华夏银行业务手册

华夏银行业务手册内容摘要：

.......................... 206 信贷资产转让 ......................................................................................... 206 买卖政府债券 ......................................................................................... 208 买卖金融债券 ......................................................................................... 209 买卖央行票据 ......................................................................................... 211 债券质押式回购业务 ............................................................................... 212 债券买断式回购 ...................................................................................... 215 银行承兑汇票转贴现 ............................................................................... 217 商业承兑汇票转贴现 ............................................................................... 219 转入贴现 ......................................................................................... 220 转出贴现 ......................................................................................... 220 商业汇票再贴现 ...................................................................................... 221 票据回购 ................................................................................................ 222 本行作为逆回购方： ...................................................................... 223 5 本行作为正回购方时的业务办理程序，按对方（逆回购方）的要求办理。 224 债券质押融资业务 .................................................................................. 224 中间业务类 .................................................................................................... 227 证券交易结算资金存管业务 .................................................................... 227 代理政策性银行贷款 业务 ........................................................................ 228 代理资金清算 ......................................................................................... 229 代理签发银行汇票业务 ........................................................................... 231 债券结算代理业务 .................................................................................. 232 外国政府贷款转贷款 ............................................................................... 234 第 4 章 电子银行业务 ................................................................................................ 237 自助银行 ....................................................................................................... 237 客户服务中心 ................................................................................................ 239 网上企业银行 ................................................................................................ 240 网上集团服务 ................................................................................................ 244 网上个人银行 ................................................................................................ 247 签约客户 ................................................................................................ 248 普通客户 ................................................................................................ 248 手机短信服务 ................................................................................................ 249 企业展示平台 ................................................................................................ 251 数字证书跨行通用 ......................................................................................... 254 6 第 1章 公司业务 负债类 单位活期存款 产品定义： 单位活期存款是存款人将合法拥有的 暂时闲置的资金存入银行，不约定存款期限，依照中国人民银行公布的活期存款利率按季计取利息，存款人可以随时办理存取款。 细分种类： 为存款人开立的用于办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户称为银行结算账户，按用途可细分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 基本存款账户： 是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。 存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，通过基本存款账户办理。 一般存款账户： 是存款人因借款或其他结算需要，在基本存 款账户开户行以外的银行营业网点开立的银行结算账户。 一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。 专用存款账户： 是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，用于办理各项专用资金的收付。 7 临时存款账户： 是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行存款账户。 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。 功能与特点： 存款同城通存通兑，方便、快捷、安全。 为客户提供资金结算服务。 适用范围： 法人单位及其他组织。 币种： 人民币。 价格： 在存期内按中国人民银行挂牌公告的活期存款利率按季计付利息，遇利率调整分段计息。 服务渠道： 本行各营业网点。 客户申请材料： 开户申请书；按照中国人民银行有关规定，开立相应账户所需的证明文件；单位预留印鉴；法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书，以及被授权人的身份证件。 业务流程： 申请开户。 申请开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户，本行审核后将开户 资料报送当地中国人民银行，经其核准后办理开户手续；申请开立一般存款账户、其他专用存款账户，本行经审核符合条件的可当场办理开户手续，并于开户之日起 5个工作日内向当地中国人民银行备案。 账户使用。 客户按结算账户管理办法办理日常结算和现金收付业务。 8 风险防范要点： 加强对开户资料真实性的审核，严格执行现金管理和大额现金支付管理等法规。 业务管理制度： 中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》 单位定期存款 产品定义： 单位定期存款是存款人将合 法拥有的在一段时间内闲置的资金，按约定的存期和中国人民银行公布的定期存款利率存入银行，存款到期后支付本息。 功能与特点： 客户可获得比活期存款更多的利息收入。 适用范围： 法人单位及其他组织。 币种和期限： 币种为人民币。 期限分为三个月、半年、一年等三个档次（按中国人民银行有关规定）。 价格： 单位定期存款利息按存入日中国人民银行公布的利率计算。 在原定存期内如遇中国人民银行利率调整，仍按存入日所订利率计付利息，不分段计息。 提前支取的按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。 服务渠道： 本行各营业网点。 客户申请材料： 尚未开立结算账户的客户，须填写开户申请书并提供相应的开户资料，预留印鉴。 已开立结算账户的客户，只须预留印鉴，不再提供开户资料。 业务操作流程： 客户提供申请材料、预留印鉴、办理开户手续。 9 银行收妥款项后，签发“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书）。 存款到期，单位填制进账单，在证实书上加盖预留印鉴填写支取日期，办理转账手续。 单位办理全额提前支取，单位填制进账单，在证实书的背面加盖预留印鉴、填写支取日期，连同印鉴卡一同送交银行，办理转账手续。 单位办理 部分提前支取，办妥相应转账手续后的剩余存款，换发新的证实书，存期和利率按原证实书执行。 客户遗失证实书，可向开户银行提交加盖单位公章的正式函件并填写挂失申请书办理挂失手续。 风险防范要点： 定期存款利息计算、开户证实书的防伪识别、印鉴的验证等。 业务管理办法： 中国人民银行《人民币存款管理办法》 其他事项： 起存金额为一万元，多存不限。 不得用于支付结算，不得从该账户中提取现金。 可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。 单位协定存款 产品定义： 单位协定存款是指可以开立结算账户的法人及其他组织与本行以协议方式，约定结算账户的基本留存额度，对结算账户中超过该额度的部分按中国人民银行规定的协定存款利率进行单独计息的一 10 种存款方式。 功能与特点： 单位协定存款账户的结算功能同单位定期存款账户。 同时，客户可获得更多的利息收入。 适用范围： 法人单位及其他组织。 币种和期限： 仅限于人民币。 协定存款的协议期限为一年，到期如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，每次自动延期的有效期限为一年。 价格： 单位协定存款约定留存额度以内 的存款按结息日中国人民银行规定的活期存款计息，超过留存额度的存款按中国人民银行公布的协定存款利率计息。 服务渠道： 本行各营业网点。 业务流程： 存款客户与本行签订《华夏银行人民币单位协定存款合同》，约定留存余额（不低于 10 万元或按当地中国人民银行规定执行）； 未在本行开立银行结算账户的客户在本行当地营业网点办理协定存款开户手续； 协定存款在结算账户中进行核算，该账户下设活期积数和协定积数，对不同积数分。