国际业务管理制度20xx年版汇编

国际业务管理制度20xx年版汇编内容摘要：

万美元外币现钞或者 5 个以上个人同一日内共同在同一银行网点每人办理接近等值5000 美元现钞结汇 7415 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至 5 个以上直系亲属直系亲属分别在年度总额内结汇或者同一个人的 5 个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户 7416 其他通过多人次多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为 742 发现个人结售汇 行为符合本通知第一条规定的特征之一的银行应按照以下规定处理 7421 对于个人分拆结售汇特征明显银行能够确认为分拆结售汇行为的应不予办理 7422 个人结售汇行为符合上述特征之一但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理个人无法提供的银行应不予办理资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理 7423 银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的应注意收集相关线索避免同一个人再次办理分拆业务同 时于发现之日起 3 个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告 8 依据文件 81《个人外汇管理办法》《中国人民银行令》 2020 第 3 号 82《个人外汇管理办法实施细则》汇发 20201 号 83《国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的通知》汇发 202024 号 84《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》汇发202056 号 85《个人外汇管理办法实施问答》第一期 第四期 86《个人结售汇系统操作指南新版》 20200122 87 本规定未尽事宜按照国家相关外汇管理规定办理 9 附录 91 本办法由国际业务部负责解释和修订 92 本办法所涉及的外汇管理规定以最新的外汇局管理文件为准 93 本办法自下发之日起实行 10 记录无 附注 制度层级二级 发文时间 2020 年 8 月 11 日 文号哈银综 [2020]363 号 哈尔滨银行卢布兑换管理办法试行 1 目的 为加强卢布现钞兑换业务的管理提高卢布现钞兑换业务的合规性特制定本办法 2 适用范围 本办法适用于哈尔滨银行开办卢布兑换业务的各分支行 3 定义 指银行按照国家外汇管理局的相关规定为居民或非居民办理卢布现钞兑入或者兑出的业务 4 职责与权限 部门岗位 职责与权限 41 国际业务部 负责卢布兑换业务培训指导监督和检查卢布资金的使用及头寸调拨我行相关制度规定的其他职责 42 开办卢布兑换业务的各分支行 负责卢布现钞兑换业务的现钞鉴别账务记载外汇局结售汇系统的信息录入等日常业务操作我行相关制度规定的其他职责 43有关业务部门 依照各自职责权限和相关制度规定做好依法监督的相关工作我行相关制度规定的其他职责 5 政策 51 卢布结汇和购汇的额度管理 511 每人每年结汇和购汇的年度总额分别为等值 5 万美元 512每人每天购汇不得超过等值的 1万美元的外币现钞结汇不得超过等值的 5 千 美元的外币现钞 513 超过年度总额的按个人外汇管理有关规定办理 52 个人所购卢布可以汇出境外提取现钞或按照有关规定携带出境 53 个人携带卢布现钞出入境应当遵守国家有关管理规定 54 开办卢布兑换的分支行应按照本办法规定对个人外汇业务进行真实性审核不得伪造变造交易 6 规范要求 61 分支行经办员通过外汇局个人结售汇系统和我行核心系统按照下列流程办理卢布结汇和购汇业务 611 登录外汇局个人结售汇系统 投稿赚钱 6111 购汇 点击购汇信息录入输入购汇人身份证号码选择购汇种类点确定 查看年度累计购汇总额是 否超出国家外汇局的规定见政策 51 如果超出客户需提供有效证明材料见依据文件 81 如果未超出输入购汇人姓名前汇往地点出入RUS大小写不限国家名称自动反显资金币种输入 RUB大小写不限自己币种自动反显 输入购汇金额每人每天现钞购汇金额不得超过等值 1 万美元账户间购汇既售汇按年度 5 万美元限额管理 供汇方式按实际要求选择如果提钞输入提钞金额然后点确定 确认购汇信息录入无误点确定再点打印购汇信息录入完成 6112 结汇 61121 境内个人 输入结汇人身份证号码选择结汇资金属性点确定 查看年度累计结汇总额是否超出国家外汇局的规定 见政策 51 如果超出客户需提供有效证明材料见依据文件 81如果未超出输入结汇人姓名资金币种 RUB 大小写不限金额币种自动反显 输入结汇金额每人每天现钞结汇金额不得超过等值 5 千美元账户内资金回汇入资金按年度 5 万美元限额管理 选择资金形态点确认 确认结汇信息录入无误点确定再点打印结汇信息录入完成 61122 境外个人 国别输入 RUS 大小写不限国家名称自动反显输入结汇人护照号码选择结汇资金属性点确定 剩余操作步骤与境内个人结汇相同 612 核心系统外汇买卖业务 151000 6121 结汇外币兑换人民币 151001 兑入币种 16 代表卢布 钞汇标志默认为 0 代表现钞 1 代表现汇 外币金额输入结汇金额 汇率加减点默认为 0 加点直接输入减点加 输入 买入牌价执行汇率人民币金额自动反显 交易类型 1 代表现金 3 代表转账 证件类型 01 代表身份证 06 代表护照其他证件类型按空格键进行选择 