电子银行业务流程规则及风险控制

电子银行业务流程规则及风险控制内容摘要：

定电子安全设备； ② 开通手机银行必须开通网上银行，不能单独开通； ③ 手机银行不能使用USBKey。 （ 2） —— 经办人员将电子安全设备编号填写在《电子银风险因素 1：伪造－虚假申请资料 事件类型：外部欺诈 风险级别：低风险 控制目标：确保提交材料真实、有效 控制措施：真实性审核和复核 控制岗位：经办、复核 风险因素 2：数据录入、维护或加载错误 事件类型：实施、交付及过程管理 风险级别：低风险 控制目标：确保准确录入客户申请资料 控制措 施：双人操作 控制岗位：经办、复核 续 办理 行个人客户服务申请表》预留空格栏内。 （ 3） —— 《电子银行个人客户服务协议》、《电子银行个人客户服务申请表》各一式两份，客户各留存一份，经办社各留存一份。 （ 4） —— 经办人员指导客户电子安全设备的安装使用和电子银行业务的操作。 4. 个人自助注册个人网上银行大众版。 客户可登录云南省农村信用社个人网上银行，在线签约《个人网上银行在线注册协议书》（ Pek2002）自助完成整个个人网上银行大众版注册过程。 ■ 注：整个注册过程由客户自行完成，信用社人员无法为其在核心系统内开通大众版功能。 5. 手续费、工本费的收取 经办人员应根据办理不同业务，收取相应的手续费及工本费。 使用 续 1. 个人客户登陆云南省农村信用社网上银行专业版后，可使用以下服务功能： （ 1） —— 账户管理业务 （ a） —— 账户管理业务是指客户通过电子银行服务系统，对签约和关联账户进行查询及管理。 （ b） —— 账户管理业务包括当前账户余额查询、交易明细查询、网银日志查询及回单打印， ATM/POS 限额设置，账户口头挂 失。 （ 2） —— 转账付款业务 （ a） —— 转账业务是对签约账户进行资金划转的业务。 包括行内、跨行转账和预约转账功能。 （ b） —— 行内转账是指客户把资金从签约账户转到在本系统内开立的其他账户，收款账户开户社为云南省农村信用社任何营业机构，行内转账支持批量转账。 （ c） —— 跨行转账是指客户把资金从签约账户转到在系统以外其它银行开立的其他账户内。 又因资金清算方式的不同具体分为跨行同城转账及跨行转账，跨行同城转账通过人行同城交换进行资金清算，跨行转账通过人行大小额支付系统进行资金清算。 （ d） —— 预约转账是对以上功能 的补充，可设定在未来的一个指定时间转账指定金额到一个指定的账户。 （ 3） —— 基础理财业务 （ a） —— 基础理财是将签约账户内的资金进行其他风险因素 1：黑客损失 事件类型：外部欺诈 风险级别：低风险 控制目标：确保非法客户无法进入系统 控制措施：病毒检测、防御护及软件升级 控制岗位：客户、省联社科技结算中心电子银行部 风险因素 2：伪造－虚假申请资料 事件类型：外部欺诈 风险级别：低风险 控制目标：确保提交材料真使用 续 使用 高于活期利率存款类业务投资或回收的行为。 （ b） —— 基础理财业务包含定期与活期互转，通知存款的转入、转出、通知，智能型通知存款的签约解约。 ■ 注： ① 智能型通知存款的签约解约根据各县联社实际情况开启、关闭； ② 个人网银大众版不允许提前支取整整存款。 （ 4） —— 代理缴费业务 即签约客户可以通过使用电子银行服务系统直接将本人应缴纳的各种费用通过签约账户划转至相应的收款单位账户。 ■ 注： ① 客户需在线签约《电子银行个人客户委托缴费协议》（ Pek2003）； ② 以实际签约代理项目为准，现开通缴费项目有：移动、联通通信费，电费等。 （ 5） —— 贷款业务 （ a） —— 查询惠农卡授信等信息。 （ b） —— 对已签约并授信的惠农卡进行贷款的自助发放，付息还本操作。 （ 6） —— 个人设置 （ a） —— 个人设置含设置关联账户、个人信息管理、修改网银登陆密码等。 （ b） —— 设置关联账户可将本人拥有在云南省农村信用社任一网点开立的实名制留密账户关联，以后可对该账户进行查询操作。 ■ 注：该账户的原开立证件须与签约电子 银行的证件一致。 （ c） —— 个人信息管理可修改登录别名，修改登录预留防伪信息。 （ d） —— 其他功能：登录密码修改， MAC地址绑定，ATM/POS限额查询等。 （ 7） —— 客户服务 客户可在此提出意见或建议留言。 2. 个人客户登陆云南省农村信用社网上银行大众版后，可使用以下服务功能： 个人客户可通过网上银行大众版使用专业版除转账付款功能以外的所有功能，详见个人网上银行专业版使用（ 1）、（ 3）、（ 4）、（ 5）、（ 6）、（ 7）项。 3. 个人客户登陆云南省农村信用社手机银行后，可使用以下服务功能： 实、有效 控制措施：真实性审核和复核 控制岗位：经办、复核 风险因素 3：数据录入、维护或加载错误 事件类型：实施、交付及过程 管理 风险级别：低风险 控制目标：确保准确录入客户申请资料 控制措施：双人操作 控制岗位：经办、复核 个人客户可通过 手机银行使用查询及转账功能，详见个人网上银行专业版使用（ 1）、（ 2）项。 4. 客户交易错误处理 （ 1） —— 如果客户认为发生交易错误，应在交易日起 3个工作日内以书面方式告知账户开户社，说明怀疑错误发生的原因、有关的客户号、账号、金额、交易日期、交易时间等情况； （ 2） —— 经办社应在接到客户通知之日起 3 个工作日内告知客户调查结果； （ 3） —— 如果错误确已发生并系信用社的原因，经办社应在告知客户调查结果后 3个工作日内完成以下工作：经办社向省联社科技结算中心电子银行部提出差错调整申请，由省联社资金清算部门进行账务 差错调整； （ 4） —— 如果错误并未发生，经办社应在调查结束后 3个工作日内以书面方式告知客户并做出解释。 