最高额抵押贷款操作流程

最高额抵押贷款操作流程内容摘要：

27日 09 点 20 分）。 专职经办人员应详细记录抵押物查询工作日志，抵押物查询工作日志内容应包括查询清单移交日期、网点、称交人员、抵押人、抵押物座落、房产证号、丘地号、到漳州市房管局查询日期、查询情况，查询人员对查询情况的真实性负责（非因查询人员原因造成信息失 真的除外）。 （二）对于以土地及以漳州市区（芗城、龙文）以外的房产提供抵押的，应换人到登记部门查询，查询人员应在查询清单上写明查询情况签字确认并写明查询时间（如： 2020年 6 月 27 日 09 点 20分），查询人员对查询情况的真实性负责。 第三十五条 最高额抵押贷款项下贷款的贷款风险分类、支付方式、贷款本息回收、合同内容变更、不良贷款管理与处置、抵押物管理等贷后管理工作 10 及本操作规程中未规定的事项按照贷款新规、省联社信贷管理规定及农村信用合作联社信贷管理有关规章制度执行。 第八章 注意事项 第三十六条 调查岗必 须先在信贷管理系统担保管理模块新增最高额担保合同，以便调查岗在贷款申请录入担保信息时引入最高额担保合同。 第三十七条 调查岗在录入客户贷款申请基本信息中的利率执行方式应选择“出账时调整”。 期限应与客户书面申请期限一致，由于该期限为预计期限，可能与审批期限不一致，可在贷款审批通过后合同生效时修改借款期限与担保期限与最终审批期限一致，其中：担保期限在合同管理模块下的借款合同项下的担保合同项下修改。 合同类型应选择“最高余额（循环）”，担保信息引入第三十五条建立的最高额担保合同。 第三十八条 合同生效后，信贷管理系 统会生成合同编号及担保合同编号。 纸质《最高额借款合同》编号与信管系统合同编号一致。 纸质《最高额抵押合同》编号与信管系统最高额担保合同编号一致，若由于有多个担保人导致信管系统产生多个最高额担保合同编号的，则以承担主要担保责任的最高额担保合同编号为纸质最高额抵押合同编号。 第三十九条 合同文本使用及合同编号 （一）最高额抵押贷款只需在申请最高额授信时与客户签订《最高额借款合同》与《最高额抵押合同》，在贷款实际出账时，不需与客户签订借款合同及抵押合同。 信贷管理系统会在每次贷款出账时自动生成借款编号，纸质借据编号与出账时信贷管理系统产生的借据编号一致。 （二）最高额抵押差额银行承兑汇票的，在申请最高额授信时需与客户签订《授信协议书》）（编号为：漳农商行 支行（ 2020）授字第 号， 2020指的是年份，根据年份不同而改变）与《最高额抵押合同》；在每笔承兑汇票出票时，需与客户签订《银行承兑协议书》，纸质协议书编号与授信协议书编号基 11 本一致，为：漳农商行 支行（ 2020）授字第 01 号（ 01根据实际出票次数编写，如：第一次出票为 0第二次出票为 0依次类推）。 （三）最高额抵押授信包含贷款 及银行承兑汇票业务的，在申请最高额授信时应按照第三十五条、第三十六的要求在信贷管理系统建立最高额担保合同及借款合同，手工签订纸质《授信协议书》）（编号与信贷管理系统产生的借款合同编号一致，如： HT9080******）与《最高额抵押合同》（编号与信贷管理系统产生的最高额担保合同编号一致）。 在贷款实际出账时，需与客户签订《借款合同》。 借款合同的编号与借据编号一致，信贷管理系统会在每次贷款出账时自动生成借款编号，纸质借据编号与出账时信贷管理系统产生的借据编号一致。 在承兑汇票出票时，需与客户签订《银行 承兑协议书》，纸质协议书编号与授信协议书编号基本一致，为：承 HT9080******01 号（ 01 根据实际出票次数编写，如：第一次出票为 0第二次出票为 0依次类推）。 第四十条 最高额抵押贷款审批后，每笔贷款实际支用时不需要上报总行审批，实行报备制； 最高额抵押差额银行承兑汇票审批后，由于信贷管理系统不支持循环使用，因此需要逐笔重走信贷管理系统流程上报总行审批，按总行行长转授权的有关规定执行。 第四十一条 信贷档案中的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《授信协议书》）（下称合同文本）必须与抵押登记机关 留存的合同内容一致，因此在抵押登记前与客户签订合同文本时应根据借款人、担保人、贷款人需要份数签订合同文本，合同文本记载的借款期限与抵押登记机关登记的抵押期限一致。 一般情况下，贷款审批时间不晚于合同文本签订时间，合同文本签订时间不晚于抵押登记机关登记日期，抵押登记机关登记日期不晚于贷款发放日期。 每笔贷款到期日必须在最高额抵押期限内。 第四十二条 在《最高额借款合同》、《授信协议书》、《银行承兑协议书》、《借款合同》上均要写明本合同（协议）项下的担保合同为编号为 的《最高额 12 抵押合同》，在《最高额抵押合 同》上也要写明本合同项下的主合同编号为 的《最高额借款合同》或《授信协议书》）。 第四十三条 最高额借款合同补充条款： （一）由于省联社提供的最高额借款合同文本未写明还款方式，因此，应在最高额借款合同第九条其它约定事项根据每笔贷款的实际情况约定还款方式，如： 实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。 按月 /季结息，到期还本。 结息日为每月 /季末月的 20 日。 如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。 分期还款的，按 ________（季 /每＊个月）还款，还款日为每季末月或期末月的 （ 20日 /借款对应日）。 如无借款对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。 分期还款计算公式如下： ⑴．等额本息还款法： 每期还款额＝ ⑵．等本递减还款法： 每期还款额＝ 借款期数借款本金 +(借款本金－累计已归还本金额 )期利率 其中： 2项适用于短期贷款， 3项适用于中长期贷款（含整贷零还贷款）。 （二）若最高额抵押贷款最终审批意见为每次发放期限不超过一年，则： 在最高额借款合同第九条其他约定事项栏填写：①“本合同项下的最高额抵押借款 金额 万元正，期限 年，每次办理期限不超过 1 年”。 流动资金最高额借款合同第十一条其他约定事项栏填写：“本合同项下的最高额抵押借款金额 万元正，期限 年，每次办理期限不超过 1 年”。 贷款利率填写 1)1( )1(   借款期数 借款期数期利率 期利率期利率借款本金 13 （ 1）若按利率定价计算贷款利率的，在最高额借款合同 /流动资金 最高额借款合同第二条贷款利率填写：贷款利率为 月 （月 /年）利率，为以下第 _一 _种： （一）固定利率，即按照每笔贷款实际发放日中国人民银行公布的同期（实际发放期限）同档次基准利率上浮 %执行。 （ 2）若客户申请利率优惠的，在每笔贷款实际支用时申请并上报总行审批，在最高额借款合同 /流动资金最高额借款合同第二条贷款利率填写：贷款利率为月 （月 /年）利率，为以下第 _一 _种： （二）固定利率，即按照每笔贷款实际发放时借贷双方签订的纸质借款借据上的利率执行。 申请利率优惠需上报总行审批的材料应至少包含以下内容下： （ 一） 最高额抵押贷款支用申请表。