将工程款打入施工单位在我行的还贷专户；施工单位承诺，还贷专户资金专项用于还贷。 此举可为公司节约贷款利息支出。 、借新还旧贷款 在符合人民银行规定和总体还贷来源充足的前提下，建设期和经营期贵公司生产经营资金出现临时性周转困难，不足偿付到期的短期贷款时，我行承诺提供借新还旧贷款，解决公司资金周转困难。 、为项目直接融资提供担保 贵公司在发行企业债、发行资金信托计划、实行集合委托贷款等直接融资方式进行融资时，我行愿意提供担保服务；设计直接融资方案，编制有关文件；组织协调证券公司、信托公司、会计师事务所、律师事务所等中介机构，为公司提供一条龙服务。 、票据融资 为降低神华集团资金成本，建议神华集团在项目建设期，尤其是在设备采购方面，尽量以减免保证金银行承兑汇票、信用证等票据为主要结算手段，因长期贷款利率约为承兑手续费的 100 倍，从而实现延迟付款和减少利息支出。 、保函业务 在项目招标过程中，我行 可有选择性的为神华集团的投标单位提供多种保函业务，包括：投标保函、履约保函、外汇预付款保函、维修保函、神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 16 页 共 42 页 预留金保函、海关风险保证金保函、提货担保、税款保付反担保保函等，为神华集团选择投标单位提供参考依据，并降低神华集团建设风险。 、灵活多样的外汇贷款安排 建设期如果公司向国外采购需要对外支付，我行除可提供外汇贷款向国外支付货款外，还可根据购货合同中规定的结算方式来提供不同的贸易融资： （ 1）免保证金免担保开证：如购货合同要求贵公司通过银行开立信用证结算，我行可为公司办理免保证金免担保（即信用方式）的进口 开证。 （ 2）假远期信用证：进口信用证结算方式下，如国外出口商要求即期付款，但贵公司想远期支付，我行可为贵公司开立假远期信用证，即在信用证条款中规定信用证是远期，但出口商可来即期索汇，信用证下单据到达我行须付款时，我行对外付款，贵公司在到期日向我行支付。 利率可以采用固定利率，也可以采用浮动利率。 （ 3）进口押汇：收到国外银行寄来的单据须对外付款但公司资金暂时短缺时，我行可安排办理进口押汇，由我行先对外付款，押汇到期日由公司归还我行押汇款。 我行可办理信用证结算方式、跟单托收付款交单结算方式、汇款结算方式下的进 口押汇。 按押汇金额占用贷款额度，利率可以采用固定利率，也可以采用浮动利率。 （ 4）担保提货：如贵公司进口的货物已到达港口，但信用证下单据包括海运提单尚未寄到，我行可为贵公司办理担保提货，即我行向船公司出具提货担保函，要求船公司先向贵公司放货，待收到国外寄来的提单后由贵公司交船公司，换回提货担保书。 担保提货无需交保证金，但占用贷款额度直到换回提货担保书。 担保提货无融资费用 ,只收手续费。 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 17 页 共 42 页 （ 5）进口设备远期信用证开证：如贵公司有此项业务需求，我行承诺提供此项融资服务，并承诺以长期贷款解决公司信用证付汇资金 需求，开办此项业务可以为公司节省信用证期限内的远期贷款利息。 项目运营期 项目投产后，我行将密切关注神华集团运营情况，不定期根据最新数据重新测算贷款偿还期，并进行调整、优化、置换，从而使贷款利率水平始终维持到最低水平。 其他 可以提供回购担保融资、应收帐款融资、出口押汇、证券公司股票质押贷款、贸易项下风险参与、出口单据质押贷款、货币互存、信用拆借、托收承付、委托收款、进口代收、出口跟单托收、速汇业务、立即入帐等。 （二）企业日常营运融资 从主营业务范围看，神华集团上下游交易对象数量庞大、环节复杂，因 此，因地制宜的引入日常营运融资的概念和操作方案，将有助于神华集团资金效益的提高，从而进一步改善企业资产负债和盈利状况。 神华集团日常营运特征分析 神华集团与上游设备供应商，原材料、燃料及动力供应商之间存在支付交易，这为灵活、便捷、成本较低的票据业务引入创造了良好条件。 神华集团下游客户主要是经销商，提高应收款项的回笼效率无疑是企业加快资金周转的关键。 日常运营融资的创新 基于上述分析，我行可以通过以下两种渠道，实现对神华集团日常运营融资的创新。 、上游企业 神华包头煤化工项目 全面金融服务方案 第 18 页 共 42 页 与上游企业的采购关系逐步导入票据结算 ，通过延期付款，使神华集团最大限度的占有资金，增加资金使用效率，具体如下表： 票据业务类型 适用对象 成本构成 功能分析 银行承兑汇票 一般上游企业 我行收取万分之五的手续费 该业务实质是在我行提供无条件支付的担保下进行的，信用度高，供货商易于接受，票据易于变现。 商业承兑汇票 与神华集团。