注销 个人客户终止电子银行服务须到柜面终止服务 个人客户持本人有效身份证件和拟注销的签约账户资料到信用社任一网点申请注销电子银行服务，填写 《电子银行个人客户服务申请表》，经办人员按照个人电子银行解约流程的要求，核对其身份证件信息、账户信息。 核对一致后在《电子银行个人客户服务申请表》加盖经办人名章和业务公章，在核心业务系统办理注销手续。 风险因素 风险因素 1：伪造－虚假申请资料 事件类型：外部欺诈 风险级别：低风险 控制目标：确保提交材料真实、有效 控制措施：真实性审核和复核 控制岗位：经办、复核 风险因素 2：数据录入、维护或加载错误 事件类型：实施、交付及过程管理 风险级别：低风险 控制目标：确保准确录入客户申请资料 控制措施：双人操作 控制岗位：经办、复核 业务功能 电子银行内部管理系统为电子银行业务系统内部管理提供了统计、操作员管理、企业客户维护等功能。 具体分为系统管理、企业客户管理、数字证书管理、后台操作员管理、报表管理、交易监控、用户留言管理 和交易审核八个大项。 电子银行内部管理分为四级管理：科技结算中心、市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点。 各级权限 （ 1）科技结算中心 负责维护市联社（州、市办事处）、县联社（合行）系统管理员； 负责重置县级联社（合行）系统管理员登陆密码； 统计全省信用社范围内电子银行的数字安全证书、交易及开销户情况； 查询市联社（州、市办事处）、县联社（合行）系统管理员的操作日志，有效的防范操作风险。 （ 2）市联社（州、市办事处） 统计辖内信用社电子银行的数字安全证书、交易及开销户情况； 查询县 联社（合行）系统管理员的操作日志，有效的防范操作风险。 （ 3）县联社（合行） 负责维护辖内营业网点系统操作员； 负责监控辖内营业网点电子银行异常交易、大额交易及在线操作员，有效的控制操作风险； 负责查询及回复辖内营业网点签约企业及签约个人的留言； 负责重置辖内营业网点操作员登陆密码； 统计辖内营业网点电子银行的数字安全证书、交易及开销户情况； 查询营业网点操作员的操作日志，有效的防范操作风险。 （ 4）营业网点 负责为企业客户签约电子银行、追加签约账户、企业集团关系设置、企业操作员维护等企业客户电子银 行相关操作设置； 查询本营业网点签约企业客户数字安全证书使用情况； 查询本营业网点内操作员的操作日志。 业务功能规则 后台操作员管理 操作员管理 1） 功能描述 管理下一级机构的系统操作人员，包含查询、增加、删除、信息修改和权限设置。 2） 控制要点  内部管理系统初始化过程中，系统自动生成科技结算中心电子银行系统管理员；  逐级往下设置操作员，不可跨级设置；  每个机构至少设置 2个操作员，以便相互审核交易；  根据操作员级别，设置不同的操作权限。 操作员 日志查询 1） 功能描述 查询本级机构及下一级机构的系统操作人员操作日志。 2） 控制要点  不可跨级查询； 操作员密码重置 1） 功能描述 重置下一级机构的系统操作人员登陆密码。 2） 控制要点  逐级往下重置操作员密码，不可跨级设置； 企业报表管理 企业证书统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社的企业客户数字安全证书绑定情况。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段 ；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查询。 企业交易统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社签约企业客户电子银行各类型交易的成功与失败情况及笔数。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查询。 企业开销户统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社电子银行企业客户签约及解约情况。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社 （合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查询。 企业交易量排行统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社电子银行企业客户签约数量排行信息。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查询。 个人报表管理 个人证书统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社的个人 客户数字安全证书绑定情况。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查询。 个人交易统计 1） 功能描述 查询统计辖内信用社签约个人客户电子银行各类型交易的成功与失败情况及笔数。 2） 控制要点  可通过按市联社（州、市办事处）、县联社（合行）、营业网点不同级别查询 ；  查询时间段可分为：年、月、日及任意时段；  只能查询辖内信用社统计情况，不可跨级查 询。 个人开销户统计 3） 功能描述 查询统计辖内信用社电子银行个人客户签约及解约情况。 4） 控制要点。