证件号码输入结汇人证件号码 客户号自动反显如果未有信息到目录 11100 下创建客户信息 兑换人国籍兑换人姓名自动反显 按执行键确认交易将所有材料交由复核员复核 6122 购汇人民币兑换外币 151003 交易类型 1 代表现金 3 代表转账 人民币金额输入购汇金额 兑出币种 16 代表卢布 汇率加减点默认为 0 加点直接输入减点加 输入 挂牌汇率执行利率外币金额自动反显 证件类型 01 代表身份证 06 代表护照其他证件类型按空格键进行选择 证件号码输入结汇人证件号码 客户号自动反显如果未有信息到目录 11100 下创建客户信息 汇兑人国籍户名自动反显 按执行键确认交易将所有交易材料交由复核员复核 613 业务复核 6131 双敲复核 590000 交易柜员输入交易柜员号 复核号输入业务复核号 6132 根据交易材料核对并输入金额币种及国籍 6133 境内个人打印外汇业务凭证 4 联境外个人打印外汇业 务凭证 4 联和外币兑换水单 2 联账户内资金结汇打印外汇业务委托书 3 联 6134 复核完成 614 将现金和回单交由客户外汇业务完成 62 卢布兑换业务注意事项 621 客户需提供真实有效的身份证件方可办理兑换业务 622 境内个人需提供身份证或军官士兵证只持有护照的不能办理兑换业务 623 境外个人需提供护照港澳台属境外人士需持港澳台通行证办理兑换业务 624兑换等值 1千美元不含以下外币只需 1份身份证件复印件不包含新建客户只贴在结汇 购汇 通知书上 625 兑换等值 1 千美含元以上外币或新建客户需要 2 份身份证件复印件 1 份贴在记 账联背面另一份贴在结汇购汇通知书上 626 兑换卢布时要审定新旧度八成新以上没有缺角没有污渍识别真伪并鉴定其年限及流通情况合乎条件方才能办理兑换 627 发现卢布假钞时应按人民银行反假币的相关条例办理详见《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》 628 根据国家外汇管理局规定个人卢布兑换业务实行双人临柜现金的收付必须双人复核不得单人对外办理外币兑换业务 629 结售汇系统信息录入的撤销和修改 结售汇信息录入错误当天可以修改或撤销业务隔日只可以进行冲正业务 6210 结汇购汇通知书需在每日日终自行复审确保每笔业务的客户信息 结售汇选择金额及资金状态正确无误 63 凭证管理 631 外汇业务凭证境内个人和境外个人 第一联记账联和传票一起上交结算中心 第二联回单交给客户 第三联备查联贴在结汇购汇通知书上专夹保管作为会计凭证留存备查 第四联核销专用联单独装订 留存备查 632 外币兑换水单境外个人需要客户签字确认 第一联回单交给客户水单有效期 24 个月方便客户将未用完的人民币兑回原外币且兑回金额必须小于等于水单上的结汇金额 第二联备查联贴在购汇通知书上专夹保管作为会计凭证留存备查 64 卢布兑换业务目前由各分支行负责办理自负盈亏 65各分支行 卢布库存现钞限额为贰佰万卢布上限可上浮 20即最高限额为贰佰肆拾万卢布超过此限额要向总行国际业务部申报 66 总行国际业务部根据国际外汇市场行情及本行成本情况制定卢布每日实时兑换牌价 67 各分支行可向总行结算中心上缴卢布 7 检查监督 国际业务部每年至少对卢布兑换业务检查两次及时通报检查结果对存在问题提出意见并要求相关责任人及时整改 8 依据文件 81《个人外汇管理办法》《中国人民银行令》 2020 第 3 号 82《个人外汇管理办法实施细则》汇发 20201 号 83《国家外汇管理局关于进一步完善个人本外币兑换业务有关问题的 通知》汇发 202024 号 84《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》汇发202056 号 85《个人外汇管理办法实施问答》第一期 第四期 86《个人结售汇系统操作指南新版》 20200122 87 本规定未尽事宜按照国家相关外汇管理规定办理 9 附录 91 本办法由国际业务部负责解释和修订 92 本办法所涉及的外汇管理规定以最新的外汇局管理文件为准 93 本办法自下发之日起实行 10 记录 附注 制度层级二级 发文时间 2020 年 8 月 11 日 文号哈银综 [2020]364 号 哈尔滨银行携带外汇出境许可证管理 办法试行 1 目的 为规范携带外币现钞出入境行为确保外币现钞业务的合规性促进我行个人外汇业务的发展特制定本办法 2 适用范围 本管理制度适用于哈尔滨银行所有开办个人外汇业务经营机构的操作规程 3 定义 31 外汇携带证是指由国家外汇管理局统一印制银行按规定签发准许出境人员携带外币现钞外币支付凭证出境的 携带外汇出境许可证以下简称携带证海关凭此证查验放行 32 根据国家的有关规定个人携带超过规定数额的外币现钞外币支付凭证出境需向银行申领《携带外汇出境许可证》海关凭《携带证》放行 4 职责与权限 部门岗位 职责与权限 41 国际业务部 负责向黑龙江省外汇局申领外汇携带证下发到各分支行并对各支行每月上交的外汇携带证进行检查管理及上报外汇局我行相关制度规定的其他职责省外的由各分行国际业务部负责上报当地外汇局 42 开办个人外汇业务的各分支行 负责外汇携带证的签发及日常业务操作我行相关制度规定的其他职责 43 有关业务部门 依照各自职责权限和相关制度规定做好依法监督的相关工作我行相关制度规定的其他职责 5 政策 51 申领《携带证》的现钞额度管理 511出境人员携带不超过等值 5000美元含 5000美元的外币现钞出境的无须申领《携带证 》 512出境人员携带外币现钞金额在等值 5000美元以上至 10000美元含 10000美元的应向外汇指定银行申领《携带证》海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放。